Обязательным условием для получения ипотеки является наличие страхования имущества, т.е. приобретаемой квартиры или дома. Такой полис покрывает самый минимум - конструктивные элементы помещения, а именно пол, потолок, стены, от базовых рисков: пожара, залива, стихийных бедствий, взрыва, противоправных действий третьих лиц, падения деревьев и инородных предметов. Страховым случаем будет являться разрушение жилья целиком или трещина в стене, например, в результате землетрясения. В случае разрушения стен страховщик покроет остаток долга перед банком. При желании клиента застраховать ремонт и бытовую технику можно в добровольном порядке отдельным полисом.
Помимо страхования недвижимости Сбербанк рекомендует заемщикам застраховать также жизнь и здоровье. От такого полиса можно отказаться, однако тогда банк имеет право изменить условия по ипотеке: как правило, повышает ставку на 1–2%. Наличие страхования жизни выгодно банку, так как в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности ипотеку погасит страховая компания. Чаще всего, в перерасчете переплаты в 1-2% ставки, покупка страховки жизни и здоровья для заемщика оказывается выгоднее отказа от нее. Следует понимать, при отсутствии страховки, в случае смерти или инвалидности 1 и 2 степени, долг перед банком придется выплачивать наследникам, в противном случае жилье будет выставляться на торги. При этом, если квартира приобретается на этапе строительства, страхование жизни и здоровья будет обязательным до момента сдачи дома. После этого нужно обязательно застраховать недвижимость, а полис страхования жизни и здоровья перейдет в разряд добровольных видов страхования.
При кредитовании в иных банках, например, ВТБ или Россельхозбанк, в полис включено одновременное страхование имущества, жизни и при необходимости титула.
Титульное страхование актуально при покупке жилья на вторичном рынке с использованием ипотеки, оно защищает заемщика от признания сделки купли-продажи недействительной. Как правило, титульное страхование не требуется после трех лет владения недвижимостью.
От чего зависит сумма страховки по ипотеке?
Чем выше остаток задолженности перед банком, тем выше стоимость полиса. По мере уменьшения долга, с каждым годом стоимость полиса по недвижимости уменьшается. В страховании жизни страховщики делают акцент на возраст и пол застрахованного, соответственно, чем старше заемщик, тем дороже будет стоить полис. Также на цену может повлиять профессия застрахованного, чем опаснее вид деятельности – тем дороже придется заплатить за полис.
Несмотря на то, что каждый банк будет предлагать услуги своего страхового партнера, заемщик имеет право принести страховку любой страховой компании, аккредитованной в вашем банке. Узнать список таких компаний можно в самом банке.