Вопрос, как поступить, если банк отказывает в получении кредита, актуален для многих заёмщиков, которым срочно необходимо получить денежные средства на решение различных финансовых вопросов. Подавая заявку на получение займа, потенциальному клиенту необходимо понимать, что в процессе рассмотрения кандидатуры клиента банки довольно часто осторожничают и поэтому отказывают в предоставлении денежных средств. В сегодняшний статье официальный канал инвестиционной платформы «Красный Джин», направленный на повышение финансовой грамотности подписчиков и читателей, расскажет читателям о том, как поступать, если банк отказал в предоставлении займа.
Реальные причины, по которым банки отказывают предоставлять займы потенциальным заёмщикам
На решение банка о предоставлении заёмщику кредита влияет сразу несколько различных факторов. Кредитор обязательно откажет потенциальному клиенту в предоставлении займа, если:
- У потенциального заёмщика была в прошлом судимость.
- Заёмщик находится на учёте в наркологическом или психиатрическом диспансере. Связано это с тем, что подписание договора кредитования с такими лицами не даёт банку каких-либо гарантий, что заёмщик выполнит взятые на себя долговые обязательства. При этом заёмщик может отказаться возвращать денежные средства, полученные в долг у банка, просто сославшись на наличие у него недееспособности.
При этом стоит отметить, что если банк по каким-либо причинам всё-таки выдаёт таким заёмщикам кредит, то для них это прекрасная возможность создать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить беспрепятственно займы и кредиты. В некоторых случаях банки игнорируют наличие у потенциальных клиентов проблем и предоставляют им займы. К таким случаям относятся:
- Наличие у клиента плохой кредитной истории. Вся информация о ранее получаемых банковским клиентом кредитах поступает в единую базу, именуемую Бюро кредитных историй. Попадают в эту базу и просрочки, допущенные заёмщиком при погашении предыдущих кредитов. Увидев, что ранее заёмщик допускал просрочки при погашении займов, банковская организация проводит оценку целесообразности предоставления такому клиенту займа. Нужно отметить, что вызывает у финансовых учреждений подозрение заёмщик, вообще не имеющий кредитной истории.
- Клиент имеет невысокий уровень заработной платы. Вероятность своевременного и полного погашения долгов по кредитам напрямую зависит от того, какую именно заработную плату получает заёмщик. И если после выдачи кредита большая часть ежемесячных доходов будет уходить у заёмщика на погашение кредита и услуг ЖКХ, то, скорее всего, он начнёт допускать просрочки и в итоге не сможет своевременного выполнить взятые на себя долговые обязательства.
- Потенциальный заёмщик предоставил банку недостоверные сведения. При обнаружении такого факта заёмщик будет обязательно занесён в «чёрный список» как мошенник. При этом банк совершенно не интересует намеренно или нет потенциальный клиент предоставил о себе недостоверные сведения.
Ещё одним немаловажным фактором, влияющим на отказ банков в предоставлении займа, является возраст потенциального клиента. Связано это с тем, что банковские организации довольно неохотно кредитуют лиц пенсионного возраста, а также молодёжь. И если молодой заёмщик для получения займа может просто предоставить банковской организации поручителя, то с пенсионерами ситуация чуть сложнее.
Как поступить, если банк отказал в предоставлении займа?
Получив отказ в предоставлении займа, не стоит ругаться с представителем банковской организации, так как это решение было принято не им. Не следует принимать отказ как личное оскорбление со стороны банковской организации, ведь ежедневно отказ получает большое количество заёмщиков, при этом многие из них обладают положительной кредитной историей и официальной заработной платой. Поэтому получив отказ, просто поступите следующим образом.
Обратитесь в другую банковскую организацию
После отказа в предоставлении кредита заёмщику необходимо принять как факт, что банковская организация рассматривает его как ненадёжного заёмщика, однако это совершенно не означает, что он отрицательная личность или плохой человек. Связано это с тем, что банки проводят оценку заёмщиков по совершенно другим параметрам и после проведения оценки большинство банков сотрудничает только с максимально подходящими по параметрам клиентами. Поэтому получив отказ, можно рассмотреть небольшие банки, специализирующиеся на предоставлении экспресс займов. Шанс получения кредита в таких банковских организациях будет гораздо выше, чем в крупных финансовых учреждениях.
Попробуйте подать заявку в несколько различных банков
Не следует ждать принятия решения одним банком, для того чтобы подать заявку в несколько других финансовых учреждений. Вполне возможно одновременно подать заявки в несколько банков, причём сделать это можно даже в режиме онлайн, не посещая офиса банков. Главное внести достоверную информацию в процессе оформления заявки в режиме онлайн.
Получение займа через кредитного брокера «Красный Джин»
Если вы получили отказы в нескольких банках и при этом имеете в собственности недвижимость, то в этом случае можете обратиться в нашу компанию, которая поможет оформить залоговый кредит. Кредит может быть оформлен как в банке, так и у частного инвестора на наиболее выгодных для клиента условиях. При этом наши специалисты не только подберут для вас оптимальную программу кредитования, но и выступят с юридическим и информационным сопровождением на всём протяжении сделки от момента подачи заявки и до проверки и подписания договора кредитования.
6 решений, если банки отказываются предоставить кредит
Для того чтобы в следующий раз не получать в банках отказ в предоставлении займа, потенциальному заёмщику необходимо выполнить шесть этих шагов:
- Улучшить собственное кредитное досье. Если заёмщик понимает, что он является обладателем кредитной истории, в которой присутствуют негативные данные в виде просрочек и проблем с погашением займов, то ему следует выполнить его корректирование. Также следует проверить собственное кредитное досье на наличие ошибок, которые могут допускать специалисты банков в процессе передачи информации в БКИ.
- Оформить займ на другого человека. Можно попробовать договориться с друзьями или родственниками, чтобы они оформили кредит на себя, а вы самостоятельно выполняли погашение кредита. Правда такой заёмщик и сам должен иметь положительную кредитную историю, а также обладать высоким уровнем заработной платы.
- Оформить кредит в банке с залоговым обеспечением. Если банк отказывает в кредитовании из-за наличия у потенциального заёмщика низкого уровня доходов, то он может выполнить оформление займа с залоговым обеспечением, в качестве которого выступит находящееся в его собственности движимое и недвижимое имущество. Стоит отметить, что в качестве залогового обеспечения может выступать любое высоколиквидное имущество, например автомобиль, квартира, земельный участок, загородная недвижимость или частный дом.
- Привлечение поручителей. Для того чтобы повысить собственные шансы на получение займа, клиент банка может привлечь поручителей. Однако поступая подобным образом, необходимо понимать, что лица, выступающие в качестве поручителя, обязательно должны обладать высокими доходами, а также иметь положительную кредитную историю.
- Снова заполнить анкету. В том случае, если финансовое учреждение отказало в предоставлении займа из-за недостоверных данных, клиент может попробовать заново заполнить анкету, написав в ней достоверную информацию. Правда, в этом случае лучше всего обратиться в другую банковскую организацию.
- Оформить займ с помощью кредитного брокера. Если ничего из вышеперечисленного не помогает или у заёмщика нет лиц, готовых помочь ему в оформлении займа, тогда следует обратиться к помощи кредитного брокера, специалисты которого помогут выбрать и получить займ на выгодных условиях. Так, например, для того чтобы обратиться в нашу компанию, вам просто необходимо заполнить форму обратной связи, находящуюся в этой статье.