Друзья, решил написать эту статью, хотя понимаю, что она может вызвать весьма разные комментарии. Речь в ней пойдет о не плательщиках по кредитам. Таких в нашей стране порядка 8 млн. чел. и это довольно большая цифра.
Конечно ситуации у всех разные и многие стали неплательщиками в силу определенных обстоятельств. Самое неприятное, что может быть при не платежах по кредиту - потеря имущества и уголовное преследование. Про то , как избежать этих последствий и будет мое повествование.
1. Обязательно сделать первые платежи по кредиту
Дело в том, к уголовному преследованию могут быть привлечены заемщики, которые брали кредит понимая, что не будут его возвращать (статья 159.1 УК).
Если же будут сделано несколько платежей, то ситуация с невозвратом будет трактоваться уже как социальный дефолт - сначала платил, а потом денег стало не хватать.
2. Показать свою добропорядочность
Многие должники стараются избегать контактов с банком и даже скрываются. Это не совсем верная позиция. Она может только вызывать вполне резонные подозрения.
При наличии проблем с платежами лучше сразу написать письма в банк и сообщить о том, что у вас проблемы. Если происходят звонки, то сообщить, что звонок будет записываться. Тогда избавите себя от излишнего психологического давления.
Если сотрудник банка приезжает к вам лично, то всегда просите доверенность на то, что он имеет право на общение с вами и допущен к персональным данным.
При таком поведении, велика вероятность, что общение с должником перейдет в спокойное юридическое русло.
3. Избавиться от имущества
Тяжелая финансовая ситуация, как правило, не приходит неожиданно. Она как правило накапливается со временем. Когда должнику не хватает текущих средств он начинает брать кредиты на погашение других кредитов. Так он попадает в кредитную воронку из которой уже не выбраться.
Т.е. есть есть время для того, чтобы грамотно подготовиться к дефолту по личным долгам.
Здесь на первое место выходит вопрос передачи имущества в третьи руки. В первую очередь это касается автотранспорта, земельных участков и недвижимости. Ведь суд, в рамках обеспечительных мер, может наложить арест на имущество должника.
Нет имущества - нет и проблем с их арестом.
4. Предложить 3-м лицам выкупить долг
По закону, сам должник не может выкупить свой долг. А вот третьи лица вполне могут приобрести права требования по кредиту. Таким образом коллекторы получают права по возврату кредита. Но это не обязательно могут быть только они.
Можно договориться со своим знакомым, чтобы он обратился в банк с предложением по вкупу вашего долга за несколько процентов. Банк вряд-ли согласится, но сама процедура покажет банку не абсолютную безнадежность ситуации.
Начинать такую процедуру стоит не ранее 6 мес. с момента начала просрочки. До этого времени банк еще верит в возможность возврата кредита.
5. Назначить своего представителя
По истечении 4-х месяцев с момента начала просрочки, должник может назначить своего представителя (статья 8 230-ФЗ). Этот представитель будет уполномочен контактировать с банком или коллекторским агентством по возврату долга.
Это в значительной степени упрощает жизнь должника и в определенной мере его защищает от произвола кредиторов. Представитель более профессионален и способен юридически корректно и без эмоций вести диалог с должником.
Надо только понимать, что представитель не избавит от долга, а лишь будет оказывать юридическую помощь.