Правовые акты РФ никак не закрепляют необходимость разглашения причины отказа по кредитам банками, что позволяет им не приводить клиентам обоснования своих решений. Такая политика неудобна гражданам, потому что приходится самим анализировать, что могло повлиять на отрицательный ответ кредитора.
В нашей статье мы рассмотрим основные причины отказа по кредиту, а так же пути решения проблем, чтобы Вы могли проанализировать Вашу ситуации перед отправкой заявки.
1. Маленький балл скоринговой системы
Сегодня всё реже можно встретить банки, в которых сотрудники самостоятельно занимаются анализом платежеспособности заёмщиков. Данную функцию выполняют скоринговые программы на компьютерах, которые быстро и без труда проводят анализ всей известной информации, доступной банку, а так же той, что была указана Вами в заявке на кредит.
По окончанию анализа программа выдает балл, который и влияет на окончательное решение кредитора. Значение балла завит от многих факторов, включающих и кредитную историю, и Ваш рейтинг в банке, наличие отказов по кредитам, а так же количество успешно выплаченных кредитов и т.п.
Полный перечень факторов, влияющих на результат, неизвестен никому, так как банки не разглашают данную информацию, а так же стараются использовать уникальные скоринговые программы, не повторяющиеся в иных кредитно-финансовых организациях.
2. Недостаточный стаж работы
Частой причиной отказа может являться недостаточное количество отработанных лет на текущем месте работы. Имея стабильный доход, высокий уровень заработка, но при этом отработав всего пару месяцев на новом месте работы, Вы можете получить отказ от банка. В среднем банки требуют от заёмщиков минимум 6 месяцев трудоустройства на одном месте.
3. Испорченная кредитная история
Подорвав доверие однажды, Вы с большим трудом добьетесь его в следующий раз. Банки ценят в клиентах добросовестность, это касается кредитов и иных кредитных продуктов. Если ранее Вы допускали просрочки, игнорировали предупреждения банка, Вам начислялись штрафы и пени, то получить новый кредит будет очень сложно.
Банку важно оформить кредитный договор с заёмщиком, чья кредитная история хорошая или хотя бы чиста, поэтому перед отправкой заявки в банк, мы советуем самостоятельно проверить историю на сайте Бюро кредитных историй. Это даст Вам возможность узнать шансы на одобрение заявки, а так же предотвратить лишнюю запись об отказе в кредитной истории.
Кроме того, на сайте Бюро кредитных историй у Вас есть возможность ознакомиться с кредитным рейтингом, чтобы иметь полное представление о Вашей ситуации.
4. Низкий уровень дохода
При оформлении кредита, Вам может показаться что заработанных денег хватит и на выплату долга, и на обеспечение своей жизни. Например, заёмщик может решить, что если он будет покупать меньше продуктов, то тем самым снизит уровень расходов, что позволит ему откладывать больше денег или платить кредит большими платежами.
Для банков такой подход к расчёту долговой нагрузки исключен. Кредиторы учитывают установленные государством минимальные размеры, например прожиточный минимум, для того чтобы вычислить расходы потенциального заёмщика.
Считается что расходы по кредитным платежам не должны превышать 40% от дохода заёмщика, чтобы получить одобрение. В ином случае банк скорее всего откажет в заявке.
Стоит отметить, что отказ по кредиту фиксируется в кредитной истории, что в дальнейшем может негативно сказаться при принятии решения банком. Многочисленные отказы вызывают подозрения у кредитора, поэтому чтобы лишний раз не добавлять дополнительную отрицательную строчку в КИ, проанализируйте свою платежеспособность и кредитный рейтинг перед подачей заявки.