Но не все звонки из «службы безопасности банка» стоят вашего внимания!Очевидно?
По данным Банка России в 2022 году объем операций без согласия клиентов увеличился на 4,29% по сравнению с 2021 годом. Это происходит на фоне активного развития новых дистанционных платежных сервисов и роста объема электронных денежных переводов.
Центробанк на этой неделе опубликовал интересное исследование, касающееся цифровой безопасности. В частности, нашей финансовой безопасности.
Согласно этому исследованию мы всё чаще применяем в жизни электронные средства платежа (платежные карты и другие средства). А мошенники всё чаще покушаются на наши деньги самыми разными способами.
По оценке Банка России из общего количества таких операций:
- Телефонное мошенничество составило 60% операций,
- Мошенничество через мессенджеры – 12%,
- Через соцсети – 10%,
- С помощью электронных писем – 9%,
- Поддельных сайтов – 7%,
- Поддельных приложений банков – 2%.
При этом чаще всего злоумышленники в 2022 году пользовались методами убеждения (так называемый социальный инжиниринг). В таком случае человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает свои банковские сведения. Доля таких операций составила 50,4% против 49,4% годом ранее.
В обзоре представители Банка России отметили, что в прошедшем году наблюдался также рост средней суммы одного хищения. Люди стали переводить мошенникам более крупные суммы, чем в прошлом. Это привело к увеличению общего размера ущерба по таким операциям.
<сарказм> Остается только порадоваться, что, несмотря ни на что, у наших соотечественников есть/были на счетах приличные суммы!
В последнем квартале 2022 года уменьшилась доля операций, связанных с телефонным мошенничеством. Зато активизировались схемы, связанные с финансовыми пирамидами и фишингом (маскировка мошеннического электронного ресурса под сайты действующих организаций финансовой сферы).
Опросы Банка России позволили сформировать среднестатистический портрет клиента банка, который оказался наиболее уязвимым для обмана в прошлом году. Это мужчина в возрасте от 25 до 44 лет. Проживает в городе, работает и имеет средний уровень дохода и среднее образование. Активно пользуется банковскими онлайн-сервисами.
Банк России ведет активную работу совместно с Минцифры РФ, Генеральной прокуратурой РФ по противодействию схемам проведения операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций.
Блокируются поддельные сайты, группы в социальных сетях и мессенджерах, программы и приложения, которые связаны с мошенничеством и нелицензированной финансовой деятельностью на рынке ценных бумаг, рекламируют деятельность несуществующих кредитных, микрофинансовых и страховых организаций.
Также блокируются ресурсы из категории «Фишинг», которые маскировались злоумышленниками под сайты действующих организаций финансовой сферы.
Блокируются номера телефонов, с которых совершаются мошеннические звонки. Блокируются попытки совершать прозвоны с помощью подменных номеров телефонов реальных банков.
В России вступил в силу закон о блокировке операторами связи звонков и СМС из-за границы по подменным городским номерам. Установлен запрет на изменение номера или кода идентификации звонящего.
В свою очередь мошенники стали чаще пользоваться подменными мобильными номерами и мессенджерами. То есть если звонят неизвестные вам лица «из банка» или «службы безопасности банка» по мобильному номеру, а не по официальному номеру банка, это, скорее всего, мошеннический звонок.
При этом объем возврата похищенных с помощью такого мошенничества средств по-прежнему держится на рекордно низком уровне — в третьем и четвертом кварталах он оставил всего 3,4%.
Такие низкие показатели традиционно связаны с тем, что до сих пор законом не установлены конкретные схемы возврата. То есть если клиент сам добровольно назвал кодовые слова, коды, пароли и перевел деньги, по версии банка он сам виноват. Отмена операции невозможна, а возврат денег производится лишь по договоренности с получателем средств. Такое условие абсурдно, но банки в таких случаях не могут ничего сделать. Такова процедура.
Правда, и в этой области намечаются подвижки: Сбербанк анонсировал проект по возврату клиентам денежных средств, переведенных мошенникам. Запустить услугу планируется в мае 2023 г.
Но, как говорится, на Сбербанк надейся, а сам не плошай: граждане, будьте бдительны! :)