Учитывая расстояния и транспортные проблемы в России, автомобиль — это не роскошь, а необходимость. Но как быть, когда иномарка в среднем стоит больше 2 миллионов, а российская машина — почти 800 тысяч? Хорошим решением будет автокредит, тем более, что предложений на рынке сейчас достаточно. В этом материале расскажем о том, какие параметры должны быть у идеального автокредита.
Кому дадут автокредит
Возраст
Банки устанавливают возрастное ограничение при выдаче автокредитов. Большинство банков согласовывают заем при условии, что пользователь не моложе 21-23 лет. Пенсионерам некоторые банки автокредит и вовсе не одобряют.
В случае с “Газпромбанком” кредит можно получить при условии, что заемщик не моложе 20 лет. При этом возраст на момент окончания действия договора не должен превышать 70 лет.
Работа
Для того, чтобы взять автокредит, нужно иметь постоянное место работы. Трудовой стаж требуется минимум полгода, причем три последних месяца — на том же месте работы. Фрилансерам кредиты практически не дают и даже к самозанятым пока что относятся с подозрением. А вот у индивидуальных предпринимателей с этим проблем нет.
“Газпромбанк” предоставляет автокредит по официальному трудоустройству либо ИП. Трудовой стаж, который для этого требуется, — 12 месяцев, 3 из них — на текущей позиции.
Гражданство
В подавляющем большинстве случаев банки требуют российское гражданство. Впрочем, некоторые организации дают кредиты и гражданам других стран, но проценты при этом высокие — от 11 % годовых и выше.
“Газпромбанк” предоставляет автокредиты только гражданам Российской Федерации.
Условия автокредита
У автокредитов есть пять основных параметров: процентная ставка, срок действия договора, залог, первый взнос и государственные программы.
Процентная ставка
Средняя процентная ставка по автокредиту в 2020 году была около 13 %. Данных по 2021 году пока нет, но можно рассчитывать примерно на те же цифры.
Стоит отметить, что ставку по автокредиту можно снизить. Для этого нужно согласиться на покупку страховки, внести внушительный первый взнос либо оставить автомобиль в залог. И тот и другой вариант кажется сомнительным для некоторых пользователей. Все-таки автомобиль лучше иметь как актив с возможностью его продать.
Ставка у “Газпромбанка” начинается от 3,9 %. При этом в кредит можно взять до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос и обязательная страховка не нужны. Вообще, автокредит у ГПБ требует минимума документов — 2 миллиона можно взять только по паспорту при оформлении на сайте банка.
Залог
Многие банки выдают кредиты только при условии, что автомобиль останется в залог. В залог можно передать не любой автомобиль: слишком старые банкам не подойдут. Обычно для залога подходят иномарки не старше 10 лет и отечественные машины не старше 7 лет.
Оставлять автомобиль в залог в “Газпромбанке” необязательно. Однако это снижает ставку по кредиту. Возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для российских марок и не более 10 — для иностранных, а стоимость должна быть не меньше 80 % от остатка задолженности по кредиту.
Срок действия договора
В зависимости от каждого банка и отдельно взятой кредитной программы разнится и срок действия договора. Обычно автокредиты одобряют на срок от 2 до 5 лет, но на новую машину можно оформить договор и до 7 лет. При этом банки обычно выдают кредиты на больший срок при покупке иномарки.
“Газпромбанк” предоставляет кредитные программы сроком от 13 месяцев до 5 лет.
Первоначальный взнос
Для большинства кредитных программ требуется первоначальный взнос, который составляет от 20 до 60 % от стоимости автомобиля. Тем не менее, существуют и программы без первоначального взноса. Правда, требования банков к заемщику могут быть серьезнее.
Первоначальный взнос для автокредита у “Газпромбанка” не нужен.
Обязательное страхование
В некоторых банках покупка КАСКО считается обязательной — без нее вам просто не выдадут кредит. А это еще как минимум 20 000 рублей к сумме кредита. Конечно, в масштабах цены автомобиля сумма кажется несерьезной, но тем не менее.
Кредитные программы «Газпромбанка» не требуют обязательного КАСКО. Страховку можно купить в банке, но на процентную ставку она не влияет.
Участие в госпрограммах
Государство ввело программы поддержки начинающим автовладельцам. Программа «Первый автомобиль» помогает сэкономить 10 % от стоимости авто. А на Дальнем Востоке помощь еще выше — до 25 %.
Для участия в государственной программе автомобиль должен быть не дороже полутора миллионов. Также машина должна быть произведена на территории России. Считаются не только ВАЗ и «Лада», но и Datsun с Kia и другими концернами, у которых есть производство на территории нашей страны.
На что обратить внимание при оформлении автокредита:
● на процентную ставку;
● на наличие залога;
● на срок действия договора;
● на размер первоначального взноса;
● на обязательную страховку;
● на дополнительные условия. Например, влияние КАСКО на ставку по кредиту.
Банк ГПБ (АО)