Количество финансовых пирамид в России растёт с геометрической прогрессией. 96 % из них действуют онлайн. В Интернете желающим разбогатеть предлагают новые источники дохода. Например, заработать на экономических играх или вложить денежные средства в криптовалюту. Но настолько ли радужна перспектива вливания финансов в новомодные проекты или бесплатный сыр бывает только в мышеловке? Давайте разберёмся.
Крупнейшая после «МММ»
- Наша компания - это сервис автоматической генерации прибыли, - говорил на одной из презентаций основатель финансовой пирамиды Кирилл Д. - Ключевая компетенция организации - умение зарабатывать на различных фондовых рынках. Чтобы снизить риски, мы создали специальную математическую модель. При ней потери могут быть, но для этого должен произойти ряд событий, в каждое из которых мы сможем вмешаться и остановить процесс дефолта.
По словам молодого человека, его детище получало выручку с помощью торговли на фондовых и криптовалютных биржах. Деньги клиентов передавались под управление команды «профессионалов», которая их инвестировала.
Жертвами финансового «мыльного пузыря» стали жители разных стран. На одном из сайтов компании было указано, что её партнёры широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее.
Организация Кирилла Д. начала привлекать средства граждан ещё в 2018 году, обещая месячную доходность в 20-30 %. В июне 2021-го Центральный банк Российской Федерации признал её финансовой пирамидой, а в июле компания перестала выплачивать деньги вкладчикам.
- К нам обратились почти 150 пострадавших, примерно половина из них брали кредит, чтобы вложиться в организацию, самый крупный ущерб - 90 тысяч долларов, - говорит управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. - Судя по косвенным данным - количеству обращений, запросов в поисковой системе «Яндекс», активности в соцсетях, это крупнейшая пирамида после «МММ» 2011 года, потому что общий ущерб мы оцениваем не менее чем в шесть миллиардов рублей.
Управляющий рассказал, что от других финансовых многогранников проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами, у него была щедрая реферальная система.
- Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, создатель же этой предложил целый букет, - поясняет Марат Сафиулин. - Его подход, похоже, оказался очень эффективным.
Филиалы новомодных «рогов и копыт» действовали более чем в 70 регионах России. Было возбуждено 169 уголовных дел по статье «Мошенничество», которые затем объединили в одно производство. Ряд фигурантов объявлены в федеральный розыск.
Распознать многогранник
Казалось бы, эта громкая история, а также афера Сергея Мавроди должны чему-то научить граждан. Но всё равно остаются те, кто верит в доходность недобросовестных инвестиционных компаний. Так происходит потому, что в обществе всегда есть люди, обладающие недостаточной финансовой грамотностью. Если вдобавок человек наивен, мошенникам не составит труда заманить его в свои сети.
Распознать финансовую пирамиду не всегда просто, но вполне возможно. Главное - знать характерные черты подобных организаций. Так, у них, как правило, отсутствует лицензия Центрального банка.
Кроме того, обещанная доходность намного выше рыночной. «Гарантированная прибыль» может составлять 20-30 % в месяц, как в случае с компанией Кирилла Д., или, например, 1 % в день. Не нужно быть великим математиком, чтобы понять: при таких условиях выгода должна быть внушительной. Однако мы почему-то ни разу не слышали о счастливчиках-миллиардерах, попавших в список Forbes благодаря вложениям в лжеинвестиционные компании. Пирамиды обещают платить и за привлечение в организацию других лиц.
Система работы финансового многогранника непрозрачна, не афишируется способ получения прибыли. Вкладчик не знает, куда именно он вложил деньги. Если же человек решил забрать свои «тугрики», это становится невозможным по ряду различных, в том числе надуманных, причин. Показательной в таком случае является фраза из фильма режиссёра Евгения Ташкова «Приходите завтра»: «Я же вам говорю: «Приходите завтра!», а вы всё время сегодня приходите!»
Пациент скорее мёртв
Идея наживы путём создания финансовых пирамид зародилась в начале XX века. С тех пор их методы работы с клиентами с каждым годом становятся изощрённее. Однако все мошеннические схемы можно условно разделить на три вида: одноуровневые, многоуровневые и матричные. В первом случае участники могут рассчитывать на доход, пока в компанию поступают деньги от новых вкладчиков. Во втором - для обеспечения своего заработка клиент должен сам привлекать желающих обогатиться. Третий вид пирамид формирует прибыль, реализуя сложную махинацию с поиском новичков и переходом на более высокий уровень.
