Ужесточить требования к выдаче ипотечных кредитов с наиболее, казалось бы, удобными для заемщиков условиями, намерен Центральный банк.
С начала декабря ЦБ устанавливает надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам на новые квартиры, где первоначальный взнос не выше 10%. Мера направлена на ограничение предоставления таких кредитов, отмечает пресс-служба Банка России. С марта нынешнего года для поддержки банков и строителей жилья ЦБ отменил все надбавки по кредитам на квартиры в новостройках, оставив "ограничительную" надбавку по кредитам с низким первым взносом на вторичное жилье. Во втором квартале кредитов на новостройки с маленьким взносом практически не было, отмечают в ЦБ (0,3% кредитов против 2,6% в первом квартале). Однако в последние месяцы застройщики начали активно рекламировать ипотеку без первого взноса, в том числе в рассрочку. Исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска, говорится в сообщении банка. В случае роста доли таких кредитов кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Ограничительная надбавка обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе, считают в ЦБ.
В процессе выхода на сделку покупателя переводят на менее радикальные программы
Ужесточение требований ЦБ вполне оправданно и связано с существенно более высоким уровнем кредитного риска в случае такого кредитования, считает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Заемщик часто воспринимает квартиру, приобретенную на таких условиях, как своеобразную аренду и это увеличивает риск банка - в случае неблагоприятной ситуации заемщик не будет бороться и обслуживать кредит, чтобы не потерять квартиру.
Опыт мирового ипотечного кризиса 2008 года показывает опасность именно таких кредитов, это ярко проявилось в США. Ипотечная статистика нашей страны также демонстрирует тенденцию, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше кредитные риски, достигающие максимума при низком или нулевом первоначальном взносе. Это понимают коммерческие банки и поэтому доля таких кредитов в 2022 году была небольшой. При этом эксперт отмечает, что интерес заемщиков к таким кредитам вполне понятен - ситуация на вторичном рынке осложнила продажу недвижимости для использования ее в качестве первого взноса. Поэтому усиление требований к управлению кредитными рисками предвосхищает тенденцию по росту доли кредитов с низким первоначальным взносом, но должно учитывать и возможности граждан по сбережению средств для первого взноса, а также учесть возможное удовлетворение потребности в средствах для первого взноса за счет потребительского кредита. Последнее может негативно сказаться, так как заемщик будет нести повышенную кредитную нагрузку и может не справиться.
Ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал!
Подписывайтесь на наши группы: