Брокер — это посредник, выполняющий заказы на покупку и продажу активов от имени инвестора
Кто такой брокер и чем он занимается
Брокер на фондовой бирже – это частное лицо или компания, которые выполняют заказы на покупку и продажу финансовых активов (акций, облигаций и других ценных бумаг) от имени инвесторов и берут за это комиссионные. Они являются посредниками, отвечающими за связь между людьми, которые хотят продать активы, и теми, кто хочет их купить.
Помимо обработки заказов от лица своих клиентов, некоторые брокеры также предлагают инвестиционные консультации и аналитическую информацию о движении рынка, что позволяет трейдерам принимать обоснованные торговые решения.
Раньше такие услуги были уделом состоятельных людей. Но с развитием финансовых рынков ситуация изменилась – теперь недорогие онлайн-брокеры открыли доступ к торговле для всех, у кого есть небольшая сумма денег для инвестиций.
Онлайн-брокеры, как правило, не предлагают той поддержки, которую оказывают брокеры с полным спектром услуг – например, пенсионное планирование и управление капиталом.
Каким правилам следует брокер
Деятельность брокеров обычно регулируется – в США они обязаны регистрироваться в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FIRA, Financial Industry Regulatory Authority).
В России брокерские лицензии с 1 сентября 2013 года выдаются Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), который также отвечает за регулирование брокерской деятельности.
Регулирование биржевых брокеров в Беларуси также осуществляет центральный банк – Национальный банк Республики Беларусь (НБ РБ).
В Украине биржевые брокеры прямо или косвенно подчиняются Государственной фискальной службе (ГФС), Национальному банку Украины (НБУ), Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и Объединению профессиональных участников фондового рынка (ОПУФР) – последняя организация является добровольной и выполняет функции этической комиссии.
Помимо профильных ведомств, деятельность брокеров также регулируется законодательством тех стран, где они оперируют – в России, например, есть Федеральный закон №39 («О рынке ценных бумаг»).
Брокеры обязаны работать в интересах своих клиентов и предлагать им только те инвестиционные схемы, которые им подходят. Это требование создано для предотвращения конфликта интересов, когда брокеры рекомендуют стратегию, приносящую финансовую выгоду их компании, но противоречащую склонности клиента к риску.
Брокеры также должны придерживаться принципу KYC (Know Your Client, дословно – «знай своего клиента») и получать информацию о финансовом положении клиента, его налогах, толерантности к риску, возрасте и сроках, на которые он планирует инвестировать.
Как выбрать брокера
- Лицензия
У каждого брокера должна быть лицензия на осуществление своей профессиональной деятельности – это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Помимо разрешения на осуществления брокерской деятельности брокеры обычно получают следующие лицензии: депозитарную, дилерскую и лицензию на управление активами.
Регулирующие органы (ЦБ РФ в России, НБ РБ в Беларуси, НКЦБФР в Украине) регулярно проверяют брокеров и могут отозвать их лицензию, если найдут нарушения.
Брокер хранит ваши деньги, а акции хранятся в депозитарии – если брокер обанкротится, то вы не потеряете свои ценные бумаги и сможете перевести их в другой депозитарий.
- Надежность
Как и любая другая финансовая организация, биржевой брокер может обанкротиться или лишиться лицензии. Чтобы избежать проблемных ситуаций (потери средств, мошенничества и так далее), лучше обращаться к проверенным брокерам.
Надежность брокера, помимо наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга, выданного специальными агентствами – например, Национальным Рейтинговым Агентством (НРА), если речь идет о России. Чем больше в рейтинге букв «А», тем брокер надежнее и тем качественнее его услуги.
Помимо рейтинга можно посмотреть на списки ведущих операторов на фондовом рынке от Московской биржи – обратите особое внимание на объем клиентских операций, число зарегистрированных и активных клиентов. Также можно почитать отзывы о брокерах от частных инвесторов (например, на форумах или блогах) и проверить новостные источники на тему скандалов или финансовых сложностей, связанных с брокером.
- Комиссии
У каждого брокера есть разные тарифы – они условно делятся на те, которые больше подходят новичкам, опытным или активным инвесторам и профессионалам. Есть обязательные платежи, которые вы заплатите вне зависимости от количества и объема сделок, а также есть платежи, напрямую связанные с вашим поведением на рынке. Некоторые комиссии также могут вовсе отсутствовать – в таком случае надо проверить остальные условия тарифа, так как нулевая комиссия на одну услугу может компенсироваться повышенной комиссией на другую.
