Весной прошлого года западные санкции и геополитическая напряженность привели к резким колебаниям курса рубля и ажиотажному спросу на иностранную валюту, поступление которой в Россию резко сократилось.
Чтобы стабилизировать курс, Центробанк в марте ввел валютные ограничения. В частности, регулятор установил предельную сумму для снятия валюты с вкладов и счетов и временный запрет на продажу наличной валюты физлицам, а также ввел комиссии за покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на бирже.
По мере того как ситуация начала стабилизироваться, стали слабеть и ограничения - исчез запрет на покупку наличной валюты и комиссии за покупку через биржу.
Однако полностью избавиться от ограничений в ближайшее время вряд ли возможно, полагают эксперты.
Вот какие из них действуют на сегодняшний момент:
- Допустимо снять до $10 000 и только со счетов, открытых до 9 марта 2022 года. Если сумма больше, то остальное выдадут в рублях. Ограничение действует до 9 марта 2023 года, но ЦБ уже заявил о его продлении (до какой даты, пока неизвестно).
- Из России одна персона может вывезти не более $10 000 наличной валюты.
- Если вы получатель валютного перевода, то вам его выдадут только в рублях.
- Максимальная сумма валютного перевода с вашего счета в РФ на любой зарубежный счет ограничена $ 1 млн в месяц.
- Максимальная сумма валютного перевода без открытия счета ограничена $10 000 в месяц.
Доступные операции с валютой
1. Покупка
- Наличные в банке
Ограничений по сумме нет, но с некоторыми нюансами.
- Если вам нужна небольшая сумма для поездки на отдых (например, в пределах $ 3 000) то, скорее всего, в кассе банка она будет. Если же требуется больше наличной валюты, то перед визитом в банк уточните, есть ли в данном отделении требуемая сумма.
- Помните, что банки устанавливают курсы покупки и продажи наличной валюты выше, чем на бирже. Например, в Сбербанке на момент написания статьи доллары можно приобрести по курсу 80,13 руб. за штуку, а евро - 84,19 руб. Ваши доллары банк примет по 70,33 руб. за штуку, а евро - 76,73 руб. Курсы на бирже: доллар - 74,92 руб., евро - 79,78 руб.
- Безналичная валюта на Мосбирже
Можно купить ее, заключив договор с брокером. Курсы будут более лояльными, чем при покупке наличных в банке, даже с учетом комиссий брокера и самой биржи. Например, через брокер “Тинькофф Инвестиции” на сегодня можно купить доллары по 74,76 руб. за штуку (1 лот = $1) , а евро - по 79,62 руб. (также 1 лот = 1 евро).
- Обменник
Как правило, в обменниках, в отличие от банков, практически всегда есть нужная сумма валюты. Предварительно записываться не обязательно. Мы проверили это сами. В обменнике “БыстроБанка” нам выдали $10 000 при предъявлении паспорта по курсу 78 руб. за доллар.
2. Обмен за границей и вывоз в РФ
Это возможно, но непросто. Обменять в странах Европы рубли на евро и привезти в Россию, вероятнее всего, не удастся - Евросоюз запретил россиянам вывоз своей нацвалюты в Россию и Белоруссию. Исключение - деньги для личного пользования, однако их сумма нигде не регламентирована. При этом вывоз из ЕС долларов и юаней не запрещен. Также запрет не касается россиян, которые вывозят валюту не в Россию. Аналогичные ограничения действуют в США.
3. Снятие
- В банках РФ
До $10 000 в одном банке и со счетов, открытых до 9 марта 2022 года. С нескольких валютных счетов в одном банке можно снять не более $10 000 в целом, а если валютные счета открыты в разных банках - не более $10 000 со счета в каждом банке.
Отметим, что до 9 марта текущего года у кредитных организаций нет права брать с вас комиссию за снятие наличной валюты. Получить наличные можно только в долларах или евро - в какой валюте был открыт счет - значения не имеет. Перевод части валюты со счета в другой банк для увеличения лимита снятия не сработает - при переводе между своими счетами валюта конвертируется в рубли. К тому же с вас удержат комиссию за межбанковский перевод. Если ваша валюта хранится в банковской ячейке, то указанные ограничения не действуют - вы можете свободно распоряжаться всей суммой.
