Сбережения или, иначе, накопления всегда должны быть ориентированы на достижение какой-то цели, и если вы только сейчас задумываетесь над своими финансами, то эти 3 стратегии, три фонда по сбережению будут отличным началом:
Чрезвычайный фонд - это счет, на котором вы накопили как минимум до 6 месяцев своих общих расходов на проживание для покрытия расходов на чрезвычайные ситуации, такие как потеря дохода или внезапное заболевание, которое влияет на вашу трудоспособность. Данный фонд защищает вас и ваши финансовые активы в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Чрезвычайный фонд - это отдельный сберегательный или банковский счет, используемый для покрытия или компенсации расходов в непредвиденной ситуации. Его не следует рассматривать как пустышку или рассчитывать как часть долгосрочного плана сбережений на обучение в университете, новую машину или отпуск. Вместо этого этот фонд служит заначкой на Черный день, которую можно использовать только в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Сколько стоит сэкономить?
Хотя размер вашего чрезвычайного фонда будет варьироваться в зависимости от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и тд., практическое правило заключается в том, чтобы откладывать расходы на сумму не менее трех-шести месяцев. Поначалу эта сумма может показаться пугающей, но идея состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, чтобы достичь этой цели. Вы также можете рассмотреть возможность корректировки суммы в зависимости от ваших обязательств, потребностей семьи, стабильности работы или других факторов.
Куда положить деньги?
Экстренные сбережения лучше всего размещать на процентном банковском счете, таком как сберегательный счет, приносящий проценты, к которому можно легко получить доступ без налогов и штрафов. Проблема размещения ваших чрезвычайных сбережений в паевые инвестиционные фонды, акции или другие активы заключается в том, что они могут потерять ценность, если к фондам потребуется быстро получить доступ. Экстренные сбережения следует размещать на легко доступном счете, чтобы вы не понесли штрафов за досрочное снятие средств.
Когда использовать эти деньги?
Цель состоит в том, чтобы использовать ваши чрезвычайные сбережения только для расходов, непосредственно связанных с непредвиденной чрезвычайной ситуацией. Установив определенную сумму в долларах, которая должна быть на этой учетной записи, вы будете знать, до какой суммы нужно накопить. Когда вы воспользуетесь чрезвычайными сбережениями, вы будете знать, какую сумму внести, чтобы пополнить счет. Когда вам действительно нужно взять деньги из этого фонда, важно немедленно приступить к его восстановлению. Помните: если вы начнете экономить сейчас, деньги, которые вы сэкономите сегодня, могут по-настоящему спасти вам жизнь в чрезвычайной ситуации.
Амортизационный фонд - это еще один сберегательный счет, отдельный от вашего Чрезвычайного фонда, на котором вы откладываете такие расходы, как школьные сборы, поездки, расходы на машину, обновления, ремонт дома, Новый год и праздники и т. Д. в идеале - счет, который поможет вам спланировать свой образ жизни и позволит не переживать из-за расходов на подарки и какие-то развлечения. У вас может быть более одного фонда, в зависимости от цели.
Амортизационный фонд - это стратегический способ сэкономить деньги, откладывая немного каждый месяц.
Это работает следующим образом: каждый месяц вы откладываете деньги в одну или несколько категорий, чтобы использовать их позже. Вы откладываете небольшую сумму каждый месяц в течение определенного периода времени, прежде чем начать тратить.
Амортизационный фонд против сберегательного счета.
Амортизационный фонд обычно более конкретен, чем сберегательный счет, поскольку вы точно знаете, сколько вы вложите и когда будете использовать его.
Все сводится к вашим целям. Если вы откладываете деньги на новую машину, каникулы в следующем году, подарки на годовщину, новогодние подарки на одном сберегательном счете, скорее всего, рано или поздно, границы начнут стираться, и вы перестанете понимать, что на что тратите и сколько еще можно потратить. Поэтому вместо того, чтобы класть все яйца в одну корзинку, будьте осознанными и конкретными, имея несколько целей. Например, в приложении вашего банка вы можете выбрать «Создать сбор денег» и далее выбрать различные категории.
Независимо от того, каковы ваши денежные предпочтения - каждый может извлечь выгоду из амортизационного фонда погашения.
С амортизационным фондом вы можете:
Накопить на что угодно, на любые цели. Главное, будьте конкретны в своих целях, чтобы убедиться, что вы покрываете все потребности и пожелания из своего списка.
Избавиться от чувства вины, связанного с крупными покупками. Решите заранее, на что вы откладываете и сколько денег вы хотите отложить. Когда придет время тратить, вы сможете сделать это, не беспокоясь и не сожалея.
Подготовиться к неизбежным расходам. Мы не знаем точно, когда, что и как произойдёт, но мы со временем сэкономить, и нам хватит на непредвиденные расходы (например, новые шины для автомобиля или ремонт дома), и мы сделаем эти покупки менее стрессовыми.
Как создать Амортизационный фонд погашения:
Теперь, когда вы знаете, что такое фонд погашения, как он работает и почему может вам помочь, вот как его создать за четыре простых шага:
Шаг 1. Решите, на что вы откладываете.
Представим, что вы создаете фонд погашения на новогодние подарки. Создайте цель накопления в вашем банковском приложении (или можно даже создать таблицу Эксель и туда все записывать). Откладывайте туда понемногу каждый месяц или даже неделю.
Шаг 2. Решите, где вы собираетесь хранить деньги.
Если вы хотите открыть еще один сберегательный счет для фонда погашения, убедитесь, что на счете нет минимального остатка, который необходимо поддерживать. Вы не хотите, чтобы ежемесячная плата уменьшала ваш баланс.
Шаг 3. Решите, сколько вам нужно сэкономить.
Чтобы определить, сколько вы сэкономите, возьмите общую сумму, которую нужно потратить, и разделите ее на количество месяцев или недель, оставшихся до момента совершения покупки.
Если вы хотите потратить 10000 рублей на Новый год, а сейчас сентябрь, у вас есть всего около трех месяцев, чтобы сэкономить. Это означает, что в вашем бюджете потребуется строка с напоминанием о том, что каждый месяц до декабря нужно откладывать около 3030 рублей.
Шаг 4: Настройте амортизационный фонд в бюджете.
Амортизационный фонд будет работать, только если он есть в бюджете.
Итак, независимо от того, составляете ли вы бюджет в Excel, в приложении или карандашом и бумагой, внесите в бюджет статью фонда погашения!
И последний, третий фонд - Пенсионный.
Нам всем хотелось бы получать хорошую пенсию в старости и ни о чем не думать, но стремительно меняющаяся экономическая ситуация не дает нам вздохнуть свободно и все время заставляет беспокоиться о будущем.
Пенсионный фонд является одновременно сберегательным и инвестиционным счетом, потому что вы зарабатываете годовой сложный процент на свои пенсионные сбережения. Доходность колеблется от 5 до 10% в год в зависимости от того, во что вы вложитесь, и экономического времени.
Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и копить деньги там, вкладывая в акции и облигации федеральных компаний.
Начните с этих трех сберегательных стратегий, создайте цели и начните откладывать каждый месяц. Как только вы освоитесь, вы сможете изучить другие варианты не просто инвестирования, но и заработка большего количества денег, чтобы улучшить свои финансовые дела.