Часто молодые компании берут кредит на бизнес. Банк в некоторых случаях требует предоставить личное поручительство собственников на случай, если кредит не будет погашен.
Один из моих клиентов как раз обратился ко мне с таким договором, где он выступал поручителем.
Получив консультацию, он ужаснулся и наотрез отказался от этой затеи. И вот почему: в договоре было условие, что поручители обязуются солидарно производить погашение кредита наряду с компанией. То есть банк мог потребовать погасить кредит на свое усмотрение либо у компании, либо у поручителей. При этом банк вправе решить, что начать стоит с поручителей – и именно с них потребовать погашения займа. А дальше они будут разбираться со своей компанией самостоятельно. Это весьма опасное условие, и прежде всего - для семьи поручителя.
Интересно, что двое других владельцев компании этот договор подписали и приняли на себя обязательства. Случилось так, что компания действительно не смогла вернуть кредит, сильно прогорев на неудачном запуске нового продукта. Банк обратился к поручителям. Так как их личных средств было недостаточно для погашения кредита, банк обратил взыскание на долю каждого из поручителей в общем имуществе супругов (1/2). В итоге оба поручителя потеряли доли в нескольких объектах недвижимости, которыми они владели совместно со своими супругами. Доли были выставлены на торги, полученные средства направлены в погашение кредита.
Да, компания продолжила работу, но обе семьи пережили огромный стресс. Одна семья распалась из-за конфликта.
В данном случае было бы полезно до подписания договора с банком заключить брачный контракт, который установит режим раздельной собственности супругов на имущество. Так супруг-поручитель отвечал бы перед банком своим имуществом. А имущество второго супруга было бы сохранено. Но часто о брачном контракте люди задумываются, когда он уже не может помочь в их проблеме.
Моя искренняя рекомендация – если вы в браке и думаете взять бизнес-кредит, обязательно посоветуйтесь с адвокатом и заключите брачный контракт до подписания компанией кредитного договора. Это может спасти не только имущество и деньги, но и семью.