Основные комиссии у брокеров:
- Плата за обслуживание брокерского счета
- Плата за услуги депозитария
- Комиссия ввод и вывод средств
- Комиссия за сделки
- Плата за подачу заявок по телефону
Выясните, может ли брокер использовать ваши деньги и ценные бумаги в своих целях – в России, например, брокеры имеют право это делать, но они обязаны вернуть вам деньги по первому требованию. Узнайте, на сколько вырастут комиссии, если вы запретите брокеру это делать.
- Доступность рынков
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера и определитесь, чем вы в основном будете торговать. Например, у брокера может быть доступ только к Московской бирже, но не к Санкт-Петербургской – это значит, что вы не сможете покупать иностранные ценные бумаги, а также ряд других активов.
- Сервис
Почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли на бирже – скачайте и посмотрите, устраивает ли вас интерфейс и удобство сервиса.
Спросите брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты – если банк предлагает вам брокерские услуги, то он может ограничить эту функцию или запросить за нее комиссию.
Проверьте в приложении или на сайте брокера, можно ли потренироваться на демо-версии торговой программы – там можно положить виртуальные деньги на виртуальный инвестиционный счет, торговать бумагами, привыкнуть к интерфейсу и психологически подготовиться к биржевой торговле.
- Обучение
Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение: видеоролики, вебинары, подробные пошаговые инструкции. Обычно вы получаете к ним доступ, когда становитесь клиентом и открываете брокерский счет. Также у брокеров есть платные курсы и финансовые консультации – обязательно изучите все возможности, которые предлагает ваш потенциальный брокер.
Как работать с брокером
- Заключите договор
Изучите условия договора о брокерском обслуживании – как правильно, брокеры обычно выкладывают типовой договор с тарифами на своем сайте. Если вас устроят тарифы и прочие условия, то можете заключить договор одним из трех способов: в офисе брокера, отправив ему нотариально заверенные документы по почте или с помощью удаленной идентификации. - Откройте у брокера счет и положите на него деньги
После того, как вы это сделаете, брокер сможет торговать ценными бумагами от вашего имени. Выгоднее всего будет завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – так вы сможете сэкономить на налогах, так как наличие ИИС предполагает налоговый вычет. - Заведите счет для ценных бумаг
Ценные бумаги, которые вы будете покупать, должны где-то учитываться – для этого надо будет открыть счет в депозитарии. Депозитарий может быть отдельной компанией, никак не связанной с вашим брокером. При наличии депозитарной лицензии ваш брокер также может за вас держать ценные бумаги на счете. - Отдавайте поручения брокеру
Теперь вы готовы к торговле на бирже, и можете начать отдавать брокеру поручения о покупке и продаже ценных бумаг. Это можно делать по телефону, онлайн с помощью торгового терминала, или через мобильное приложение брокера.
Брокер будет выполнять операции на бирже по вашему поручению и списывать за это комиссию – плату за то, что он помогает вам совершать эти операции. - Выводите деньги на банковский счет
С помощью брокера вы также сможете вывести деньги на свой банковский счет – за эту услугу брокеры также часто могут брать комиссию. С вашего дохода будет рассчитываться и удерживаться налог. Для налоговых резидентов Российской Федерации (то есть для людей, которые находятся на территории РФ не менее 183 дней в течение года) он составляет 13%, для нерезидентов — 30%.
С помощью брокера вы также сможете вывести деньги на свой банковский счет – за эту услугу брокеры также часто могут брать комиссию.
С вашего дохода будет рассчитываться и удерживаться налог. Для налоговых резидентов Российской Федерации (то есть для людей, которые находятся на территории РФ не менее 183 дней в течение года) он составляет 13%, для нерезидентов — 30%.
В каких еще сферах работают брокеры
Брокеров можно найти не только в финансовом секторе – вот лишь некоторые отрасли, в которых также работают эти специалисты:
- Недвижимость
Брокеры в этом секторе часто представляют продавцов, рекламируя недвижимость потенциальным покупателям, устанавливая запрашиваемую цену и давая им советы после получения предложений. - Ипотека
Эти посредники помогают покупателям найти доступные кредиты при покупке недвижимости. - Страхование
Эти брокеры работают от имени тех, кто ищет страховой полис, и подбирают котировки от страховщиков в соответствии с требованиями клиента. - Таможня
Вам понадобится помощь такого брокера, если вы хотите оформить документы на ввоз или вывоз товаров через границу или урегулировать иные вопросы на таможне. - Понравилась статья? Тогда ставьте 👍 и подписывайтесь на наш канал Currency.com Здесь все самые актуальные новости из мира финансов, криптовалют и технологий.