В сентябре 2020 года, институт банкротства претерпел изменения. Появился вариант банкротства граждан, позволяющий избавиться от долгов без участия финансового управляющего (подробнее о том, кто такой финансовый управляющий, вы можете прочитать здесь) и суда, при этом, совершенно бесплатно. Сегодня мы рассмотрим данный способ финансового оздоровления, его особенности, а также возможные ограничения.
К сожалению, случаются непредвиденные обстоятельства, когда гражданин остается один на один с большим долгом. В этой ситуации банкротство может оказаться единственным выходом из финансового кризиса. Но как быть, когда выход один, а денег оплачивать процедуру нет?
По оценкам юристов, средняя стоимость банкротства «под ключ» на сегодняшний день может составлять от 150 тысяч рублей.
Чтобы помочь добросовестным гражданам справиться с бременем, государство с 1 сентября 2020 года внедрило новый формат проведения банкротства граждан: бесплатное упрощенное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).
Для кого подходит упрощенное банкротство
В отличие от судебного банкротства, формальных требований для принятия заявления о признании гражданина банкротом, не много. Но в данном случае, критерии иные:
✅ Сумма долга на момент подачи заявления находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. При этом, не учитываются штрафы и пени за просроченные платежи.
❗ В случае внесудебного банкротства не играет роль срок просроченной задолженности.
✅ К моменту подачи заявления о банкротстве исполнительное производство по взысканию долга должно быть окончено. Это значит, что у гражданина нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно продать, чтобы расплатиться с долгами.
✅ Не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Если три этих критерия соблюдаются, то гражданин имеет право подать заявление на упрощенное банкротство в МФЦ.
Как стать банкротом через МФЦ
Необходимо будет заполнить и предоставить в МФЦ заявление, шаблон которого можно найти на региональных сайтах МФЦ. Со списком адресов МФЦ вы можете ознакомиться на сайте Мои документы.
Также, необходимо будет заполнить форму со списком кредиторов, перед которыми у человека имеется задолженность, с указанием суммы долга.
❗ Важно внимательно проверить документы, т.к. если пропустить в списке какого-либо кредитора, то его долг с гражданина списан не будет.
После этого МФЦ проверит заявление и, если все заполнено верно, в течение 3 рабочих дней включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С этого момента начнется упрощенная процедура банкротства, которая будет длиться 6 месяцев. Человеку перестанут начисляться штрафы, неустойки и пени, а также введут мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
❗ Важный момент: есть ситуации, при которых процедура может прекратиться. Это возможно в случае, если кредитор подаст заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд. Такое может произойти, если:
· Обнаружилось принадлежащее должнику имущество;
· Должник не сообщил МФЦ об улучшении своего имущественного положения.
На последний пункт стоит обратить внимание, потому что в ситуации, если на протяжении процедуры внесудебного банкротства у гражданина появляются средства, с помощью которых возможно полностью или в значительной части погасить свой долг, то он обязан сообщить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.
Какие ограничения у внесудебного банкротства
Как и в случае банкротства через суд, упрощенная форма имеет ряд своих последствий, о которых необходимо знать прежде чем решаться на подачу заявления.
⛔На следующие 10 лет человек лишается возможности подать заявление на упрощенное банкротство вновь, а также права возбудить судебную процедуру банкротства по собственному заявлению. Иными словами, банкротство не является регулярной процедурой, к которой можно прибегать для избавления от долгов.
⛔В течение 5 лет после прохождения банкротства выдача кредитов/займов или покупка товаров/услуг в рассрочку производится только с обязательным раскрытием информации о факте своего прошлого банкротства.
⛔После банкротства возникают ограничения в рамках профессиональной деятельности: в течение 3 лет человек не может занимать руководящую должность в органах управления юридического лица, в течение 5 лет в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании и в течение 10 лет – в кредитных организациях.
⛔ Также, если менее, чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве предприниматель был исключен из ЕГРИП, то повторно стать индивидуальным предпринимателем гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет после окончания внесудебного банкротства.
Как итог, можно отметить, что медленно, но верно, упрощенная форма банкротства набирает популярность среди населения. По данным Федресурса, процент внесудебных банкротств, по которым не было возвратов заявлений составляет 39,3%. То есть, прослеживается положительная динамика, что говорит о росте финансовой грамотности граждан.
Спасибо, что дочитали до конца! Помните, с какими бы финансовыми сложностями вы не столкнулись, всегда есть возможность начать жизнь «с чистого листа».