В предыдущей статье мы разобрались, что представляет из себя процедура банкротства физического лица (далее БФЛ), выяснили, что у неё есть два сценария – внесудебное и судебное банкротство, а также рассказали об альтернативных решениях в сложных финансовых ситуациях.
В этой статье мы подробно рассмотрим внесудебное банкротство или, как его еще называют, банкротство через МФЦ, и сравним его с процедурой банкротства в судебном порядке.
Кто может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства
Главные условия, которые нужно выполнить гражданину РФ:
- сумма задолженности выше 50 000 рублей строго меньше 500 000 рублей (в противном случае статус банкрота можно получить только через Арбитражный суд);
- отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;
- все исполнительные производства в отношении заявителя завершены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Важно: из всех оснований прекращения исполнительного производства подходит только одно, его нужно указать по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" – об этом поговорим чуть позже, в разделе “Минусы внесудебного банкротства”.
Главный плюс внесудебного банкроства
Факт, который многие считают главным плюсом внесудебного банкротства – плата за обращение через МФЦ не взимается. Это тот сценарий, где вы можете сделать всё бесплатно и самостоятельно.
Как проходит процедура внесудебного банкротства
Для того, чтобы начать процедуру банкротства во внесудебном порядке, гражданину необходимо:
1. Подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) по месту его прописки.
2. Также к заявлению нужно приложить список кредиторов, перед которыми имеется задолженность. Заявление подается лично должником, либо его законным представителем.
3. Далее МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а также отсутствие сведений о введении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с пунктами 3, 5 и 9 части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
4. В случае, когда все в порядке, сотрудники МФЦ не позднее трех рабочих дней обновляют данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В обновленных данных ЕФРСБ отражается запуск процедуры внесудебного банкротства гражданина. Выплата долгов кредиторам с этого момента прекращается. Новые исполнительные производства перестают возбуждаться Федеральной службой судебных приставов (ФССП), если долги, указанные в этих производствах были изложены в заявлении должника для МФЦ.
Помимо этого:
- приостанавливаются штрафы по просроченным обязательствам;
- банки и другие финансовые организации перестанут получать исполнительные документы на блокирование денежных средств банкрота.
Всё время, пока длится процедура внесудебного банкротства гражданина, кредиторы могут получать актуальную информацию в регистрирующих органах о том, какими активами владеет заемщик. В свою очередь кредиторы, которые были указаны в заявлении, видят всю информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.
Руководство финансовых организаций, в которых у должника имеются счета, территориальные судебные органы и отдел ФССП, зарегистрировавший исполнительное производство, также получат вышеуказанные сведения от МФЦ.
Через полгода со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.
Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью – больше нет обязанности её выплачивать.
Причины, по которым может быть остановлена процедура внесудебного банкротства
Причин, из-за которых процедура внесудебного банкротства может быть прекращена, не достигнув результата, несколько. Три из них связаны с улучшением финансового положения физического лица. Это может произойти в связи с тем, что:
- У гражданина существенно изменилось финансовое положение, в результате чего он может выплатить задолженность перед кредиторами (например, нашел хорошо оплачиваемую работу);
- получил наследство;
- получил имущество по договору дарения;
- переход банкротства на рассмотрение в Арбитражный суд по основаниям, установленным в законе.
В этом случае должник должен оповестить МФЦ о своем улучшении финансового положения не позднее пяти рабочих дней. Далее сотрудники центра обновляют сведения в ЕФРСБ, пометив, что процедура внесудебного банкротства по данному гражданину прекращена. Должник при этом должен в ближайшее время вернуть займодателям деньги или договориться о новых условиях выполнения обязательств.
Если же должник скрыл от уполномоченных органов факт улучшения своего финансового положения, либо имущество, – однако кредиторы выяснили это, – в этом случае МФЦ также прекращает начатый процесс, обновив сведения в реестре. Дело о банкротстве передается в Арбитражный суд, назначается арбитражный управляющий. Затраты недобросовестного гражданина в этом случае могут вырасти.
Плюсы внесудебного банкротства
- как мы и говорили, процедура проводится без взимания государственных пошлин и затрат на публикации – поэтому её часто называют “бесплатны банкротством”, в противовес судебному банкротству, в котором упомянутые обязательные затраты есть;
- документов оформляется меньше;
- четко установленные ограниченные сроки процедуры.
Минусы внесудебного банкротства
По итогам первых двух лет применения внесудебного банкротства практика показала, что лишь небольшой процент должников может воспользоваться этой возможностью. Причина – в несоблюдении условий, при которых заявление должника признается обоснованным.
Чаще всего не выполняется требование, касающееся исполнительного производства. Напоминаем, что все исполнительные производства в отношении заявителя должны быть завершены, а исполнительные листы возвращены кредиторам, но только по основанию отсутствия имущества, и никакому другому. В этом и заключается главный минус внесудебного банкротства – под эту процедуру подходят единицы, т.к. приставы практически не закрывают исполнительное производства по такому основанию.
Таким образом, под банкротство через МФЦ подходят только те заёмщики, у которых исполнительное производство в базе судебных приставов закрыто по 46 статье — часть 1, пункт 4. (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).
В большинстве случаев исполнительные производства по невыполненным обязательствам заявителей либо не начаты, либо стоят на паузе. В итоге сотрудники МФЦ возвращают заявление должника.
Резюме
Основной плюс прохождение процедуры внесудебного банкротства – вы можете сделать это самостоятельно, без взимания государственных пошлин и затрат на публикации. Основной недостаток – на практике далеко не все граждане подходят для прохождение данной процедуры. В результате большинство заявлений, подаваемых на текущий момент, признаются необоснованными и возвращаются заявителям.
Чтобы вы могли принять взвешенное решение, какой сценарий банкротства выбрать вам, рассмотрим плюсы и минусы банкротства физического лица через через суд в этой статье.