6,5–8,5% — средняя актуальная ставка по банковским вкладам. ЦБ ожидает снижение инфляции до 5–7% в 2023 году. Если прогноз оправдается, то средства на депозитах не обесценятся. А если инфляция будет выше? Рассказываем о двух достойных альтернативах банковским вкладам.
Акции — риск есть, но и доходность высока
Акции — это ценные бумаги, дающие право их владельцу получать часть прибыли компании в виде дивидендов и участвовать в управлении предприятием.
Кстати, акции — это любимый инструмент легендарного Уоррена Баффета. Только за 2022 год он получил $6 млрд дивидендами. И этот денежный поток он направляет в инвестиции.
Акции бывают двух типов:
- Обыкновенные. У вас будет право голоса на собрании акционеров, но без гарантии выплаты дивидендов. Если по итогам года у компании нет прибыли, то дивидендов для держателей обыкновенных акций тоже нет.
- Привилегированные. Вы ограничены в праве управления организацией, но имеете особый статус — право на получение дивидендов независимо от финансовых результатов компании. То есть, даже если компания сработала в убыток, свои выплаты вы получите.
2022 год был стрессовым для фондового рынка РФ, но при этом доходность топ-10 российских акций составила 64,82% — от 42,11% у Росбанка до 107,42% у Электроцинка.
На Bizmall доходность акций составляет от 24% годовых.
Плюсы покупки:
- Высокая потенциальная доходность. За счет дивидендов и роста стоимости ценных бумаг.
- Низкий порог входа. Инвестиции начинаются от нескольких тысяч рублей.
- Высокая ликвидность. Продажа некоторых из этих ценных бумаг займет всего несколько секунд.
- Множество эмитентов. Возможность выбора перспективной и надежной компании.
- Разные варианты инвестирования. Стратегия может быть краткосрочной или долгосрочной.
- Налоговые льготы. Владелец получает возможность ежегодно получать вычет до 52 тыс. рублей при покупке акций на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Минусы приобретения акций:
- Высокая волатильность — вероятность неожиданного падения цены.
- Зависимость от внешних факторов — от геополитических и экономических событий.
- Риски при отсутствии диверсификации — при покупке акций только одной компании.
Облигации — меньше риски, меньше доходность
Облигации — это ценные бумаги, по которым их владелец получает доход в виде купонных выплат. Бывают государственные, муниципальные, корпоративные.
Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), выпускаемых Минфином, в среднем 7–10% годовых, корпоративных — 10,5–13,5%. На Bizmall доступно инвестирование от 10 000 рублей в облигации с доходностью до 30% со сроком погашения до 3 лет.
Плюсы покупки облигаций:
- Фиксированная ставка. Возможность на длительный срок прогнозировать сумму выплат.
- Высокая ликвидность. Если вам срочно понадобились деньги, вы всегда будете иметь возможность быстро продать облигации.
- Широкая линейка ценных бумаг. Каждый инвестор найдет облигации с необходимым именно ему уровнем доходности и кредитным рейтингом.
- Регулярный пассивный доход. Возможность составить портфель облигаций с ежемесячной или ежеквартальной прибылью.
- Использование кредитного плеча при необходимости. Увеличение выбора потенциальных объектов инвестирования.
- Открытие ИИС. Возможность ежегодно получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей.
Минусы приобретения облигаций:
- Невысокая доходность — по сравнению с акциями прибыль ниже.
- Отсутствие страховки от дефолта — у банковских вкладов в этом плане нет таких рисков.
Выбирать нет необходимости: собирайте портфель и снижайте риски
Банковские вклады, акции и облигации — это 3 разных вида инвестиций, но все они относятся к пассивному доходу.
Депозиты — самый стабильный из них, но и самый малоприбыльный. Вклады в пределах 1,4 млн рублей застрахованы и защищены государством.
Акции дают высокий доход, но имеют больше рисков. Облигации надежны, приносят среднюю прибыль.
Вы можете использовать сразу все финансовые инструменты или выбрать один из них. Но сначала рекомендуем составить инвестиционную стратегию: определиться с целью, сроком и типом портфеля. Без конкретного плана любые вложения превращаются в рискованную игру.
На bizmall можно управлять своими инвестициями: выводить заработанные деньги на карту или счет в банке, а также реинвестировать в другие проекты платформы. Вы сами выберите проект и вид вложений, определитесь с подходящей вам суммой, приобретете проверенные высокодоходные облигации и/или привилегированные акции. Если понадобится помощь, то финансовый консультант ответит на все вопросы.