С лёгкой подачи телеграм-канала Baza, в интернете вирусится новость о том, что покупатели Wildberries используют площадку, чтобы обналичивать деньги с кредитной карты или расчётного счёта. Впрочем, это не такая уж и новость. Схеме уже больше полугода. Но если вдруг вы ещё о ней слышали, рассказываем, зачем она применяется, есть ли ответственность за её использование и можно ли обналичивать деньги через другие маркетплейсы, например Ozon.
Схема обналичивания денег через Wildberries
В июне прошлого года Wildberries запустил новую опцию для покупателей: деньги за возвращённый товар зачисляются не на счёт карты, с которой делалась оплата, а на баланс личного кабинета, откуда деньги можно вывести на любой счёт.
В пресс-службе Wildberries сказали (цитата по ecomhub.ру):
«Мы тестируем новый сервис, который значительно повысит удобство пользования онлайн-платформой: пользователи смогут получать моментальные перечисления на баланс, что позволит им не «замораживать» средства до их фактического получения от банка, а сразу тратить на новые покупки. Кроме того, мы открыли пользователям возможность самостоятельного перечисления возвратов с баланса на любые банковские счета, а не только те, с которых производилась оплата»
Сейчас опция находится не в тестовом режиме и доступна для всех покупателей.
Изменения сделаны для удобства покупателей. При обычной схеме возврата денег на карту, с которой делалась покупка, средства зачисляются в течение 10 дней. То есть вы не можете снова идти за покупками — придётся ждать. На баланс личного кабинета деньги зачисляются моментально — шоппинг продолжается.
Однако люди увидели в новой опции возможность для вывода средств с кредитки. Покупатель делает заказ на крупную сумму. Например, оплачивает с кредитки шубу за 100 000 рублей. В пункте выдачи отказывается от выкупа. Деньги приходят на личный кабинет Wildberries. Оттуда их можно вывести на дебетовую карту и снимать без комиссии.
Что получает клиент? У большинства кредитных карт снятие наличных не входит в льготный период, а за снятие денег взимается комиссия. При этом покупки можно делать без комиссии и в рамках льготного периода. По описанной схеме получается, что фактически операция по кредитке — покупка, которая входит в льготный период, но у её владельца на руках деньги. Учитывая, что льготные периоды по картам сейчас большие, от 100 до 365 дней, схема выглядит выгодной.
Ещё одни вариант её использования — вывод средств с расчётного счёта ИП. Логика применения такая же.
Также через возвраты на Wildberries некоторые накручивают кешбэк. Например, на дебетовой карте одного крупного российского банка вы выбираете повышенный кешбэк 5% в категории «Одежда». Покупаете шубу за 100 000 рублей. Вам приходит кешбэк 5 000 рублей. Однако от покупки отказываетесь, деньги поступают на баланс личного кабинета, откуда вы их можете вывести куда угодно. В том числе на ту же самую дебетовую карту. Поскольку фактически по карте не было операции по отмене покупки, кешбэк не отберут. В следующем месяце схему можно повторить, поскольку максимальная сумма начисления кешбэка 5 000 рублей.
Если вам Wildberries возвращает деньги не на баланс, а на карту, с которой делалась покупка, то через обращения можно написать заявление на зачисление денег по реквизитам и указать счёт любой другой карты. Суть схемы не меняется.
Какая ответственность есть за обналичивание денег через Wildberries?
Применяя какую-либо схему, стоит подумать об ответственности, поскольку некоторые из описанных выше операций могут подпасть под статью о мошенничестве, а это уже уголовный срок.
Разберёмся по пунктам:
- Возврат товара ради вывода денег с кредитки. Нам не удалось найти случаи, когда за подобные схемы кого-то наказывали. Впрочем, банки могут создать прецендент.
- Вывод средств со счёта ИП. За предпринимателями и их операциям по счетам следит ФНС. Будете часто применять схему — попадёте в зону видимости службы.
- Накрутка кешбэка. За это банк наказывает. Причём можно подпасть под статью о мошенничестве.
Ещё надо помнить, что Wildberries ввёл комиссию за возврат товара при низком проценте выкупа.
К тому же всегда есть вероятность, что схему прикроют, как только она станет слишком массовой и от неё начнут страдать продавцы.
Можно ли обналичить деньги через Ozon?
У Ozon в правилах возврата денег чётко прописано, в каких случаях куда делается возврат. Если товар оплачен картой, то средства вернутся на эту же карту. Однако если товар куплен с расчётного счёта, возврат придёт на баланс средств в Ozon. Также деньги возвращаются на баланс, если товар оплачен картой иностранного банка.
Видим, что манёвров для обналичивания и накрутки кешбэка через Ozon почти нет.