Финансовая мировая система представляет собой сложную технологическую структуру. Она опирается на рейтинги и кол-во денег в финансовом направлении.
Рейтинги показывают рентабельность каждого направления. Финансовые акулы - банки придумали свою систему для клиентов. Она называется персональный кредитный рейтинг, история платежной активности - кредитная история.
Кредитная история - это финансовая история человека, обработанная специальным алгоритмом, который обрабатывает активность по договорам с финансовыми учреждениями.
Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?
Персональный кредитный рейтинг - это оценка платежеспособности заемщика. Он основывается истории платежей по кредитам. Он получается из диапазона значений от 1 до 999. Хранится это на серверах в Бюро Кредитных Историй. Там собрана вся история кредитов в России.
Регулируется данный рейтинг в 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года. Также он регулирует деятельность Бюро Кредитных Историй.
Существует несколько БКИ. Список самых популярных Бюро Кредитных Историй:
- НБКИ
- Русский Стандарт
- ОКБ
- Эквифакс
Эти структуры хранят данные о всех кредитных операциях заемщиков: запрос кредита, сумма кредита, срок, паспортные данные, платежи за кредиты и другие данные. Финансовые учреждения обязаны законом передавать информацию для гибкости системы финансового регулирования. Такие данные с согласия заемщика получает банк. Всю историю операция, включая просрочки. Также БКИ хранят и персональный кредитный рейтинг, который составляется на основании данных, загруженных банками.
Кредитный рейтинг необходим для получения исчерпывающей информации о платежеспособности заемщика. Без него банки чаще бы интересовались бы справками о доходах.
Как банк выбирает кому давать кредит, а кому нет?
Каждый банк сам выбирает в какое бюро делать выгрузку. Если в одном бюро о клиенте нет информации, то в другом найдется точно.
Когда заемщик берет кредит первый раз, у банка нет информации о платежеспособности. Он опирается на такие данные как возраст, семейное положение, место работы и стаж и размер зарплаты. Немало важный фактор - это сумма и срок кредита.
Процентная ставка для первого кредита может быть завышена. Банк делает это с целью внести риски в платежи, таким образом страхует свои деньги. За первый свой кредит, возможно, придется заплатить больше. Особенно это актуально для тех, кому от 18 до 22 лет, так как в этом возрасте найти стабильный заработок удается не каждому.
Формирование кредитного рейтинга происходит путем платежей по договору с кредитной организацией, например с банком или микрофинансовой конторой. Если все стабильно и в срок, то и кредитный рейтинг будет на удовлетворительном уровне. Также кредитный рейтинг зависит от суммы и срока договора. Чем больше сумма и меньше срок, тем выше будет пересчитан кредитный рейтинг. Также досрочные платежи увеличивают его, но незначительно.
Как оценивается кредитный рейтинг?
Факторы по оценки кредитного рейтинга весьма разнообразны. Существует как максимальная, так и минимальная оценка.
Основные факторы, на которые опираются расчёты рейтинга:
- кол-во заявок на кредит
- долговая нагрузка
- выданные кредиты
- завершенные договора
- продолжительность кредитного стажа
- досрочные погашения
- наличие просрочек по выплате
- срок просрочек
Это не полный список, на что опирается БКИ при расчёте кредитного рейтинга. Формула расчёта весьма разнообразна и учитывает даже маловажные факторы.
Если есть необходимость в получении кредита, то можно подать заявку онлайн на ForStaf.ru в разделе кредиты. Там можно ознакомиться с полными условиями по предложениям банков.
Наши социальные сети: VK | Telegram - подписывайтесь для получения важных новостей и полезных статей. Финансовая грамотность - залог успеха и поиска лучшего решения ежедневных проблем.