Центробанк подсчитал, что больше 40% новых ипотечных заемщиков тратят на погашение кредитов более 80% дохода, которым они располагают. С 1 мая регулятор ужесточает условия предоставления ипотеки на новостройки.
В октябре-декабре 2022 года 44% новых ипотечных кредитов были выданы лицам, которые тратят на обслуживание долга слишком большую часть своего дохода – более 80%. К такому выводу пришел Банк России. Еще в третьем квартале доля таких выдач составляла 36%. А в четвертом квартале 2021 года на таких заемщиков приходился всего 31%.
Также регулятор отметил, что в России все выше становится доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом: речь идет о суммах до 20% от стоимости объекта. В конце прошлого года количество займов на таких условиях выросло до 53% в выдачах против 48% в третьем квартале. Для новостроек показатель еще выше – 69% в октябре-декабре.
Как следует из статистики регулятора, по итогам 2022 года ипотечный портфель российских банков достиг уровня 14,1 триллиона рублей. Даже в условиях кризиса он увеличился на 20,4%. За год выдачи достигли 4,8 триллиона рублей. На рост ипотеки во многом повлияли программы с государственной поддержкой, а также предложения девелоперов. С начала лета порядка двух третей кредитов на квартиры в новостройках предоставлялись по сверхнизким ставкам, и это значительно повышало риски как для клиентов, так и для рынка в целом.
Рост закредитованности ипотечных заемщиков стал одной из причин, по которым ЦБ решил повысить для банков коэффициенты риска по таким кредитам. Еще одним фактором стало «массовое распространение совместных программ банков и застройщиков», предполагающих завышение уровня цен на жилье.
С 1 мая Центробанк обязал девелоперов применять повышенные надбавки по ипотекам на новостройки, исходя из размера первоначального взноса и долговой нагрузки потенциального заемщика.