Приходилось ли вам отказываться от заманчивого контракта только из-за того, что понимаете – не осилите? У микропредприятий и малого бизнеса такие ситуации происходят сплошь и рядом. Когда нужно рассчитывать только на свои финансы (которые обычно вложены в дело), а банки не горят желанием выдавать доступные кредиты без залога, крупные проекты «проплывают» мимо.
Простой пример: компания узнает о выгодном проекте, который мог бы обеспечить ее работой и дать большую прибыль. И компетенций достаточно, и опыта работы, и заказчик готов заключить контракт, но вот проблема – чтобы получить 15 миллионов, нужно вложить в проект порядка 10 миллионов, что для этого бизнеса сумма неподъемная. Более того, по договору установлена поэтапная оплата и отсрочка платежа – то есть исполнителю нужно вложить 10 миллионов прямо сейчас, чтобы получить 15, но частями и не сразу.
Получается, даже если нужные деньги у компании есть, то отвлечь их на нужный срок может быть просто нереально – тогда «встанет» работа по другим контрактам.
Не надо отказываться от выгодного контракта, ведь существует факторинг – финансирование под уступку денежных требований по контракту! Один из наиболее популярных видов факторинга – это продажа поставщиком или подрядчиком дебиторской задолженности:
- Поставщик или подрядчик исполняет контракт (или его этап) и получает «закрывающие» документы.
- Подает заявку и заключает договор факторинга.
Чтобы ускорить выдачу финансирования, мы рекомендуем подавать заявку на факторинг до исполнения контракта, как только заключен договор с заказчиком.
- В рамках договора факторинга исполнитель передает УПД в факторинговую компанию, формирует реестр уступаемой дебиторской задолженности.
- Факторинговая компания принимает уступленную задолженность на обслуживание и сразу же выплачивает поставщику финансирование (оно может достигать 90-100% от суммы уступки).
Залог по факторингу не нужен, даже если клиент микропредприятие с нестабильным положением – гарантией возврата служат обязательства крупного надежного заказчика оплатить контракт.
- В установленный начальным контрактом срок заказчик расплачивается по своим обязательствам – только деньги переводит уже не поставщику, а факторинговой компании. Эти платежи погашают сумму долга.
- Остаются только окончательные расчеты – факторинговая компания переводит поставщику остаток суммы (если изначально выплатила не 100%), а поставщик оплачивает комиссию.
Заметим, что в случае с малым бизнесом ставки по факторингу оказываются куда выгоднее, чем по кредитам. Причина проста: если для кредитования банк рассматривает самого клиента (а значит, риск невозврата велик), то для факторинга – его заказчика! А это, как правило, более крупное и надежное предприятие. То есть и ставка финансирования будет гораздо привлекательней.
Получается, что факторинг это замечательная возможность без залога и долгих рассмотрений сделки вернуть деньги в оборот сразу же после исполнения контракта. А значит, он дает возможность браться за крупные проекты, которые до сих пор казались недосягаемыми.
А для компаний, у которых недостаточно денег на исполнение контракта, факторинг может стать альтернативой контрактному финансированию – об этом мы уже писали в другом материале.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!