Инвестиции — это вложение денежных средств с целью получения прибыли или сохранения капитала. Они могут принести доход, приумножить и защитить финансы от инфляции. Инвестировать можно в фондовый рынок, в бизнес, различные отрасли экономики и даже в онлайн-проекты. Тех, кто занимаются инвестированием, называют инвесторами. Частным инвестором может стать кто угодно, для этого не нужно иметь специальное образование. В этой статье вы узнаете все актуальные сценарии инвестирования, изучите возможные инструменты и получите советы по выгодным вложениям финансов.
С какой суммы начать инвестировать
Инвестирование — не только для тех, у кого есть большие деньги. Начать формировать пассивный доход можно с любой суммы: на Московской бирже есть варианты акций даже на 1000 рублей. Их легко купить и продать в любой момент. Но серьезно стоит приступать к инвестициям, если вы готовы вложить несколько десятков тысяч рублей с уверенностью в том, что, в случае потери части сбережений, для вашего бюджета это не будет крахом.
Варианты, куда вложить свои деньги
В нынешнее время рынок предлагает разные решения, куда можно инвестировать свои деньги, чтобы получать доход. Выбор инструмента и способа зависит от того, насколько вы готовы к риску, какой у вас начальный капитал и конечные финансовые цели. Сначала разберем наиболее популярные и простые варианты для инвестиций такие как вклады, акции, облигации и драгоценные металлы, затем рассмотрим более перспективные – недвижимость и бизнес.
1. Банковские вклады
Самый простой и консервативный способ вложить свои деньги — это оформить банковский вклад. Суть в том, что вы передаете некоторую сумму в банк на определенный срок, и он распоряжается ей в своих целях: выдает кредиты, торгует на фондовых рынках и т.д. А по окончании срока действия депозита вам возвращаются деньги с процентами.
Видов банковских вкладов много: они различаются по условиям, срокам, процентным ставкам. При выбора банка важно найти такой, который является участником системы страхования вкладов (ССВ): это обязательное условие для всех, кто хочет работать со вкладами физических лиц. Если кредитная организация вдруг обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн.
Нужно учесть, что важна общая сумма всех открытых депозитов в одном банке: страхуется не более ₽1,4 млн за все вклады, включая проценты по ним. Если ваши накопления больше этой суммы, то лучше их разместить в нескольких банках.
Плюсы:
- Гарантированный доход
- Минимальный порог для инвестиций
- Простота инструмента, подходит для новичков
- Гарантия безопасности
Минусы:
- В большинстве случаев, если снять деньги с вклада досрочно, то проценты не будут начислены
- Невысокие процентные ставки — низкая годовая доходность
- При аннулировании лицензии банка валютный депозит пересчитывают по курсу ЦБ на момент принятия меры — если рубль обесцениться, то вкладчик потеряет часть накоплений
2. Акции
Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Приобретая акцию, инвестор становится совладельцем компании, и у него появляется маленькая доля.
Как получить доход, приобретая акцию:
- За счет дивидендов. Дивиденды — это выплата доли прибыли инвесторам, которую они получают за владение акциями. Но здесь нет никаких гарантий: если по итогам года компания получила доход, но общее собрание решило не делить его часть между акционерами, дивиденды не выплатят. В этом заключается риск инвестиций.
- За счет роста стоимости акции. После того как купленная акция вырастет в цене, ее можно продать и зафиксировать прибыль — разницу между ценой, за которую купили акцию, и ценой, за которую продали. Но помните, что акции могут и подешеветь.
По закону новички на бирже могут свободно торговать акциями российских и иностранных компаний из первого и второго котировальных списков. В этих списках находятся самые надежные ценные бумаги с наименьшим колебанием цены (волатильностью).
Для более сложных сделок с акциями нужно пройти специальное тестирование. Некоторые акции предназначены только для квалифицированного инвестора – без статуса квалифицированного инвестора вы не сможете проводить сделки с такими бумагами даже после тестирования. Получить статус квалифицированного инвестора можно, если у вас есть финансовое образование, определенный опыт работы на фондовом рынке или имеется от 6 млн рублей на банковском и брокерском счетах.
Плюсы:
- Небольшой размер стартового капитала для входа
- Можно заработать на дивидендах и разнице в стоимости акций
- Все процедуры совершаются удаленно
Минусы:
- Прибыль на рынке акций облагается налогом
- Присутствует элемент риска
- Влияние политических и экономических событий на стоимость
3. Облигации
Когда компания или государство хотят привлечь дополнительные инвестиции, они выпускают облигации – долговые ценные бумаги. Приобретая облигации, вы даете в долг организации, получая за это проценты, сумма которых и срок выдачи известны заранее. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг. Процентная ставка, или ваша прибыль от покупки облигаций, называется «купоном».
Если акции – это капитал компании, то облигации – ее долг, в этом их принципиальная разница. Основной риск для инвестора — банкротство компании-эмитента. В этом случае он может потерять все вложенные деньги: в отличие от депозитов они не защищены системой страхования вкладов. Облигации, как необходимый инструмент, желательно добавить в инвестиционный портфель.
Новички на бирже могут свободно торговать государственными облигациями Российской Федерации (ОФЗ) с фиксированным доходом или вложиться в корпоративные облигации с самым высоким кредитным рейтингом — «ААА».
Плюсы:
- Простая инвестиция, подходит для новичков
Минусы:
- Доходность меньше, чем при покупке более рискованных бумаг
Мифы об инвестировании
Сегодня вокруг темы инвестирования образовалось много слухов и мифов. Из-за них кто-то теряет свои вложения, а кто-то так и не решается стать инвестором по причине страха неудач. На самом деле, все самые популярные высказывания легко опровергаются.
Миф 1: Чтобы инвестировать, нужно много денег
Он имеет под собой историческое основание — раньше открыть счет могли позволить себе только обеспеченные люди. Сегодня же брокеры открывают счет бесплатно, а первые активы можно приобрести за несколько сотен рублей.
Миф 2: Инвестиция — это рулетка
Обычно так говорят те, кто имел неудачный опыт высокорискового инвестирования. Действительно, стоимость активов может как расти, так и падать, но суть в том, что в долгосрочной перспективе они всегда растут в цене. Этому способствуют в первую очередь развитие экономики и инфляция.
Миф 3: Заработать на инвестициях легко
Инвестиции — долгосрочное мероприятие. Заработать быстро возможно на трейдинге, но этот сценарий имеет высокие риски и часто приносит неудачи. На самом деле, выиграть при любом вложении своих средств помогает совокупность факторов. На некоторые из них — политические события или экономические форс-мажоры, повлиять инвестор не в силах.