Каковы шансы вернуть деньги, перечисленные злоумышленникам
Если человек, ставший жертвой мошенника, по своей воле сообщил ему конфиденциальные данные своей карты – пин-код или CVV-код (три цифры на оборотной стороне карты), то шансы вернуть отправленные деньги близки к нулю. Этот платеж считается добровольным, банк не имеет права отменять его и списывать деньги со счета получателя. Даже если к банковской карте была подключена страховка по защите денег, она не сработает: данные карты уже переданы третьим лицам, и банк тут ни при чем.
Согласно Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов, и все возникшие претензии между плательщиком и получателем решаются без участия кредитной организации.
В случае добровольной отправки денег или сообщения конфиденциальных данных банковской карты вину мошенника доказать практически невозможно.
Если же средства изъяты без ведома и согласия потерпевшего, то шансы привлечь злоумышленника к ответственности и вернуть похищенные деньги существенно увеличиваются.
Однако, по данным МВД, только каждое десятое дело о мошенничестве в интернете или по телефону раскрывается. И при этом раскрытие не гарантирует возврат средств. Преступника привлекут к ответственности, а потерпевшему нужно будет каким-то образом взыскивать с него средства. Чаще всего это проходит безуспешно.
Читайте также: Как распознать финансовую пирамиду и вернуть вложенные деньги>>
Что делать, если деньги переведены мошеннику добровольно
- Первым делом нужно зайти в свой онлайн-банк и попытаться отменить транзакцию, если платеж еще не прошел.
- Далее нужно позвонить в банк или офис электронной платежной системы, через которые отправлены деньги. Вернуть ваши средства не помогут, зато могут заблокировать карту или счет мошенника, чтобы тот не успел воспользоваться полученными средствами.
- Можно попытаться принудить мошенника добровольно вернуть средства, хотя в большинстве случаев это маловероятно. И тем не менее можно распространить в соцсетях информацию о мошеннике с номером его карты и ФИО, если таковые известны, и описать сам факт потери денег.
- Если мошенник был зарегистрирован на какой-то бирже, стоит написать администрации сайта, приложив соответствующие подтверждения (например, скрины переписок, скан-копии чеков). После рассмотрения жалобы его аккаунт могут заблокировать.
Читайте также: Как не потерять деньги в крипте: советы инвестора>>
Как узнать банк, картой которого пользуется мошенник
В случае мошенничества в интернете можно попытаться добыть определенную информацию о злоумышленнике, если известен номер его карты.
Первые шесть цифр карты – ее БИН. В интернете можно найти сервисы, через которые можно моментально «пробить» пластик. По номеру БИН можно узнать, какой банк обслуживает карту мошенника.
Далее нужно позвонить в банк и сообщить о подозрительном клиенте, указав номер его карты. Банк проверит пользователя и, возможно, заблокирует его счет.
Однако чаще всего мошенники пользуются картами Qiwi или ЮMoney, которые выдаются без идентификации личности.
Читайте также: Как отсудить у банка средства, украденные мошенниками>>
Куда обратиться, если деньги украдены
Если деньги с карты пропали без ведома и согласия клиента, то нужно обратиться в банк.
Согласно статье 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки обязаны вернуть клиенту незаконно списанные средства, если не докажут, что клиент сам нарушил правила использования карты.
Также необходимо обратиться в полицию. Кража денег – это уголовное преступление, и им должны заниматься правоохранительные органы.
Оставить заявление о действиях мошенников можно:
- по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47;
- в отделении полиции по месту жительства.
На практике мало кто из пострадавших обращается в полицию, так как сумма ущерба в подавляющем числе случаев некритична. К тому же уголовные дела по факту мелкого мошенничества возбуждаются очень редко.
Если же прошло больше месяца с момента подачи заявления и никаких следственных действий предпринято не было, то стоит обратиться в прокуратуру.
Читайте также: Решить все проблемы: как гадалки освоили интернет и вытягивают деньги из жертв>>
Что делать, если у мошенника нет денег
Арест счетов мошенника еще не означает, что на них лежат деньги, которых хватит на компенсацию потерпевшему.
«Но суд удовлетворит ваши требования о возмещении ущерба от преступления, вы получите исполнительный лист. Дальше уже возможны варианты. Приставы в любом случае будут удерживать с мошенников деньги по исполнительному листу – хотя бы те, что они заработают в местах лишения свободы на шитье варежек. После отбытия срока исполнительный лист не исчезнет и удержания будут производить с любых доходов», – объясняет майор полиции в отставке Дмитрий Сергеев.
Кроме того, полная или частичная компенсация материального ущерба потерпевшему – это одно из условий, при которых осужденный может рассчитывать на условно-досрочное освобождение, поэтому есть шанс, что рано или поздно злоумышленник сам захочет вернуть деньги, отмечает эксперт.
Проект Сбербанка по возврату денег жертвам мошенников
Выступая на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах», который проходил с 13 по 17 февраля 2023 года в Екатеринбурге, зампред правления «Сбера» Станислав Кузнецов заявил, что в мае текущего года банк планирует запустить услугу по возврату клиентам денежных средств, перечисленных злоумышленникам.
По его словам, Сбербанку уже удалось сократить срок возврата средств до одного месяца, а в дальнейшем его можно будет уменьшить до нескольких дней.
Вернуть средства можно будет следующим образом: по так называемому «антиотмывочному» закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 деньги на счете предполагаемого мошенника можно блокировать на срок до десяти дней. После блокировки банк проинформирует клиента и при получении доверенности и заявления от него инициирует процедуру возврата.
Читайте также: Запрет Telegram для использования в банках: «плюсы» и «минусы» этого решения>>