Несколько лет назад я работала в юридической фирме. И как-то к нам обратился клиент с тем, чтобы мы помогли решить вопрос со страховой компанией.
Суть конфликта заключалась в следующем:
Клиент застраховал внедорожник Ленд Крузер, включив в страховку несколько страховых случаев, включая «затопление». Через несколько месяцев клиент поехал в Териберку Мурманской области на отдых. Утром, находясь на территории гостиницы, клиент подъехал к берегу Баренцева моря, поставив автомобиль у самой кромки воды. Через некоторое время начался прилив, но при попытке отъехать от воды, клиент обнаружил, что транспортное средство застряло в грунте. Когда вода поднялась до заднего сиденья, клиент был вынужден покинуть авто, оставив его с работающим двигателем. Мужчина позвал на помощь, машину вытащили и отогнали на безопасное расстояние.
Джип, конечно, вытащили с помощью спецтехники, но после затопления полетела электроника. Все это произошло в период действия полиса КАСКО, в связи с чем, клиент обратился в страховую.
Страховая осмотрела авто, согласилась с тем, что не работает аудиосистема, механизм электрорегулировки, обогрева и вентиляции обоих сидений. Но, отказала в направлении на станцию технического обслуживания для восстановительного ремонта транспортного средства. В качестве причины страховая привела следующий аргумент: «клиент застраховал страховой случай – затопление. А еще в наших правилах есть страховой случай – происшествие вне дорог. И этот случай – именно « происшествие вне дорог», а не «затопление». И если бы клиент заблаговременно застраховал страховой случай «вне дорог», то мы, конечно бы, с этим согласились и направили бы автомобиль на ремонт!»
В страховую была направлена претензия, снова отказ. Дело ушло в суд.
Надо отдать должное юристу страховой. Бойкая девушка запросила все возможные сведения из правоохранительных органах Мурманской области, сведения о погодных условиях в те дни, справку из метеослужбы об отливах и приливах, а также сообщила, что берег Баренцева моря не является дорогой, и не подпадает под страховой случай.
По итогу всех судебных заседаний были сделаны следующие выводы:
На территории гостиницы к морю всегда подъезжает много автомобилей, никаких запрещающих и предупреждающих знаков там нет.
Согласно правилам страхования: страховой случай «происшествие вне дорог» – это столкновение с движущимися или неподвижными предметами, в том числе с другими транспортными средствами, воздействие на движущееся транспортное средство (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов, в том числе камней, произошедшие вне дорог.
«Затопление» - страховой случай природного и техногенного характера, включающий в себя такое понятие как затопление.
Основные доводы страховой: берег Баренцева моря не является дорогой, место повреждения автомобиля является регулярной зоной прилива и отлива, то есть подпадает под страховой случай «происшествие вне дорог», который не застрахован у клиента.
По итогу суд пришел к выводу: что хоть страховой случай и произошел на территории, не предназначенной для движения авто, но это не значит, что его нельзя не отнести к риску «природные и техногенные факторы». Прилив является природным явлением, и затопление подпадает под застрахованный случай клиента.
В решении суд обязал страховую организовать и оплатить ремонт транспортного средства, взыскать компенсацию морального вреда в размере 8 000 рублей (было заявлено 50 000 рублей, хоть клиенту и было разъяснено о том, что это практически нереально в данном судебном споре), штраф – 4 000 рублей (половина от компенсации морального вреда), а также полностью оплачены расходы на юридические услуги.
Конечно, страховая подала жалобу. Но, решение устояло во всех последующих вышестоящих инстанциях.
А морали у истории нет, скорее можно сделать только вывод, что когда заключается договор страхования, то не стоит быть уверенным в том, что страховая обязательно все сразу возместит. Очень часто страховые начинают искать те или иные лазейки для отказа в выплатах. И вот одной из таких историй я и решила поделиться.
П.с., дело происходило в 2019 – 2020 г.г. Законодательство постоянно меняется, в том числе, судебная практика. И данную статью, ни в коем случае, не стоит воспринимать как юридическую консультацию, а только как историю из жизни юриста.
Источник фото: https://ru.freepik.com/