- В банкоматах за границей
- С карты МИР
Вывезти за пределы России наличную валюту можно только в строго определенной сумме, но безналичных средств на карте это не касается. Причем, вовсе не обязательно держать на счете именно валюту - подойдет карта МИР со счетом в рублях. По приезде в другую страну вам останется снять со счета деньги в нужной валюте через банкомат. Однако действие этого способа сильно ограничено - банки все большего количества стран отказываются обслуживать карты российской платежной системы.
Где сейчас обслуживают карты МИР:
- Абхазия
- Армения
- Белоруссия
- Вьетнам
- Казахстан
- Киргизия
- Таджикистан
- Южная Корея
- Южная Осетия
Помимо этого, российский МТС-банк намерен открыть филиал в Дубае (ОАЭ). Клиентам будут доступны любые банковские операции, в том числе снятие и обмен валюты. Банк уже получил лицензию на открытие филиала и сейчас ожидает одобрения от ЦБ.
Помните, что банки стран СНГ могут самостоятельно решать, стоит ли им работать с картами МИР, поэтому следует заранее уточнить этот момент в иностранном банке.
- С карты Union Pay
Карты китайской платежной системы выпускают 11 банков в РФ. Среди них Уралсиб, Газпромбанк, Почта Банк, МТС-банк и другие. Стоимость оформления карты - от 3 000 руб. до 10 000 руб.
С этих карт можно снимать деньги и оплачивать покупки за границей, но и в этом случае есть препятствия.
- У UnionPay слабое покрытие на Западе.
- Иностранные банки и торговые организации могут не обслуживать карту, выпущенную в России. В специальном телеграм-канале “UnionPay в России” россияне делятся опытом, где и с карт каких банков удалось оплатить покупки или снять деньги.
- Для россиян действует лимит на снятие наличных с карты - до 50 000 юаней в день (или $ 7350) и до 500 000 юаней в год.
- За конвертацию валюты возьмут комиссию. Причем, если операция в местной валюте, а не перевод в доллары, комиссия будет двойной.
4. Переводы
- За границу из банков РФ с помощью Swift
Перевод можно сделать, если он не отправляется на счет другого налогового резидента России в иностранном банке. Предварительно уточните, проводит ли банк Swift-переводы, поскольку кредитная организация может находиться под санкциями. Также российские банки устанавливают повышенные комиссии за подобные переводы, поскольку высок риск заморозки или отклонения платежа. Если ваш перевод “потерялся”, обратитесь за помощью в сервис OhMySwift или в телеграм-канал “SWIFT. Пропали деньги”.
- За границу без открытия счета с помощью систем денежных переводов
Основные операторы - KoronaPay, Contact, Unistream.
Принцип их работы следующий: вы переводите деньги с банковской карты в рублях (иногда возможно в долларах или евро), а получаете наличными в местной валюте, придя в пункт выдачи с паспортом. Комиссия за такую операцию, как правило, составляет 1-3% суммы перевода. Для получения перевода нужно предъявить паспорт. Без открытия счета допустимо перевести до $10 000 в месяц. Дополнительные ограничения могут установить сами системы переводов. Прежде чем совершать перевод, уточните, доступна ли для его совершения конкретная страна. В частности, KoronaPay проводит переводы в 16 стран, включая дальние направления - Южную Корею, Кипр, Израиль, Сербию, Таиланд и Вьетнам.
- На оформленную в иностранном банке карту
Подробнее о том, в каких странах можно завести банковский счет, мы писали здесь. Удобнее всего оформить банковскую карту в белорусском городе Орша - он находится всего в 111 км от российского Смоленска. Однако учитывайте, что белорусские банки, как и российские, попадают под санкции ЕС, США и Великобритании.