Дисклеймер: ООО "МКК ФинансОператив" оказывает содействие в подборе финансовых услуг.
Многие граждане знают из своего опыта, что при острой необходимости срочно раздобыть крупную сумму без кучи справок, займ под залог ПТС или авто - это быстрое и выгодное решение проблемы. Но в то же время с конца 2017 года тысячи россиян потеряли свое имущество, оформляя займы под залог имущества. Об этом сообщает проект Общероссийского народного фронта «За права заемщиков».
Почему так происходит?
Ответ прост. Люди по незнанию обращаются к кредиторам, которые не числятся в реестре ЦБ и орудуют по “черным” или “серым” схемам, при которых лишиться своего имущества можно даже выплатив долг в срок.
Мы в Credeo, проверяя кредитные организации, учитываем выгоду пользователя, прозрачность условий, отзывы на других площадках и еще более 20 параметров благонадежности компаний.
Конечно же наши юристы в процессе отбора сталкиваются с теми самыми “черными” и “серыми” схемами. И, думаем, пришло время поделиться багажом наших знаний и опыта, чтобы он не пылился на полках, а послужил кому-то при выборе займа под залог ПТС или авто.
Если вас интересует подробная информация как работает займ под ПТС/авто и процесс оформления его, то об этом можно почитать здесь.
Мы же в этой статье уделим внимание тому, на что нужно обращать внимание уже на этапе подписания договора.
Важно понимать, что договор залога заключается только в письменной форме, которая регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».
Каким требованиям должен соответствовать этот документ, чтобы считаться действительным:
- указано ФИО, название юрлица, важных реквизитов и точных адресов.
- при взятии займа на сумму более 10 минимальных оплат труда, он должен быть в письменной форме и подписан всеми сторонами.
- указан вид залога, требования, которые обеспечиваются залогом и его стоимость.
- прописан размер обязательств, сроки их погашения и условия, по которым будет проходить реализация залога.
- условия залога можно включить в договор по займу.
- договор залога должен пройти нотариальное заверение, если договор займа тоже его прошел.
Обратите внимание на то, что случаются ситуации, когда кредиторы предлагают оформить договор обратного выкупа, говоря, что это лишь формальность. Но на самом деле он производит полную передачу кредитору прав собственности на авто. Знайте, что эта схема является мошеннической и так можно лишиться имущества. Лучше собраться и уйти из этой конторы побыстрее до подписания документов.
Ведь таким образом вы по факту продаете свою машину за 70-80% от ее рыночной стоимости, но даже не подозреваете этого. И после выплаты долга вы можете получить отказ в возврате своего авто или вам предложат его выкупить за бОльшую стоимость.
Также недобросовестные заимодатели часто еще пытаются невзначай подсунуть вам на подпись договор купли-продажи на ТС на этапе оформления сделки или при оповещении о несуществующей просрочке на огромную сумму, которая расходится с цифрами в договоре. Они могут говорить, что без него никак и это тоже формальность. Но знайте, это тоже путь к лишению вас авто, а может и денег. Вы при таком раскладе можете стать просто арендатором авто, что выплачивает проценты по займу.
Что должно быть в договоре займа:
Гражданским кодексом не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.
Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.
К ним относят:
- Предмет договора. Где прописывается, что кредитор предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в роли залога.
- Передача залога. Здесь указываются условия передачи авто, документы, что сопутствуют этому (например, акт передачи, документы на машину, залоговый билет, ключи, оценка).
- Выдача займа. Пункт включает в себя:
- сумму займа в рублях;
- сроки возврата;
- размер платы за пользование займом;
- стоимость авто по оценке;
- указывается возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
- кто должен страховать ТС
- прописывается перечень ситуаций, при которых стороны будут освобождены от обязательств;
- указывается обязанность кредитора выдать заем, а заемщика - его возвратить;
- оговаривается ответственность, например, за причиненный ущерб, и подобное.
5. Права сторон:
- прописывается при наступлении каких условий кредитор вправе продать ТС;
- указывается возможность продления займа;
- описывается право заемщика, например, получить разницу задолженности и стоимости проданного авто и подобное.
6. Особые условия:
- описывают, что заемщик обязан сообщать о недостатках автомобиля;
- гласят, что есть запрет на проведение операций юридического типа с авто на время действия этого договора;
- описывают право на возможность требовать досрочного исполнения обязательств;
- указывают порядок нахождения авто на специализированной стоянке или содержат порядок использования авто заемщиком;
- оговаривают разрешение разных споров и прочее.
7. В последнем разделе указываются адреса и реквизиты сторон.
Подробнее о том, как оформить договор займа под залог ПТС в автоломбарде написано в этой статье.
Еще обратите внимание на прозрачность пункта о просрочке. Иногда там таится главная опасность таких займов. В договоре с одной из нелегальных компаний, с которым ознакомился Credeo, штраф за просрочку описан так: штрафная неустойка в размере 5 600 рублей за каждый календарный день просрочки в течение первых десяти календарных дней просрочки и, внимание, 32 тыс. рублей за каждый календарный день просрочки начиная с 11-го календарного дня просрочки до даты исполнения обязательств.
Если учесть, что сумма займа по этому договору, например, около 600 тыс. рублей, просто посчитать, что штраф начисляется по ставке 167% в месяц. А если сравнить с тем, что такой автомобиль на специализированных площадках для продажи подержанных автомобилей оценивают в 1,1 млн рублей, сделка для такого кредитора будет более чем выгодная.
Мы в Credeo убеждены, что внимательность при чтении договора и консультация с юристом до его подписания - это то, что поможет при самостоятельном взятии займа обезопасить себя и свое имущество. Мы сами проверяем кредиторов и их договора и вносим их в свой рейтинг на портале.
Преходи по ссылке и узнай больше о еще одном способе получить деньги безопасно, быстро и на выгодных условиях.
Чтобы получить подбор займа с выгодной ставкой от проверенного кредитора за 5 минут, можно обратиться к нам в WhatsApp или заполнить форму на сайте.
#автоломбард #автоломбард под залог #займы под залог #займ под птс #займ под залог авто