- Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку
- Родственники — кто это в глазах закона
- Особенности сделки с родственниками
- На что обратить внимание
- Причины отказа со стороны банка
- Итоги
Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку
Купля-продажа недвижимости у родственников в ипотеку — особый случай для банков и налоговых органов. Но с житейской точки зрения такие сделки вполне оправданы: допустим, молодоженам необходимо жилье, а родственники с одной из сторон предлагают купить «лишнюю» квартиру у них.
Бывает, что такие сделки пытаются провести из мошеннических соображений. Например, чтобы реализовать объект по чрезвычайно заниженной цене или получить заемные средства не на покупку недвижимости, а на потребительские цели.
Именно поэтому банки очень пристально следят за тем, чтобы между людьми, которых объединяют родственные связи, не было сговора.
Адвокат Генрих Менгден из адвокатского бюро «ФРЕММ» (Санкт-Петербург) подчеркивает, что действующее законодательство не содержит запретов на осуществление сделок с недвижимостью между родственниками.
«Купить квартиру у родственника путем оформления кредита, обеспеченного ипотекой, возможно. В то же время сделки между родственниками могут быть предметом более пристального контроля со стороны налоговых органов и стать предметом спора между родственниками (членами одной семьи), так как эти денежные средства [от продажи жилья – Ред.] составляют наследственную массу.
Обращаю внимание и на то, что, согласно нормам налогового законодательства, родственники являются взаимозависимыми лицами и по таким сделкам не предусмотрен имущественный вычет в соответствии с налоговым кодексом», – разъясняет эксперт.
Родственники — кто это в глазах закона
Оформляя квартиру в ипотеку, вы столкнетесь с таким понятием как взаимозависимые родственники. Взаимозависимыми родственниками являются:
- мужья и жены;
- родители/усыновители;
- дети, в том числе усыновленные;
- братья и сестры, имеющие как двух общих родителей (полнородные), так и одного общего родителя (неполнородные);
- опекуны (попечители) и подопечные.
Почему важно разобраться в том, кто кому – брат, а кому – сват? Дело в налоговом вычете.
Допустим, Иван приобрел квартиру у своей матери. Поскольку мать и сын – это взаимозависимые лица, они не могут рассчитывать на налоговый вычет при сделке купли-продажи.
Другой пример: Алина купила недвижимость у сестры супруга. Сестра супруга (золовка) не является взаимозависимым лицом, поэтому Алине полагается налоговый вычет.
В размер вычета входит сумма расходов на покупку жилья, но не более 2 млн рублей на человека. Налог к возврату поставляет до 260 тыс. рублей. При покупке квартиры в браке — до 520 тыс. рублей для супругов. Подробнее об этом можно почитать тут.
Особенности сделки с родственниками
Покупка квартиры у родни с использованием ипотечных средств имеет свою специфику. Вот основные моменты, которые вы должны держать в уме, чтобы потом не столкнуться с «сюрпризами»:
- будьте готовы к безналичному расчету. Только такой способ выплаты позволяет банку убедиться в том, что сделка купли-продажи не является фиктивной;
- помните, что квартира, владельцем которой является ребенок, не может быть продана в ипотеку. В сделках не могут участвовать лица, не достигшие совершеннолетия;
- жена не может продать недвижимость мужу и наоборот. Квартира или дом считаются их общим имуществом. Но сделка купли-продажи разрешена между бывшими супругами;
- льготная ипотека с господдержкой, скорее всего, не будет распространяться на сделки, когда продавцом недвижимости выступает ваш родственник, а покупателем — вы;
- налоговый вычет при покупке объекта недвижимости у взаимозависимого лица невозможен.
Несмотря на все дополнительные условия, покупка квартиры в ипотеку у родственника — это такая же сделка, как и любые другие. Поэтому не упускайте шанс обзавестись собственным жильем и обратитесь за ипотечным кредитом в Совкомбанк. Предварительно рассчитайте сумму ипотеки на калькуляторе:
На что обратить внимание
Итак, вы нашли подходящую квартиру и детально обсудили все с родственниками. Вот чек-лист необходимых действий перед походом в банк за ипотекой:
- соберите первоначальный взнос и будьте готовы доказать банку-кредитору, что необходимая сумма есть у вас в наличии;
- проследите, чтобы цена объекта недвижимости соответствовала рыночной;
- убедитесь, что в числе владельцев объекта, который планируют продать, нет несовершеннолетних;
- подготовьте документальное подтверждение того, что продавец не реализует свое единственное жилье и у него есть место, где жить;
- проверьте, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры;
- переведите все деньги в безналичную форму: помните, у вас не получится провести сделку за наличные средства;
- заранее выясните, можно ли будет получить налоговый вычет.
Причины отказа со стороны банка
Как и в случае с «обычной» ипотекой, вы должны убедить банк в своей платежеспособности. И если с этим все в порядке, проблем с получением кредита на покупку недвижимости у близких родственников возникнуть не должно.
Но есть случаи, когда банк вправе отказать заемщику:
- когда квартиру хотят продать слишком дешево;
- когда у родственника, который продает квартиру, больше нет другого жилья;
- когда стороны планируют провести сделку за наличные средства.
Если вы передумали приобретать квартиру у родственника в ипотеку, но готовы обзавестись недвижимостью с использованием заемных банковских средств, узнайте об этом больше в Совкомбанке:
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
Итоги
Покупка недвижимости в ипотеку у родственников не запрещена законом.
Будьте морально готовы к тому, что вам придется доказывать банку чистоту своих намерений в отношении сделки.
Купля-продажа недвижимости у родственников удобна, но, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на различные льготы, которые государство предлагает ипотечным заемщикам.