Когда мы слышим слова «льготная ипотека», часто кажется, что там – миллион условий: например, надо иметь больше 3 детей, при этом жить на краю света и работать учителем в сельской школе. На самом деле все гораздо проще: миллионы семей имеют право купить новое жилье со сниженной ипотечной ставкой. Государство стремится поддержать семьи с детьми и поэтому дает субсидию, которая покрывает разницу между стандартной ставкой и льготной.
До января 2023 года условия были немного строже: льготную семейную ипотеку давали тем, у кого хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. Сейчас достаточно, чтобы в семье было двое несовершеннолетних детей любого возраста, а таких семей в нашей стране более 6,5 млн!
Итак, обо всем по порядку.
Кто имеет право на ипотеку с господдержкой для семей с детьми?
Это граждане России, у которых есть:
· двое (или больше) несовершеннолетних детей любого возраста;
· либо один ребенок, родившийся с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно;
· либо ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023, не старше 18 лет.
Программа господдержки действует до 1 июля 2024 года — есть время выбрать жилье и банк. Документы можно подавать в электронном виде.
Какие условия ипотеки получают льготники в ВТБ?
Сейчас ключевая ставка Центробанка — 7,5% годовых. Это значит, что по стандартным условиям любых кредитов российских банков ставка должна быть хотя бы немного выше. Но если воспользоваться ипотечной программой господдержки и применить все возможные скидки, минимальная ставка составит 4,7%. А без скидок — 6%.
Например, это зависит от региона. Так, московская, омская или воронежская семья может получить ипотеку со ставкой 6%, а хабаровская или владивостокская — со ставкой 5%. Дело в том, что для Дальневосточного федерального округа действует ставка, сниженная на 1 процентный пункт. Также можно сэкономить, если воспользоваться сервисами электронной регистрации сделки и безопасных расчетов или сервисом дистанционной сделки. За это банк даст дисконт 0,3 процентных пункта, и тогда, соответственно, ставка 6% может превратиться в ставку 5,7%, а 5% — в 4,7%.
Это значительно меньше, чем стандартные условия без господдержки. Какой будет ставка именно для вас, узнаете при подаче заявки, но можете заранее рассчитать все у нас на сайте. Срок такого кредитования — до 30 лет.
По программе ипотеки с господдержкой для семей с детьми в ВТБ можно получить до 12 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в остальных регионах — до 6 млн рублей. Но бывает, что застройщики — партнеры банка — дают свои субсидии. И тогда максимальные суммы можно поднять до 30 млн в столице, Санкт-Петербурге и их областях и до 15 млн в других городах России. Так выбор жилья меньше ограничивается общей суммой, и можно рассчитывать на квартиру получше.
На этих условиях покупается новое жилье от застройщиков, не «вторичка». Доступна недвижимость как на этапе строительства, так и готовая.
Если уже есть ипотека, можно ли ее рефинансировать на льготных условиях?
Рефинансирование помогает снизить ежемесячный платеж — фактически это перекредитование на более выгодных условиях: одна ипотека закрывается, другая открывается.
По программе с господдержкой рефинансироваться можно, но льгота распространяется не на все семьи с двумя детьми: обязательно должен быть хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года и не позже 31 декабря 2023 года, либо может быть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью любого возраста.
Льготу можно получить, если ваша предыдущая ипотека оформлялась на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, «вторичка» не подойдет.
Для рефинансирования нет дополнительных скидок: минимальная ставка по всей России составляет 6%, а на Дальнем Востоке — 5%. Срок ипотеки — 30 лет, и взять можно сумму до 6 млн рублей в регионах и до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Но в любом случае это может заметно сэкономить вам деньги. Например, если вы брали на покупку строящейся квартиры 5 млн под 10% годовых на 30 лет, то ежемесячный платеж составлял почти 44 000 рублей. Допустим, миллион вы уже выплатили и хотите переоформить ипотеку на оставшуюся сумму — снова на 30 лет, но уже со ставкой 6%. Тогда ежемесячный платеж будет почти вдвое меньше — 24 000 рублей.
Не упускайте возможности платить за жилье меньше. Сейчас это стало намного доступнее! Подробнее: https://clck.ru/33bRiP