Народная мудрость гласит: Лох не мамонт, лох - не вымрет.
Компания зародилась летом 2019 года в Татарстане. Основатели компании — жители Казани Кирилл Доронин (публичный представитель бренда, предприниматель. Был учредителем около 20 компаний), Зыгмунт Зыгмунтович, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров.
«Finiko» была лишь торговой маркой, а не зарегистрированным юридическим лицом.
Финико позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли», суть всех продуктов которой сводится к одному: сервис берёт у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой щедро делится с клиентом.
Вкладчикам предлагали инвестиционные продукты, основанные на диверсификации доходов на нескольких финансовых рынках мира, в том числе Московской бирже, Чикагской товарной бирже и нескольких криптобиржах.
Фирма утверждала, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить машину или квартиру за 35 % стоимости и просто заработать.
В рекламных предложениях говорилось о 30 % годовых и даже о 5 % в день.
Компания предлагала четыре инвестиционные программы на выбор:
1) Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц.
Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000.
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки.
2) Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
3) Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки.
Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали.
4) И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете.
Для начала работы клиенты должны были купить за биткоин или токен Tether внутреннюю валюту компании — цифроны, курс которых определяла сама компания.
Кроме того, чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить ещё один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов.
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии (регистрационный номер 2020-00094, юридический адрес Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Groslslet, Saint Lucia). Один из договоров полностью на английском языке, второй — на английском и русском языках.
Данная компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах. «Она является держателем бренда «Финико», не более того».
Реферальная система:
В Финико действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации.
Самый высокий уровень — 10 «звезд», его могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн.
Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн.
«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы.
За год он привлек около 120 новых участников. Это отличный кандидат для взыскания убытков.
Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. За это, по ее словам, компания подарила ей $5000, а отчисления с депозита выросли до 2%.
На ее странице в Facebook много постов о «Финико», где она говорит, что это не пирамида, правда, предупреждает, что можно «заработать приличный капитал за короткий срок, но нельзя упускать из вида и другое развитие событий, инвестировать нужно ровно столько, сколько готовы потерять». И это тоже отличный кандидат для взыскания убытков.
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10.
На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет. Еще один кандидат...
Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход».
Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно». тоже отличный кандидат для привлечения в соответчики.
1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах.
Сперва покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года основатель компании Кирилл Доронин объявил, что Finiko переходит на расчёты с пользователями только в FNK, а «цифроны» останутся единицей измерения внутри платформы.
После этого стоимость FNK выросла с чуть более 25 долларов до 217 долларов, но затем курс начал снижаться и 26 июля за один FNK предлагали около 50 центов.
После скачка курса криптовалюты компания Finiko остановила выплаты клиентам. А 16 июля Кирилл Доронин во время прямого эфира в инстаграме заявил, что уже две недели не может связаться с другими основателями проекта.
Доронин назвал себя скромной «говорящей головой», а остальных основателей — людьми, которые принимают решения. «Для меня это выглядит так, что меня, по сути, выперли из компании. Так я это трактую», — говорил он.
Доронин пообещал обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнёров. В ответ Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что считают себя обманутыми, а Доронина якобы ограбили на 50 миллионов долларов средств вкладчиков.
В декабре 2020 года прошли первые обыски главного офиса Финико в Казани.
Центральный банк выявил признаки финансовой пирамиды и обнародовал информацию на своём сайте в июне 2021. Регулятор, опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико» — finiko.ru (дата регистрации — 27 сентября 2018 года), finiko.space (31 декабря 2020 года), thefiniko.com (3 февраля 2020 года), finiko.link (31 января 2020 года), zk35.ru (12 сентября 2019 года), finiko-kazan.ru (28 апреля 2020 года) и finiko.monster (сейчас домен свободен). Все сайты, кроме finiko.monster, зарегистрированы на частное лицо.
В конце июля 2021 года один из основателей Finiko Кирилл Доронин был задержан в Казани. Подозреваемому вменяют статью 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств».
По информации телеканала РЕН ТВ, в правоохранительные органы поступило около 20 заявлений от потерпевших.
Как выяснилось, Доронин ещё в 2014 году создавал финансовую пирамиду «Эскалат», которая аналогично рухнула.
Доронин на допросе заявил, что ответственными за пропажу денежных средств являются Зыгмунт Зыгмунтович, Марат и Эдуард Сабировы, которые имели доступ к криптовалютным активам.
В июле уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею.
Прокуратура Алматы, ведущая дело, сообщила, что всего клиентами Finiko были 165 тысяч человек.
В августе 2021 года было получено более 650 заявлений от пострадавших вкладчиков из Самарской, Тюменской, Новосибирской, Иркутской, Челябинской областей, Краснодарского, Приморского и Красноярского краёв.
6 сентября 2021 был задержан в Татарстане и помещён в СИЗО Ильгиз Шакиров, привлекший в пирамиду более 100 тысяч вкладчиков, получив за это статус «вице-президента» Finiko.
К сентябрю МВД России получило 3300 заявлений от жителей России и иностранцев, пострадавших из-за деятельности финансовой пирамиды Finiko на более чем миллиард рублей.
В декабре 2022 года в ОАЭ был задержан один из основателей финансовой пирамиды Finiko Эдвард Сабиров.
Сам Доронин говорил, что «через систему прошли от 800 000 до 1 млн людей, сумма убежавших капиталов составляет по разным данным от 3 до 7 млрд. рублей.
Реклама. Кто зашкварился в пирамиде.
Первым, кого удалось обнаружить в результате мониторинга соцсетей, стал один из сооснователей казанского бренда «Святая» — Рустем Гарипов. Во время взлета финансовых пирамид он активно рекламировал «Финико», обещая своим подписчикам стабильный заработок и богатую жизнь.
Также пропиариться на «Финико» решила и сеть крафтового пива Beershop.kzn. В своем Инстаграме они объявили о запуске мерча, криптовалюты и якобы прибыльного финансового проекта Beershophinance.com.
Казанский шоумен и инвестор Maks Bucks также активно рекламировал «Финико» в соцсетях. Он вел агитпропаганду в Инстаграме. Нередко у него можно было встретить сторис с призывами вступать в компанию. Так, например, он звал подписчиков на встречу в Москве и призывал зарабатывать вместе с «Финико».
Кроме того, шоумен выкладывал видео, на котором некая Лилия получает автомобиль BMW, по слова Бакса, по программе «Финико». И также призывал своих фолловеров активно вступать в компанию.
Рекламировала пирамиды и инста-блогер Алина Примерова. В описании к ее профилю говорится, что она изучает новые высокодоходные проекты, а в бизнесе уже 11 лет.
Так, она рассказывала своим подписчикам в сторис, что на финансовой пирамиде «Антарес» так же, как и в «Финико», можно заработать миллионы.
На самом деле сотни блогеров так или иначе пиарили данную финансовую пирамиду. Подход основателей пирамиды был на множество не крупных блогеров (по 5-20 тысяч человек), но тем самым им удалось обработать наиболее широкий круг людей и завлечь сотни тысяч граждан в пирамиду.