Если вы думаете, что одна просрочка по кредиту — это не страшно, то придется вас огорчить. Даже одна просрочка чревата штрафами, испорченной кредитной историей и даже судом. Поэтому не ждите — используйте законные и действенные способы уменьшить расходы по кредиту, о которых мы вам расскажем в этой статье.
3 способа уменьшить расходы по кредиту
Увольнение с работы, болезнь, травмирование с временной потерей трудоспособности — вот частые причины появления долгов по кредиту. Даже если после первой просрочки вам не звонят из банка, это не значит, что про вас забыли и можно не платить. Наоборот, нужно самостоятельно позвонить в банк и сообщить об ухудшении финансового положения. Конечно, банки не ждут с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов, но, если ситуация действительно сложная, вам предложат несколько возможных путей решения проблемы.
Реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора, которое предполагает:
● увеличение срока погашения;
● изменение графика платежей;
● замену валюты кредитования.
Воспользоваться реструктуризацией стоит, когда есть необходимость в связи с изменениями жизненной ситуации, например, ухудшение финансового положения, и вы готовы пойти на увеличение общей переплаты по кредиту ради снижения размера ежемесячного платежа.
Плюсы реструктуризации:
● новый удобный график платежей;
● снижение размера ежемесячной выплаты;
● сохранение положительной кредитной истории.
Сама реструктуризация — шаг, на который банки идут с крайней неохотой и только в ситуациях, когда сумма долга очень большая и другие способы решения проблемы, например, кредитные каникулы, уже не помогут. Но не стоит надеяться, что, если вы будете наращивать долг, то банк пойдет вам на уступки. Скорее вы дождетесь не списания задолженности, а судебного иска и приставов под дверью. Кроме этого, реструктуризация имеет свои существенные недостатки:
● увеличение срока кредитования;
● увеличение переплаты.
Понять принцип действия реструктуризации проще на конкретном примере. Есть кредит в размере 700 тыс. рублей на срок 2 года по ставке 13,9 % годовых. Ежемесячный платеж — 33,5 тыс. руб., а общая сумма переплаты — 105,8 тыс. руб. Через полгода заемщик попросил о реструктуризации, когда сумма долга составила 542 тыс. рублей. Теперь ежемесячный платеж — 21,5 тыс. руб., но общая сумма переплат выросла на 42,5 тыс. рублей до 147 тыс. руб.
Рефинансирование
Рефинансирование — это перевод долга из одного банка в другой или замена невыгодного кредита на новый, выданный на более комфортных условиях. Преимущества услуги:
- Снижение процентной ставки. Получить более низкую ставку можно как за счет повышения собственной платежеспособности, а так и за счет понижения ключевой ставки Центробанка.
- Изменение срока погашения. Чаще срок выплаты увеличивается, чтобы разделить общую сумму долга на меньшие доли и снизить финансовую нагрузку, но возможно и сокращение срока погашения. Важно выбрать такой срок погашения, при котором будет удобен ежемесячный платеж, чтобы финансовая нагрузка была приемлемой и чтобы переплата по кредиту в итоге была ниже.
- Объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов от разных банков в один и выплачивать общую задолженность на единых условиях.
При грамотном подходе к решению вопроса рефинансирование можно считать наиболее выгодным способом снизить расходы по займам.
Рефинансируя кредит в Газпромбанке, вы можете уменьшить платеж по кредиту и подобрать более удобный срок. А для рефинансирования кредитов до 1 000 000 рублей понадобится только паспорт – просто оставьте заявку на сайте и получите ответ от банка уже через 5 минут.
Банк ГПБ (АО)