Стоит отметить, что отношения клиента и банка регулируются Гражданским кодексом РФ. Следует также понимать, что существуют два понятия «займ» и «кредит». Несмотря на то, что большинство граждан думают, что понятия идентичны, но это далеко не так. Что характерно для займа, то может, не распространяться на кредит.
Начало действия кредитного соглашения регулируется нормами самого договора. Исходя из законодательной практики, можно выделить несколько положений, по которым может быть расторгнут договор:
- Заявление от потенциального заемщика было рассмотрено, кредитор одобрил ссуду, но подписания договора еще не было.
- Заявление было подано, банк одобрил ссуду, и Вы подписали кредитный договор, но денежные средства еще не были переведены.
- Соглашение было полностью подписано и денежные средства переведены заемщику.
- В первом случае, отказ от кредита не повлечет за собой дополнительных растрат для заемщика. Вы просто сообщаете кредитору, что больше не нуждаетесь в кредите, и заявление аннулируется банком. Достаточно оповестить об этом банк словесно, подавать заявление на отказ – не нужно.
- Во втором случае, можно также в упрощенном формате отказаться от ссуды и не понести убытки. Банк отменит перевод, и расторгнет с Вами кредитный договор. Стоит понимать, что данный случай достаточно редкий, так как после подписания кредитного соглашения большинство финансовых учреждений в течение 30 минут переводят средства на лицевой счет заемщика.
- В третьем случае, заемщик имеет право вернуть сумму в первые две недели после подписания кредитного соглашения. Обязательно изучите условия договора связанные с неустойками, штрафами и комиссиями. В большинстве случаев кредитор может потребовать от Вас оплату процентов за использованные дни ссудой. Как правило, это сумма, не превышающая тысячи рублей.
Когда нельзя отказаться от ссуды?
Если Вы понимаете, что Ваш срок в 2 недели прошел, то отказаться от ссуды на законных основаниях уже нельзя. Однако вернуть средства банку можно другим путем, через досрочное погашение. Для этого Вам необходимо подать в банк заявление на полное досрочное погашение. Многие банки требуют заранее подавать заявку, чтобы успеть сформировать документы. После того, как наступил день досрочного платежа – внесите всю необходимую сумму, включая проценты за использованные дни. Банк обработает информацию, и сообщит Вам, что кредит был успешно погашен.
Стоит понимать, что в соответствии с законодательством – кредитор не может запретить заемщику досрочно погасить ссуду, однако он может наложить арест на 2-3 месяца. То есть досрочно погасить ссуду Вы сможете только на 3-4 месяц уплаты обязательств. А, исходя из того, что в первые месяцы, у заемщика основанная часть долга состоит из процентов банку, переплатить за пользование кредитом придется прилично.
Как может негативно сказаться на заемщике отказ от ссуды?
Дело в том, что всю информацию по ссуде банк отображает в кредитной истории, а другие банки ее используют для принятия решения. Как нам известно, многие финансовые учреждения негативно относятся к досрочному погашению, так как не получают полный объем прибыли от кредита. Именно поэтому, отказ от ссуды или досрочное ее погашение, может сказаться на последующих отказах при новом обращении в банк.
Важно знать! Как только Вы полностью внесли необходимую сумму в банк, попросите у него справку о закрытие кредита. Не редко бывает так, что заемщик вносит неполную сумму, к примеру, остается 10 рублей, и думает, что ссуда погашена. А уже спустя пару лет узнает, что он является злостным неплательщиком, и эти 10 рублей превратились в 10 тыс. рублей.