Темпы роста необеспеченного потребкредитования в январе увеличились до 0,5%

При этом темпы роста ипотечного кредитования в России за этот период снизились до 0,6%

МОСКВА, 20 февраля. /ТАСС/. Темпы роста необеспеченного потребкредитования в январе 2023 года увеличились до 0,5% после 0,1% в декабре 2022 года. Это следует из материалов Банка России.

"По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5% (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН (показатель долговой нагрузки - прим. ТАСС) более 80%, составила свыше 36% в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более пяти лет (15% в октябре 2022 года)", - говорится в сообщении регулятора.

В связи с этим Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Эта мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).

Согласно установленным с 1 января 2023 года лимитам, доля кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика выше 80% не должна превышать 25% от общего объема выдач потребкредитов банка или 35% займов для МФО. Доля выдач необеспеченных потребкредитов на срок более пяти лет ограничена уровнем в 10%.

Темпы роста ипотечного кредитования

Также темпы роста ипотечного кредитования в России в январе снизились до 0,6% с 3,3% в декабре 2022 года из-за сезонности. "В сегменте ипотечного кредитования сохраняются высокие темпы роста. В январе 2023 года из-за сезонного замедления кредитования рост задолженности составил 0,6% (3,3% в декабре 2022 года). Приведенный к годовому выражению рост задолженности за последние три месяца составляет 25,7%", - отмечает регулятор.

Банк России ранее сообщил, что для ограничения рисков заемщиков и банков с 1 мая 2023 года повысит макропруденциальные требования по ипотечным кредитам. Макропруденциальные надбавки в зависимости от значения ПДН и размера первоначальным взноса по ипотечному кредиту составят от 0,5 до 1,5.

ЦБ предупредил, что "повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам".