На повестку дня вновь был поставлен вопрос о коллекторской деятельности в России. Депутаты от фракции ЛДПР предложили полностью запретить агентства взыскания долгов.
Подобная инициатива уже звучала в 2020 году, но тогда она была отклонена, так как не получила поддержки. Что будет взамен коллекторов? Как будут взыскивать долги? Как коллекторы сейчас взымают долги?
Как коллекторы взыскивают долги?
Первое коллекторское агентство была зарегистрировано еще в 2004 году. Оно было дочерним предприятием банка, которое занималось взысканием у задолжников денежных средств. Это был экспериментальный проект и случилось так, что эффективность данных структур была настолько высокой, что распространилось на всю страну.
Существует несколько видом договорных отношений финансового учреждения и коллекторского агентства:
- Взыскание долга происходит путем договора между финансовым учреждением и агентством за комиссионные. В таком случае взыскание долга ложится на коллекторов за вознаграждение.
- Финансовые учреждения продают весь долг коллекторам, а они, в свою очередь, закладывают в долг комиссионные и взыскивают сумму гораздо больше.
Бытуем мнение, что коллекторы себя не оправдали и данные структуры нужно закрывать законодательно. С такой инициативой выступила партия ЛДПР.
Почему решили запретить коллекторские агентства?
Сегодня коллекторские агентства развили очень большую сеть своих подразделений. Должников не отбавляется, соответственно и работа по взысканию долгов востребована финансовыми компаниями.
Проблема в том, что коллекторы не всегда работают по закону. Массовые жалобы граждан на деятельность коллекторов говорит о том, что в этой сфере, возможно, есть проблемы, и стоит на это обратить внимание.
Зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес: угрозами, шантажом, - утверждают в ЛДПР.
Власти отметили, что зачастую коллекторы используют не правомерные методы взыскания средств с должников. Поступают угрозы, унижение и психологическое давление. Отмечается, что полиция на данные сообщения не реагирует. А может ли она реагировать по закону?
Насколько работа коллекторов в России соответствует законодательству?
Коллекторские агентства с 3 июля 2016 года регулируются законом N 230-ФЗ от 03.07.2016, который вступил в силу в 2017 году. Он регулирует отношения между должником и взыскателем, определяет права каждого из них, устанавливает ограничения и возможности (статья 5).
Также существует и такая организация под названием НАПКА - Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, которая четка устанавливает свои требования в работе предприятий по взысканию долгов.
Такая схема работает только для тех, кто ведет работу законно. Не все коллекторы работают по белой схеме. Существуют организации, которые используют черные методы борьбы с должниками. Вот такие организации опаснее всего.
НАПКА устанавливает четкие требования и регулирует работу контор взыскания:
- сайт с собственным именем
- недопустимость угроз должникам
- иметь свидетельство о регистрации в ФССП
- страхование ответственности за причиненный ущерб от работы агентства
Данные требования помогают не допустить произвол со стороны тех, кто «выбивает» долги у неплательщика. Почему это не всегда работает? На самом деле есть одна важная причина, которая сводит законность на нет.
«Серые» или «черные» коллекторы - это организации или группа лиц, которые официально не зарегистрированы и нигде не числятся в соответствии с законом, но ведут активную деятельность по взысканию средств с должников. Те организации, что с ними работают, серьёзно снижают свою репутацию. В 2020 году в жуткую историю попала одна из таких жертв. Ольгу Иванову доставали коллекторы и угрожали расправой. Статья в новостях тут.
Если коллекторы постоянно угрожают, звонят в любое время и наносят визиты, а не дай бог и побои, то, скорее всего, это «черные» или «серые» коллекторы. Разницы нет.
Чтобы не допустить ошибки, всегда проверяйте коллекторские агентства на официальном сайте ФССП в реестре организаций. На момент публикации там находятся 522 компании.
Проявить бдительность и сообщить в полицию в таком случае может спасти вам нервы.
Какие требования могут предъявлять коллекторы к должнику?
Официально коллекторы имеют право делать тоже самое, что и обычные граждане, но с ограничением. Если рассматривать законность действий, то можно выделить несколько пунктов, которые точно будут делать коллекторы:
- встречать вас не чаще 1 раза в неделю
- звонить не чаще 1 раза в сутки, максимум 2 раза в неделю и 8 раз в месяц
- делать рассылку сообщений не больше 2-ъ раз в сутки, максимум 4 раза в неделю и 16 раз в месяц
Законом также ограничены и другие факторы. Время контакта не может быть раньше 8 и не позже 22 часов по будням. В выходные и праздники с 9 до 20 часов. Помним про недобросовестных коллекторов, которым не свойственно пользоваться законом. Они полагаются лишь на собственные правила, иначе для чего образовывать такие структуры.
Одним из запретов в работе коллекторов также являются звонки на работу. Они не имеют права воздействовать на жизнь должника путем давления на его работодателя. Также давления не может оказываться и на должника, оскорблять и унижать, а также угрожать. Запрещено раскрывать персональные данные, распространять их и использовать для своих целей не предусмотренных согласием на обработку персональных данных. Полностью под запретом встреча со знакомыми и друзьями, работодателем и родственниками должника.
Раскрытие информации о заработной плате, месте работы и другой информации о должнике могут производить только судебные приставы по доверенности от кредитора.
Коллекторы преследуют, а долгов я не имею
Бывает и так, что долгов нет, а коллекторы требуют что-то выплатить. Возможно кто-то из ваших друзей или родственников попал в данную ситуацию с коллекторами, а они решили зайти и вам. Что делать?
Первым делом необходимо узнать у коллекторов чего они хотят. Потребовать кредитный договор. Если такого не окажется можно просто с ними не разговаривать. Если они заявились к вам домой, то просите документы: кредитный договор, судебное решение и другие документы, которые дают им полномочия на данный визит, а также не забудьте спросить про судебного пристава, который должен присутствовать при визите.
Если у данных лиц не будет основания для нарушения вашего покоя, можно смело вызывать полицию и просить разобраться в ситуации. Скорее всего данный визит был нацелен на то, чтобы вы отдали средства, которые взял кто-то из ваших друзей, родственников или знакомых. Такие случаи тоже бывают.
Выясните, что за организация приходила и отправьте жалобу в ССП. Это может помочь избавиться от неприятелей. Если же это «серые» или «черные» коллекторы, то вам поможет только прокуратура.
Как разговаривать с коллекторами?
Первым делом нужно понять с кем мы имеем дело. Узнать номер лицензии, наличие договора, сумма долга и другие данные, которые помогут понять, зачем к вам пришли коллекторы. Наличие решения суда дает основание вести коллекторскую деятельность в отношении должника. Но не всегда это основание может быть.
Необходимо выстроить диалог интересов. В интересах коллекторов, чтобы вы отдали долг. Соответственно можно обговорить отсрочку и время платежа. Скорее всего они пойдут на уступки и при выстроенном доверии можно обговорить и сумму долга. Конечно она не будет меньше минимального требования, но иногда коллекторы называют совсем другие цифры. Они сильно отличаются от того, что должник обязан вернуть.
Должник имеет право записывать разговоры. Также передать общение своему законному представителю. Для этого требуется отправить письмо в адрес коллекторского агентства с указанным требованием.
Если должник не планирует возвращать долг, то тут сложно описать, что будет в такой ситуации.
Коллекторы угрожают. Что делать?
Коллекторы подчиняются тем же законам, что и юридические лица, но с дополнительными оговорками законом о коллекторах. Там нет ничего, что могло бы разрешить им угрозы, шантаж и другие аморальные вещи, которые законом запрещены. Если вы получаете угрозы, можно обратиться в полицию.
Перед написанием заявления необходимо узнать организацию, которая занимается вашим долгом. Полиция отреагирует в следующих случаях:
- вымогательство в чистом виде
- угрозы в чистом виде (по телефону, в письмах, в листовках и другие методы), угрозы убийства и нанесения повреждений
- если были нанесены телесные повреждения (уголовная статья)
Коллекторы, которые нарушают закон могут быть исключены из реестра, а также получат большой штраф за данную деятельность. Обратитесь с жалобой в ФССП либо в ассоциацию коллекторских агентств. Штрафы могут достигать 500 тысяч рублей.
Аппарат правительства уже задумался над ужесточением наказания для коллекторов за нарушение законов. В начале 2023 года комитет Госдумы по госстроительству и законодательству поддержал ко второму чтению законопроект, предусматривающий для коллекторов наказание за угрозы. Данный закон предусматривает уголовную ответственность и срок заключения достигает до 10 лет.
Если данный закон примут, то коллекторы официально могут исчезнуть. Потребность во взыскании долгов до сих пор остается востребована, а значит физическое устранение коллекторов не поможет. В массовый выпуск начнут выходить группы лиц, которые официально нигде числиться не будут. Это будет очень опасно, так как для таких людей границ существовать не будет, а считаться они будут бандой.
Нужно ли исчезновение коллекторов? Станет хуже или лучше решать вам.