Одна лишь мысль о кредите вызывает у некоторых бизнесменов дрожь и нервный тик. Им кажется, что оформлять займ стоит, только когда с деньгами совсем беда.
Но на самом деле кредит может помочь бизнесу развиваться. Разберем 4 страха насчет кредитов, которые мешают предпринимателям увеличить прибыль в несколько раз.
Страх 1. «Всю прибыль “съедят” проценты по кредиту»
Некоторые предприниматели отказываются от кредита, так как боятся, что он «сработает вхолостую». То есть вложения увеличат прибыль, но ее придется отдать банку в виде процентов.
На деле все зависит от бизнеса и его рентабельности. Чтобы заемные деньги принесли существенную прибыль, рентабельность активов (ROA) компании должна быть выше, чем процент по кредиту.
Активы — все, что есть у компании. Сюда входят деньги на расчетном счете, недвижимость, оборудование, техника, сырье и дебиторская задолженность — деньги, которые бизнесу должны контрагенты.
Чтобы посчитать рентабельность, надо разделить прибыль за определенный период на среднюю стоимость активов. Можно использовать формулу 👇
- Если ROА меньше, чем процент по кредиту, брать заем не стоит, потому что проценты «съедят» всю прибыль.
- Если ROA в 1,7-2 раза больше процентной ставки, кредит оправдает себя. Тогда компания сможет выплачивать проценты и оставаться в плюсе.
Страх 2. «Кредит приведет к диким долгам»
Разберем это заблуждение на знакомых всем фильмах про гонщиков. Там в автомобилях часто установлена система нитроускорения. Гонщик нажимает кнопку — и авто ускоряется в несколько раз. Если система управления «хромает», использовать кнопку чревато — сложно будет вырулить на большой скорости. Но если машина исправна, ускорение поможет выиграть гонку.
Кредит — то же самое нитроускорение для бизнеса. Если бизнес приносит доход, дополнительные вложения помогут ускорить его развитие и увеличить прибыль. Чтобы заемные деньги пошли на пользу, у компании должны быть понятные точки роста.
📈 Например, Сергей много лет владеет цветочной лавкой в проходной точке. Он знает, что 8 марта спрос на букеты увеличивается в пять раз. Но ему не хватает своих денег на покупку дополнительного объема цветов перед праздником. Поэтому он берет кредит, чтобы купить больше цветов и нанять на праздник еще одного флориста. В итоге Сергей зарабатывает в шесть раз больше, чем в прошлом году, выплачивает кредит с процентами и остается в плюсе.
Страх 3. «Если временно не смогу выплачивать кредит, компанию отберут за долги»
Страшно, что если кредит будет нечем выплачивать, бизнес придется свернуть, чтобы покрыть долги.
Но даже самый строгий банк не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд и требовать немедленной выплаты долга. Ему выгоднее договориться напрямую с владельцем. Если раньше предприниматель выплачивал все в срок, в период временных трудностей банк может предложить выгодное для всех решение. Главное, не тянуть и сразу сообщить сотрудникам банка о своих обстоятельствах.
Страх 4. «Кредит оформлять долго и трудно»
Кажется, придется потерять кучу времени на заполнение заявки, собрать кипу документов, часами висеть на телефоне и ждать решения.
Но на самом деле есть банки, которые ценят время предпринимателей. Например, в Райффайзенбанке можно всего за пару дней получить кредит «Экспресс» для ИП или ООО. Понадобится:
- заполнить онлайн-заявку на сайте — предварительное решение придет в течение 5 минут;
- подписать документы онлайн или в банке и получить деньги в течение 2 дней после одобрения заявки.
В кредит можно взять сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Платить комиссию за выдачу или отдавать имущество в залог не нужно. Кредит может взять даже не клиент банка. А все необходимые документы потребуется предоставить, когда заявку одобрят, — их можно загрузить онлайн через интернет-банк. Поэтому вам не придется тратить свое время впустую.
Листайте вниз и заполняйте заявку на сайте Райффайзенбанка, чтобы получить до 3 млн рублей на развитие бизнеса.