Прежде всего стоит отметить, что перед активным погашением долгов специалисты рекомендуют накопить подушку безопасности. Она является своего рода страховкой на случай болезни, кризиса или потери работы. Размер данного «портфеля» должен составлять 6-12 зарплат. Но, учитывая наличие долгов, можно обойтись и тремя. Ведь, не будь такой страховки, при первых трудностях можно заново влезть в кредит или кредитную карту (это и мои грабли, что уж говорить).
Ближе к делу. Есть три варианты развития событий. Сразу скажу, что это не про «спишем долги, быстро и дешево». Это про грамотный подход к погашению: если у вас стоит задача поскорее рассчитаться, но вы не знаете, с чего начать.
- Метод 1. Снежный ком.
Этот метод подходит тем, кто не любит скрупулёзно высчитывать проценты, переплату, платежи и т.д. Заключается он в том, что кредиты гасятся от меньшего к большему, независимо от процентной ставки и итоговой переплаты. Нужно выписать все кредиты по остатку долга и начать с малого, то есть все свободные средства вкладывать в кредит с наименьшим остатком, на остальные же класть минимальный платеж. Как только закроете первый кредит, приступаете к следующему и т.д. Психологически это самый простой вариант, потому что уменьшается как сумма долга, так и количество кредитов.
- Метод 2. Снежная лавина.
Здесь сложнее. Считаем по процентной ставке. Выписываем кредиты от максимальной ставки к минимальной и начинаем гасить первым самый невыгодный кредит. Не забываем про минимальные платежи по остальным кредитным обязательствам. Как только закрываем первый кредит, приступаем ко второму, вкладывая в него все свободные средства, включая платежи по предыдущему займу. Этот метод самый выгодный.
- Метод 3. Рефинансирование.
Этот метод может помочь снизить переплату и платеж. Однако, в этом случае могут быть и подводные камни, такие как страхование или дополнительные комиссии. Если вы не обладаете достаточными знаниями в банковских продуктах, лучше обратиться за помощью к специалистам.