В 2022 году Банк России выявил почти две тысячи пирамид, что в 2,3 раза больше, чем в 2021. 96% финансовых многогранников действовали в интернете.
В основном это «инициативы» с коротким сроком существования и небольшим первоначальным взносом. Так, например, увеличилось количество хайп-проектов - компаний, похожих на фонд коллективных инвестиций, существующих только во Всемирной сети. Они действовали в популярном мессенджере, без собственных сайтов, и привлекали средства граждан с помощью ботов.
Кроме того, большинство финансовых пирамид связано с инвестированием в криптовалюту. Не утратили популярности и экономические игры.
Ранее Центральный банк подсчитал потери россиян от участия в финансовых пирамидах: за год граждане теряют от 10 до 12 миллиардов рублей.
Срок жизни таких проектов недолог. Они существуют, пока это выгодно организаторам. Как только средств новых вкладчиков становится недостаточно для выплаты дохода участникам более высокого уровня, «лавочка» закрывается. Чаще всего руководители финансовой схемы заранее просчитывают риски и скрываются с деньгами намного раньше, чем клиенты распознают обман.
Волна «крипты»
Криптовалюта у многих ассоциируется с лёгким заработком. Это неудивительно - она часто дорожает чуть ли не на 100 % в день. Отсюда прирост в количестве проектов, предлагающих инвестировать в цифровую платёжную систему либо её псевдоаналоги.
Но, как и любой финансовый многогранник, схема криптопирамиды работает по принципу «платит последний». При этом никто не объясняет потенциальным жертвам, что они вкладываются в резко изменчивый актив, который может как стремительно расти, так и быстро падать. В итоге легко остаться у разбитого корыта с горсткой «цифрофантиков».
Кроме того, не стоит забывать, что в настоящее время на территории Российской Федерации действует закон «О финансовых цифровых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступивший в силу в начале 2021 года. Он приравнял криптовалюты к имуществу и ввёл запрет на их использование в качестве платёжного средства.
- На фоне финансовых неопределённостей популярны призывы «спасти денежные средства» в зарубежных юрисдикциях: вложиться в иностранный проект, ценные бумаги, - поясняет директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. - Очередной толчок получили и схемы, основанные на переводах с помощью криптовалюты или вложениях в якобы цифровые инструменты.
Эксперт пояснил: мошенники зачастую используют актуальную информационную повестку. Сейчас они адаптируют предложения под санкционную тематику. Например, специально подчёркивают, что речь идёт о проектах или счетах в государствах, не присоединившихся к ограничениям.
- Сначала участникам предлагается купить токены (некий «заменитель ценных бумаг» в цифровом мире. - Прим. авт.) проекта за криптовалюту. Пользователям обещают, что вложения окупятся за несколько месяцев и дальше будут приносить пассивную прибыль, - описывает популярный вид мошенничества юрист в сфере цифровых прав Саркис Дарбинян. - За счёт вливания большого объёма «крипты» и притока вкладчиков стоимость токена стремительно растёт, повышая привлекательность инвестиций для других клиентов, стремящихся заскочить в уходящий вагон. Центральным условием участия в криптопирамиде, как правило, является привод новых лиц.
Он такой один
Токены выпускаются в блокчейне - базе данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведённых участниками системы. В современном экономическом мире эти цифровые активы постепенно уходят в тень и всё большую популярность набирают NFT. Принцип работы этой единицы учёта другой. Каждый такой токен будет уникальным, его нельзя подделать, незаметно заместить или разделить. Данный метод успешен для закрепления прав на какой-либо неповторимый цифровой предмет. Например, это может быть единственное в своём роде произведение искусства, объект в компьютерной игре или даже недвижимость.
Уникальностью NFT пользуются и мошенники. На этой технологии основан сравнительно новый вид финансовых уловок - экономические игры. Они тоже нередко связаны с цифровыми деньгами.
Одна из таких игр появилась в 2017 году. В ней геймеры покупали виртуальных котиков. Каждый усатый был уникален и обладал различными свойствами, которые мог передать своим потомкам. Ценность животного зависела от его характеристик и могла меняться. Стоимость кошечки в декабре 2017-го составляла от 3,5 до 100 тысяч евро. Виртуальных мурлык разводили, собирали и продавали.
Аналогично выстроены механизмы большинства экономических игр. Их участники приобретают предметы, за пределами проекта не имеющие никакой ценности. Довольно часто требуется вложиться - приобрести персонажу дополнительные опции или вещи. Иногда раскошелиться придётся на покупку самого героя. Жертвами подобного рода пирамид нередко становятся несовершеннолетние.
