«Создать финансовую подушку безопасности и сохранить денежные средства от инфляции» – это необходимость современной жизни. Tinkoff банк помогает клиентам решить эти две задачи: накопить деньги и инвестировать их в хорошие проценты.
Что же такое Инвесткопилка от Tinkoff? Как она работает и как правильно настроить её функции? Рассмотрим все преимущества и нюансы этого банковского продукта.
Инвесткопилка представляет собой систему автоматических микро-инвестиций, которая даёт возможность клиенту Tinkoff банка инвестировать в автоматическом режиме.
Доступ к этому сервису есть у каждого держателя дебетовой карты Tinkoff банка. Если карты нет, то есть отличный шанс оформить Tinkoff Black с кэшбэком до 30 % годовых, в выбранных категориях и у партнёров, бесплатным обслуживанием и доходностью до 7% на остаток счёта.
Оформить Инвесткопилку можно в мобильном приложении. Подтверждение об открытии приходит в виде смс-оповещания. Копить можно в рублях, долларах и евро. Допускается копить в нескольких валютах одновременно.
Tinkoff предлагает четыре способа накопления:
- Ручное пополнение. Вы самостоятельно выбираете сумму и переводите её с основного счёта карты. Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.
- Автоплатёж. Для регулярного перевода необходимо определить сумму и дату, например раз в неделю. Пополнение будет происходить автоматически.
- Округление транзакций. Этот способ даёт возможность откладывать небольшие суммы с каждой покупки. По желанию пользователя можно выбрать порог округления: 10, 50 или 100 рублей. Чем больше диапазон для округления, тем быстрее получится накопить денежные средства. Разница между реальной суммой расхода по карте и суммой округления будет автоматически перечисляться на счёт Инвесткопилки.
- Перевод кэшбэка. Весь накопленный кешбэк по простой или премиальной карте, а также начисленные проценты на остаток по счёту будет автоматически попадать в Инвесткопилку.
На все денежные средства, которые находятся в Инвесткопилке, сразу покупаются ценные бумаги в фонде «Вечного портфеля» от Tinkoff. Этот фонд состоит из облигаций, инвестиций в золото. При хороших рыночных условиях, активы фонда будут расти в цене, и, в результате, ваши накопления принесут доходность. Конечно, не всегда фонды растут, однако их смело можно надёжным вложением.
Дополнительные преимущества Инвесткопилки от Тинькофф
- Простое подключение. Инвесткопилка является одним из сервисов мобильного приложения к дебетовым картам Tinkoff Black;
- Возможность получить прибыль гораздо больше, чем по накопительным счетам;
- Возможность вывода всех денежных средств или их часть в любое рабочее время биржи (будние дни с 10:00 до 18:39 по Москве);
- Налоговые возвраты на длительных дистанциях (более трёх лет);
Какие есть нюансы:
- За обслуживание, пополнение Инвесткопилки, вывод денежных средств, смену валюты, а также настройку автоплатежа никаких комиссий не взимается. Но есть неявная комиссия у биржевого фонда в размере 0,99 % в год. Она не списывается отдельной транзакцией и уже входит в стоимость активов.
- Вложения в Инвесткопилку — это инвестиции, а с любых инвестиционных доходов необходимо платить налог на прибыль. Следовательно, при выводе денежных средств будет удерживаться 13%.
- Если Инвесткопила открыта в долларах или евро, важно понимать, что пополнения в рублях будут конвертироваться в валюту по действующему курсу Tinkoff банка. Если у вас не оформлена специальная подписка на сервисы Tinkoff, то курс обмена валюты будет на 0,5% больше.
- К мелким недостаткам можно отнести то, что Инвесткопилка не работает для кредитной карты Tinkoff.
Как закрыть Инвесткопилку Тинькофф?
- Чтобы закрыть Инвесткопилку, необходимо вывести с неё все денежные средства и уведомить о закрытии с помощью чата мобильного приложения Tinkoff или в личном кабинете на сайте банка. Комиссия за закрытие счёта составляет 1 руб., но при отсутствии денежных средств на счёте – оплата не взимается.
- Необходимо будет подождать два рабочих дня после последней совершённой транзакции для того, чтобы правильно посчитать доходность от инвестиций и налог на прибыль. Окончательное закрытие счёта происходит через 30 дней после оформления заявки.
- Временное отключение Инвесткопилки не предусмотрено программой. Если по каким-то причинам в данный момент копилка вам не нужна, вы можете просто перестать ей пользоваться, отменив те переводы, которые подключены. Никаких комиссий за это не берётся.
- Если всё-таки счёт Инвесткопилки был закрыт, то всегда можете открыть новый.
Выводы
- Инвесткопилка от Tinkoff – это достаточно надёжный инструмент для накопления и инвестирования капитала. Основным преимуществом копилки можно назвать большой выбор способов для пополнения счёта, которые легко настроить и не переживать о том, что вы забыли внести денежные средства.
- Если говорить о биржевом фонде «Вечный Портфель» от Tinkoff, благодаря которому работает Инвесткопилка, то он является достаточно сбалансированным динамичным набором активов — без огромного дохода, но довольно с низким уровнем риска.
✒️Автор статьи: Марк Маркарян
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего! Подписывайтесь на канал — здесь много полезного. Еще больше информации про услуги банков смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