Наверняка вы уже не раз видели рекламу банков, которые предлагают бизнесам бесплатный расчетный счет. Как известно, бесплатный сыр – только в мышеловке. В реальности громкая фраза «Бесплатный расчетный счет» — это всего лишь маркетинговый ход для привлечения внимания. Банки — это тоже бизнес. Серьезный. Большой. Бизнес с сотрудниками, которым нужно платить официальные зарплаты, налоги и взносы. Поэтому, выбирая банк для открытия расчетного счета даже с бесплатным обслуживанием, обязательно ознакомьтесь подробно с полным тарифом и внимательно читайте мелкий шрифт и все сноски.
В этой статье разберем минимальные тарифы бесплатного расчетного счета для ИП трех самых популярных банков: Сбера, Альфа-Банка и банка Тинькофф. Пробежимся по важным пунктам, которые нужно учитывать при выборе банка для открытия р/с.
Открытие расчетного счета
Во всех трех банках открытие расчетного счета – бесплатно. На сайте Сбера и Альфа-Банка также можно зарезервировать счёт онлайн и получить его номер и реквизиты до официального открытия. Данные расчетного счета после открытия не поменяются. Это удобно, если вам требуется оформить какие-то документы (например, заключить договор), а расчетного счета пока нет.
Обслуживание счета
При отсутствии операции по счету обслуживание бесплатно во всех трех банках.
Сбер: бесплатно (фиксированной, или абонентской платы за обслуживание нет).
Альфа-Банк: бесплатно (фиксированной, или абонентской платы за обслуживание нет).
Тинькофф: бесплатное обслуживание предлагают: а) в течение двух месяцев после открытия счета; б) при отсутствии операций по счету в предыдущем месяце; в) при покупках с бизнес-карты от 150 тыс. руб. в предыдущем месяце.
Платежный день
Этот пункт особенно важен для предпринимателей, которые ведут бухгалтерию и проводят платежи самостоятельно. Длительность платежного дня – это время, в течение которого ваши платежи будут приняты в день их отправки. Иногда в суете дня вы можете забыть провести платеж с утра и вспомните о нем только вечером. А если в этот день – дедлайн по платежу. Вот тогда длинный платежный день приходит на помощь.
Сбер: Платежи для клиентов СберБизнеса обрабатываются почти круглосуточно с 01:00 до 00:00 по МСК. Для внешних платежей нужно успеть в период с 01:00 до 19:30 по московскому времени.
Альфа-Банк: Платежи внутри банка обрабатываются круглосуточно. На счета других банков – с 01:00 до 21:00 по МСК.
Тинькофф: Также, как и в Альфа-Банке, внутренние платежи обрабатываются круглосуточно. Платежи на счета других банков – с 01:00 до 21:00 по МСК.
Платежи в налоговую и бюджет
Во всех трех банках за платежи в налоговую и бюджет дополнительной комиссии нет.
Платежи физлицам
Помните, что платежи физлицам ИП может перечислять только при определенных условиях. Об этом рассказываю в одной из прошлых статей:
Сбер: В своем минимальном тарифе банк предлагает бесплатный лимит для проведения трех платежей в месяц на общую сумму в 300 тыс. руб. Эти три платежа можно перевести физлицам и юрлицам на счета в других банкам. После исчерпания лимита в 3 платежа, если сумма не превысила 300 тыс. руб., каждый следующий платеж физлицам обойдется в 199 рублей. Далее после превышения 300 тыс. руб. за каждый платеж банк будет взимать процент:
- 1,7% – от 300 тыс. руб. до 1, 5 млн. ₽ в месяц;
- 3,5% – от 1,5 млн. руб. до 5 млн. ₽ в месяц;
- 4% – от 5 млн. руб. в месяц.
Альфа-Банк: В тарифе Альфа-Банка ограничения по количеству платежа нет. Лимит установлен на сумму. Платежи до 1,5 млн. руб. в месяц проводят бесплатно. Далее придется заплатить процент от суммы перевода, но не менее 100 руб.:
- 1,5% мин. 100 руб. – от 1 500 000,01 руб. до 3 млн. руб. в месяц включительно;
- 4% мин. 100 руб. – свыше 3 млн. руб. в месяц.
Тинькофф: Бесплатного лимита для перевода платежей физлицам с расчетного счета нет. За каждый платеж придется заплатить процент от суммы + фиксированную стоимость перевода в 99 руб.:
- 1,5% + 99 руб. – до 400 тыс. руб.;
- 5% + 99 руб. – до 1 млн. руб.;
- 15% + 99 руб. – от 1 млн. руб.
В банке есть отдельная тарификация для зарплатного проект. Если у вас есть сотрудники, то за переводы зарплаты на карточки банка Тинькофф дополнительной комиссии банк не берет. При переводе зарплаты на карточки других банков – для бесплатных платежей есть лимит и особые условия.
Платежи юрлицам в другие банки
Сбер: Внешние платежи юрлицам в Сбере бесплатны в рамках лимита в 3 платежа, которые в сумме не превышают 300 тыс. руб. в месяц. Далее каждый платеж обойдется в 199 руб.
Альфа-Банк: При использовании интернет-банка переводы по номеру счета юрлицам других банков - бесплатны.
Тинькофф: Бесплатных лимитов для внешних платежей тут нет. За платеж по номеру счета – банк возьмет плату в размере 49 руб. Также можно перевести платеж по номеру карты, но это уже будет дороже:
- 1,5% + 99 руб. – до 400 тыс. руб.;
- 5% + 99 руб. – до 1 млн. руб.;
- 15% + 99 руб. – от 1 млн. руб.
Платежи юрлицам внутри банка
Во всех трех банках внутренние платежи на счета юрлиц проводятся бесплатно.
Сравнительная таблица
Скачать таблицу в читабельном виде в формате PDF можно тут.
Какой банк подойдет именно вам?
Посмотрите сравнительную таблицу и оцените свои обороты в месяц. Сколько у вас контрагентов, которым вы оплачиваете услуги и товары. Есть ли сотрудники, или вы работаете с физлицами по договору? Какие объемы платежей физлицам? Планируете ли вы снимать и вносить наличные на расчетный счет?
Если тяжело разобраться самим со всеми этими вопросами, можете обратиться ко мне за консультацией. Помогу выбрать удобный банк с максимально выгодным тарифом для вашего бизнеса. Записаться на консультацию можно на сайте в онлайн-чате или через Telegram.
Статья подготовлена на основе открытых материалов с сайтов банков:
- Сбер: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/mmb/tariffs/package.pdf
- Альфа-Банк: https://alfabank.servicecdn.ru/smetariffs/SHORT_SP299.pdf
- Тинькофф: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/business-tariffs-all.pdf