- Как только поток вновь зарегистрированных и внёсших деньги геймеров прекращается, игру могут быстро закончить, объявить о закрытии очередного сезона, - поясняет юрист Тимур Какохо. - После этого человек уже не сможет вывести деньги.
Вернитесь, денежки!
По мнению юристов, действия лица, попавшего в финансовый «мыльный пузырь», напрямую зависят от того, как оформлены отношения с мошенниками. В случае если имеется документальное подтверждение, например, расписка или договор займа, есть шанс вернуть деньги в судебном порядке. Не лишним будет найти других пострадавших через социальные сети и подать коллективный иск.
Столкнувшись с аферистами, важно предать дело огласке. Это поможет предотвратить появление новых жертв пирамиды. Стоит также обратиться в ЦБ. Он не выплатит пострадавшим деньги, но проведёт собственное расследование и передаст результаты в прокуратуру. Возможно, это ускорит процесс поиска аферистов.
Если компанию признают пирамидой, «кровные» частично могут вернуть. Но только те, которые потерпевший вложил лично, за вычетом полученного дохода и процентов. Максимальная сумма возврата составляет 35 тысяч рублей. Правда, чаще всего доверчивые люди вкладывают в пирамиды куда большие деньги.
Стать жертвой мошенников может каждый. Но знающих и бдительных людей обмануть сложнее. Не ищите быстрые способы заработка. Лёгких денег не бывает. Если вам попытаются доказать обратное, вспомните поговорку: «Не гонись за выгодой - не попадёшь на удочку!».
Было дело
Потерять миллиарды за 48 часов
Основателю рухнувшей криптовалютной биржи FTX Сэму Бэнкману-Фриду в США предъявили обвинение в мошенничестве. Миллиарды долларов буквально канули в Лету, шанс найти их след невелик.
В 2021 году компания предпринимателя считалась одной из самых надёжных, её выручка выросла более чем на 1000 %. В январе 2022-го она достигала оценки в 32 миллиарда долларов. Никто не предполагал, что организацию ждёт плохой исход. За два дня она потерпела крах. Широкая публика лишь сейчас начала осознавать, насколько туманной была деятельность компании. У неё фактически отсутствовала бухгалтерская отчётность. Финансовые транзакции утверждались путём выставления эмодзи в корпоративном чате. Контроль за работой биржи со стороны надзорных органов не осуществлялся.
Сэм Бэнкман-Фрид также являлся соучредителем маркет-мейкера для крипторынка Alameda. Она тесно связана с FTX, большую часть её активов (14,6 миллиардов долларов) составляют токены FTT (именно они используются на бирже FTX. - Прим. авт.). Получается, что титан венчурной отрасли вместо независимых финансов обеспечивался монетой, выпущенной её же дочерней компанией.
Крах начался с того, что одна из крупных компаний объявила о намерении продать имеющиеся у неё токены FTT. В итоге курс цифровых «тугриков» упал на 23% и начался всплеск вывода средств с FTX. За 72 часа с платформы улетело около шести миллиардов долларов.
Сэм Бэнкман-Фрид решил покрыть убытки Alameda. Втайне от других руководителей биржи он задействовал для этого финансовые средства клиентов FTX. Предприимчивый парень забрал из фонда компании не менее четырёх миллиардов долларов. Когда кредиторы Alameda потребовали возврата долгов, компания не смогла выполнить свои обязательства.
ВАЖНО!
- Если проект, в который вы хотите вложиться, вызывает сомнения, наведите о нём справки! Не поленитесь и проверьте финансовую компанию на сайте Центрального банка. Ведомство ведёт реестр кредитных организаций, зарегистрированных на территории России.
- Банк России постоянно обновляет список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В настоящее время туда занесены 8618 организаций (данные приведены на момент публикации материала).
- Стоит обратить внимание на статус лицензии компании. Она может быть действующей, отозванной или аннулированной. Не лишним будет ознакомиться с реестром микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.
*
В рубрике «Ситуация в разрезе» читайте также ⬇️
**
Ставьте "Лайк", если понравилась статья.
Это помогает каналу развиваться и даёт мне стимул создавать новые материалы!
Подписывайтесь! Рада каждому из вас.
Впереди много интересного.
***
Спасибо за уделённое время.
До новых встреч на канале!
Искренне,
Ваша Tati