Сегодня сдача квартиры в аренду – распространенное явление, которое связано с риском для обеих сторон.
Рассказываем, как застраховать свое имущество тем, кто сдает или снимает недвижимость, и способна ли страховка заменить депозит.
Что можно застраховать?
Купить полис страхования недвижимости может как собственник, так и арендатор.
Можно застраховать:
- имущество: мебель и бытовую технику;
- отделку, т.е. ремонт;
- ответственность перед соседями, т.е. ремонт соседей, если вы их, например, затопите;
- конструктив: пол, потолок и стены;
Сколько стоит застраховать жилье?
Сдача квартиры в аренду - это дополнительный риск, поэтому страхование такой недвижимости стоит дороже, чем помещений, в которых проживает сам собственник. В среднем стоимость страхового полиса возрастает на 15–20% и составляет 4000 - 6000 рублей при оптимальном наборе рисков.
Кто получит выплату?
Правило «кто купил полис, тот и получает возмещение» в случае страхования арендованного жилья не работает. Если не заключен договор аренды, получателем выплаты чаще всего будет собственник помещения.
При наступлении страхового случая выплата в части самой квартиры (конструктива, внутренней отделки) и имущества собственника квартиры выплачивается ему, так как именно он является лицом, у которого есть имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества. Если арендатор привез в квартиру какое-то свое имущество, например, ноутбук или шубу, и хочет, чтобы оно тоже было застраховано, то это лучше дополнительно оговорить при заключении договора страхования. Возможно, потребуется составить опись движимого имущества. Таким образом, по конструктиву и отделке жилых помещений выплату получает собственник жилого помещения. В случае с движимым имуществом возможны оба варианта.
Какое жилье застраховать не удастся?
Чем более старой является недвижимость (а значит, наступление рисков более вероятно, например, старая проводка увеличивает вероятность пожара), тем меньше шансов ее застраховать.
Не принимается на страхование:
- дома деревянные или с деревянными перекрытиями;
- жилье в ветхом и аварийном состоянии, а также подлежащее сносу;
- квартиры, расположенные в домах ранее 1950 года постройки;
- коммунальные квартиры и отдельные комнаты в них;
- квартиры, используемые в коммерческих целях.
Отказаться продать полис страховщик может в случае, если квартира используется под хостел или мини-гостиницу, а также при посуточной аренде.
Как получить выплату и куда обращаться?
Выплату возможно получить при подтверждении события компетентными органами:
- При затоплении – справка ЖЭКа сразу после залива и повторная справка через 10 дней;
- При пожаре – справка пожарной службы;
- При краже – справка полиции.
Как правило, выплата производится в течение 14 рабочих дней.
Может ли страховка заменить депозит?
Сдавая недвижимость в аренду, в большинстве случаев ее собственник требует от арендатора внести так называемый депозит - размер ежемесячного платежа за месяц или два вперед. Если арендатор повредит мебель или нанесет урон ремонту, собственник деньги не возвращает.
До недавнего времени именно депозит был основным гарантом сохранности имущества. Но в нынешних условиях роста цен на стройматериалы и мебель, депозит может не покрыть урон, ведь неизвестно, в какое состояние наниматель приведет дом или квартиру.
Полис страхования жилья способен заменить депозит и оказаться более выгодным с финансовой точки зрения как для собственника, так и арендатора. В случае страхования владелец недвижимости может быть более защищен, чем при использовании страхового депозита, потому что суммы последнего может оказаться недостаточно, если квартире был нанесен существенный ущерб или произошел залив соседей.
Выгодно страхование и с точки зрения арендатора, которому в классическом сценарии нужно не просто оплатить первый месяц аренды, но и внести депозит. То есть это двойная финансовая нагрузка. При страховании такого не происходит, потому что плата за полис существенно меньше.
Поэтому интерес к страхованию имущества постепенно увеличивается.