Приветствую всех! Спасибо моим читателям и подписчикам за интересные вопросы. Ко мне поступают заявки на дистанционные консультации и моя пенсионная практика пополняется нестандартными кейсами.
Вчера я провела очень интересные 3 консультации. Мужчины из Нижнего Тагила и Челябинской области, и женщина из Иркутска. По просьбе одного из них составила письменное заключение. Предлагаю вам его оценить. Выкладываю информацию частично.
Итак, мужчина родился 10 августа 1970 года. Проживает в обычном, не «северном» регионе. Интересуется, возможна ли выплата в ПФР или другом НПФ, так как получил отказ в выплате пенсионных накоплений.
Пенсия назначена с 10 августа 2020 года в 50 лет (работа с вредными условиями труда).
На 17 февраля 2023 года:
• размер пенсии 23142,79 рублей.
• пенсионные накопления в размере 486555,30 рублей
• страховщик НПФ ***
Для получения 486555,30 рублей в виде единовременной выплаты (далее ЕВ) необходимо, чтобы размер пенсии был не меньше 26564,80 рублей.
Поскольку до указанного размера пенсии не хватает 3422,01 рублей, то единовременная выплата по данному страховщику на данный момент невозможна. В последующем, даже если размер пенсии будет увеличиваться, вероятность единовременной выплаты крайне низка. Это происходит потому, что ежегодно уменьшается ожидаемый период выплаты и прибавляются % инвестирования к уже имеющейся сумме накоплений. Из-за этого формула расчета 5% барьера меняется не в пользу пенсионера.
Получение в виде пожизненной ежемесячной накопительной пенсии составит 1398,15 рублей. Данная выплата не рекомендована по нескольким причинам:
• маленький размер выплаты;
• для исчерпания всей суммы пенсионных накоплений в виде ежемесячных выплат необходимо, чтобы продолжительность жизни составила 82 года;
• В случае меньшей продолжительности жизни остаток неиспользованных средств не наследуется!
Расчет вероятности выплаты в случае смены страховщика
При заключении договора с другим НПФ произойдет уменьшение суммы пенсионных накоплений до 461331,72 рублей, так как НПФ *** удержит % инвестирования за 2021 год в размере 25223,58 рублей. Более ранние % доходности не могут быть вычтены, так как по закону каждые 5 лет они фиксируются и не снижаются.
Договор заключен в 2015 году, перевод средств произошел в 2016 года. Фиксация % произошла 31.12.2020 года.
2024 год
Для получения суммы в 461331,72 рубля в виде ЕВ размер пенсии должен составлять не менее 26087,21 в 2024 году.
При этом исходя из плановой индексации в 4,6%, размер пенсии увеличится до 24207,36 рублей. Получение в 2024 году невозможно.
2025 год
Для получения суммы в 461331,72 рубля в виде ЕВ размер пенсии должен составлять не менее 27053,41 рублей.
Планируется провести индексацию 2 раза - 4% с 1 февраля, размер пенсии увеличится до 25175,65 рублей. И вторая индексация с 1 апреля на 3,6%. Размер пенсии увеличится до 26081,97 рублей. Получение в 2025 году невозможно.
Данные о планируемых индексациях взяты из источника. Путин утвердил индексацию страховых пенсий - Российская газета (rg.ru)
Рекомендации
1. Оставаться в НПФ ***, так как смена страховщика не приведет к желаемому результату в ближайшие 2 года. Следующая фиксация % доходности в НПФ Сбербанка будет 31.12.2025 года.
2. Ежегодно в мае (!!!) проходить контрольные расчеты, так как возможны изменения законодательства, которые повлияют на формулу расчета.
Я намеренно скрыла часть письменного заключения, потому что расчеты и рекомендации более обширны и всегда строго индивидуальны.
В данном случае вероятность выплаты до 2025 года низка. Но ежегодные контрольные расчёты позволят держать данный случай на контроле. В случае дополнительных индексаций мы сможем высчитать оптимальный период для подачи документов на выплату.
А вы хотели бы получить такие расчеты в письменном виде? Если да, то вы можете записаться на дистанционную консультацию. Обратите внимание, что письменные расчёты стоят дороже, чем просто дистанционная консультация.
Буду рада вашим лайкам и комментариям.
С уважением, Юлия Николаевна.