Если человек оформляет какой-либо «прибыльный» финансовый продукт, то он рассчитывает получать выгоду и при этом не тратиться на его обслуживание. В этой статье мы проанализируем условия платежной карты банка Уралсиб «Прибыль» и посмотрим:
- какой процент на остаток денежных средств получают держатели этой карточки;
- как происходит начисление кэшбэка за траты;
- сколько стоит обслуживание карточного счета;
- нужно ли платить комиссию за снятие наличных;
- получают ли владельцы карты другие финансовые выгоды.
Итак …
Карта «Прибыль»: начисление процента на остаток
На момент написания данной статьи ставка вознаграждения на остаток по этой карте просто фантастическая — 11%. Почему условия стали такими выгодными?
Дело в том, что ставка рефинансирования Центробанка России в данный момент равна 7,5%. Занимать деньги в ЦБ для коммерческих банков стало недорого, поэтому они вынуждены привлекать средства населения. Благодаря этому ставка по накопительным счетам и вкладам во многих банках понизилась до 5-8%.
Однако карт, которые предлагали бы похожий процент на остаток по счету, в российских банках не так много. В этом плане карточка «Прибыль» банка Уралсиб — счастливое исключение. Заявленная ставка вознаграждения за хранение денег на ее счете — до 11%.
Чтобы получить максимальную ставку, необходимо соответствовать 3-м условиям. Первые два условия — максимум начисляется только новым клиентам, и только первые несколько месяцев пользования карточкой. 3-е условие — человек должен тратить по пластику не менее 10 000 рублей в месяц.
Базовый процент вознаграждения по этой карте тоже солидный — 7,5%. Такую ставку получают действующие клиенты банка, а также новые клиенты, начиная с 3-го месяца. Условие трат не менее 10 000 рублей при этом сохраняется. Важное замечание: вознаграждение начисляется только на сумму до 1 миллиона рублей.
Хотим предупредить наших читателей, что такая экстремально высокая ставка будет действовать ограниченное время. Как только ситуация в экономике стабилизируется, коммерческие банки опустят ставки по вкладам, накопительным и карточным счетам до привычных значений. В спокойные времена она составляет 4-7%.
Чтобы получать вознаграждение на уровне 11% годовых, карточку «Прибыль» нужно заказывать буквально немедленно. Ссылка на страницу заказа карты мы приведем в конце этой статьи.
Какую прибыль можно получить, если положить на карточный счет по такой ставке 100 000 рублей? За 3 месяца доход процентами составит более 2 750 рублей.
Прибыль от кэшбэка
Еще один способ получения дохода по карточке Уралсиба — это кэшбэк за покупки. Держатели данной карточки становятся участниками программы лояльности «Уралсиб Бонус». За траты по своим картам они могут получать до 3% кэшбэка.
На уровне рекламы такие условия кажутся более чем привлекательными. Ведь стандартный cashback по большинству других карт в настоящее время — 1,5%. Но если присмотреться к этой программе более внимательно, она перестанет казаться такой уж сверхвыгодной.
Дело в том, что собственно за траты по карте банк будет возвращать клиентам всего лишь 1%. Причем для начисления вознаграждения необходимо расходовать более 10 000 рублей в месяц.
2% кэшбэка банк платит только тем клиентам, которые пользуются его кредитными продуктами (при задолженности от 10 000 Р хотя бы один день в месяц). Но если у человека есть действующий займ на сумму более 100 000 рублей, то расходы по его обслуживанию будут превышать начисленный cashback. Траты в таком случае будут больше, чем прибыль.
Впрочем, человек может оформить себе кредитную карту данного банка (например, «120 дней на максимум»). Далее по этой карте можно тратить по 10 000 рублей в месяц, и погашать задолженность до конца грейса (в течение 120 дней с момента первой покупки). В таком случае проценты за кредит платить не придется, а за покупки будет начисляться кэшбэк 2%. Но выглядит такая схема достаточно громоздко.
Кому банк возвращает 3% от трат? Только своим премиальным клиентам или тем людям, которые имеют задолженность по кредитной карте свыше 150 000 рублей.
Заметим также, что кэшбэк по карте «Прибыль» начисляется не рублями, а бонусами. Баллами можно компенсировать свои покупки стоимостью более 1 500 рублей. Либо ими можно оплачивать (полностью или частично) ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Оплата услуг баллами возможна на сайте программы лояльности «Уралсиб Бонус».
Какую сумму реально получать кэшбэком в Уралсибе? Допустим, человек не имеет кредитных продуктов банка и тратит по своему пластику 30 000 рублей в месяц. В этом случае банк будет ему начислять 300 рублей ежемесячно (3 600 рублей в год).
Стоимость обслуживания карты
По-настоящему прибыльная карта подразумевает, что ее держатель не платит за обслуживание карточного счета. Карта Уралсиба является условно бесплатной.
Если клиент банка тратит по ней больше 10 000 рублей в месяц, то платить за обслуживание счета ему не нужно. Если оплачивать данным пластиком покупку продуктов для всей семьи и коммунальные услуги, то выполнить условие бесплатности можно без всяких проблем.
При невыполнении данного условия за обслуживание счета будет удерживаться комиссия 99 рублей в месяц.
Снятие наличных
Еще одна возможная статья расходов держателей дебетовой карты — это комиссия за снятие наличных. Банки часто берут комиссию за обналичивание денег, если операция производится в банкоматах других организаций. Уралсиб — это не самый крупный банк страны. Например, в нашем городе (краевом центре) работает всего 1 офис и 3 банкомата этого кредитного учреждения. Но в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, конечно банкоматов и офисов в разы больше.
Поэтому особо отметим, что снимать наличные с карты «Прибыль» в сумме более 3 000 рублей можно бесплатно в любом банкомате на территории России. Ограничения при снятии денег — не более 150 тысяч рублей за одну операцию, 300 тысяч рублей в день, 1,5 миллиона рублей в месяц.
Если клиент пожелает обналичить в стороннем банкомате меньше 3 000 рублей, то с него будет удержана комиссия 99 рублей.
Бесплатные платежи
Держатель карты «Прибыль» через мобильное приложение банка может без комиссии оплачивать ЖКУ, штрафы ГИБДД, интернет, мобильную связь и другие услуги.
Сколько можно на этом сэкономить? Допустим, гражданин за коммунальные услуги и штрафы платит в среднем 5 000 рублей в месяц (60 000 рублей в год). Если при этом взимается комиссия 1%, то за год набежит 600 рублей дополнительных расходов. У клиентов Уралсиба таких трат нет.
Итого
Держатели карты «Прибыль» действительно могут получать финансовую выгоду и не нести при этом дополнительных трат. Кредитная организация начисляет им вознаграждение на остаток по счету по повышенной ставке, а также выплачивает кэшбэк за траты.
За обслуживание карты, обналичивание денег и оплату популярных услуг клиенты не платят банку никаких комиссий (при выполнении несложных условий).
Почитать обзоры на другие кэшбэк карты можно тут
Подпишись на канал в Telegram @nash_cash — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)