По данным на 2021 за чертой бедности оказались более 19 миллионов россиян. Эти люди, чей доход оказался ниже прожиточного минимума. Очевидно, что на прожиточный минимум не разгуляешься. В этой статье я хочу поднять вопросы основных принципов, которые помогут улучшить ситуацию. О большинстве из них сказано многим известно, но не все применяют их на практике. И кстати, они подойдут не только читателям с низкими доходами, они универсальны.
1. Стоит вести бюджет доходов и расходов. Это позволит понять структуру расходов, на какую категорию сколько денег уходит
2. Далее оценить, превосходят ли доходы расходы. Если наоборот, то дело плохо, Ваша закредитованность будет увеличиваться
3. После этого из всех расходов выделить обязательные платежи, которых нельзя избежать. Это расход на транспорт, еду, услуги ЖКХ, кредиты, необходимые лекарства.
4. Важно понять, есть ли на чем сэкономить. Возможно, несколько тысяч уходят на кофе, или сигареты. От этих трат можно отказаться.
5. Если бюджет не совсем трещит по швам, на спонтанные покупки лучше выделить заранее фиксированную сумму, которую вы потратите на все, что душе угодно
6. Любыми способами, при наличии, стоит стремиться уменьшить долговую нагрузку. Выпишите все имеющиеся долги по кредитным картам и кредитам, разберитесь, на каких условиях вам предоставлены деньги. Посмотрите, какие условия на кредиты банки предлагают в настоящий момент. Возможно вам подойдет программа рефинансирования кредита. Однозначно надо избавляться от долгов по кредитным картам, в случае если просрочен бесплатный период, даже если платежи там небольшие. Проценты по кредиткам как правило гораздо выше, чем для потребительских кредитов.
7. Стоит проанализировать имеющиеся подписки. Оценить, насколько они вам нужны. Когда речь идет об очень низких доходах, тогда стоит отказаться от всех платных подписок.
Также необходимо проанализировать банковскую выписку на предмет платных услуг от банка. Если у вас есть платные карты, смс-информирование, комиссии за переводы, отключите такие услуги. Большинство банков предоставляют бесплатные карты с хорошими бонусными программами. Деньги можно переводить без комиссии через систему быстрых платежей, и так далее.
8. И снова о картах, подберите себе карту с наиболее интересной программой кэшбэка. Стоит учитывать возможность выбора категории. Если вы не летаете, то вам не нужны мили, хоть и процент их возврата может быть выше. Не всегда удобны системы с баллами. Стоит проанализировать свои запросы и выбрать то, что подходит именно вам.
9. Дорогостоящие покупки стоит планировать заранее. Вы ведь знаете, что зимой понадобится новая куртка и сапоги, а еще в декабре надо покупать подарки и платить налоги, менять резину, при наличии автомобиля? Вам известна дата, когда вы покупаете ОСАГО, и когда надо собирать детей в школу? Лучше заранее рассчитать размер трат, и откладывать за несколько месяцев до наступления крупной траты.
10. Получить все положенные вам выплаты, оформить налоговые вычеты.
11. Начать откладывать деньги. Не можете откладывать 10 %, начните с 5%, или хотя бы с 2%. Но делать это надо регулярно. Сразу после поступления денег на счет, а «не если останется». В литературе по финансовой грамотности известен принцип «сначала заплати себе». Как только вы начнете так делать, сами удивитесь, как быстро накопится ранее недостижимая сумма. И не может такого быть, что у вас нет возможности. Несколько процентов ни на что не повлияют. С ростом дохода стоит увеличивать процент суммы для накоплений
12. Стоит проанализировать, все ли, чем вы владеете, действительно вам нужно. Можно продать шубу, которую не носите несколько сезонов, детские вещи, из которых дети давно выросли. Возможно у вас есть автомобиль, который только выкачивает из вас деньги.
13. В любом случае доход стоит увеличивать. Изучите ситуацию на рынке труда, возможно ваша зарплата ниже среднерыночной. Проанализируйте, чему вы можете научиться, чтобы ваш доход вырос. Также можно брать подработки помимо основной работы. Помните, что если доход очень низкий, то как не экономь, ничего не изменится.