Знаете ли вы, как формируется ваша кредитная история, для чего она нужна и как узнать, какая она? Собрали для вас полезную информацию о том, как выглядит кредитная история и как и где можно ее проверить.
Вот так история!
Начнем с того, что же это такое? Ваша кредитная история – это все ваши данные об обращениях в банки, кредитные организации, участии в чужих кредитах в качестве поручителя и схемах выплаты займов. Она хранится в Бюро Кредитных Организаций или БКИ, куда попадает от банка, в котором вы брали кредит или участвовали в его обеспечении. Таких Бюро несколько, и данных из разных банков могут храниться в разных Бюро, это зависит от того, с каким из них сотрудничает банк.
Если вам нужна ваша полная кредитная история, вам, скорее всего надо будет обратиться в несколько разных Бюро, чтобы собрать полную картинку.
Кредитная история помогает провести оценку кредитоспособности лица, которое, например, подает запрос на новый кредит.
Как выглядит кредитная история?
Каждая кредитная история формируется по единому принципу и состоит из четырех частей.
1. Титульная часть
В первую часть истории включаются ваша личная информация, а именно, фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, паспортные данные. Также сюда могут входить номера ИНН и СНИЛС, если при заполнении кредитных документов вы указывали их среди прочего.
2. Основная часть
Здесь будут указаны данные обо всех ваших кредитах и займах. Что это за данные: состояние кредитов и займов (открытые или закрытые), сроки их погашения, размер непогашенных остатков, просроченные платежи (если такие имеются). Кроме того, если у вас были проблемы с погашением и взысканием долгов по кредитам, неисполненные судебные решения невыплаченные алименты, все подобные данные отображаются именно здесь.
Помните также о том, что даже неоплаченные услуги сотовой связи или ЖКХ вносятся в кредитную историю, особенно если гражданин имеет длительные задолженности или является злостным неплательщиком.
В основную часть кредитной истории также входит индивидуальный кредитный рейтинг гражданина. Он формируется банком на основании вашей общей кредитной истории.
При новом запросе на кредит информация о неплатежах и задолженностях отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность выдачи нового кредита. Чем рейтинг ниже, тем возможность получить займ меньше.
3. Закрытая часть
В этом разделе собраны данные о кредитных организациях, которые выдавали вам займы или кредиты. Также сюда входит информация о компаниях и организациях, которые подавали запросы на вашу кредитную историю с вашего согласия.
Если ваша задолженность была кому-то передана, этот факт также будет отображен в кредитной истории.
4. И, наконец, информационная часть
В финальной части будут указаны данные не только о тех организациях, которые выдавали вам займы и оформляли кредиты, но также о тех, в которых вы получили отказ. Причем здесь будут и причины, по которым вам отказали в выдаче средств.
В эту же часть включены данные о невыполненных обязательствах по кредитам, например, если вы два раза подряд просрочили выплату платежей.
У кого есть право получить кредитную историю?
Кредитная история – документ строго конфиденциальный, и доступ к его запросу и получает ограниченное число лиц и организаций. К таким относятся:
*Гражданин, который брал кредиты и займы, или субъект кредитной истории, то есть вы. Вам обязаны предоставить все части истории, все входящие в нее данные.
*Кредитная организация, в которую вы обращались за кредитом или займом. Такая организация может получить только информационную часть истории.
*По вашему письменному разрешению все части кредитной истории, кроме информационной, могут быть предоставлены определенному банку, страховой компании или вашему работодателю.
*Все Бюро кредитных историй привязаны к основному Каталогу. В этот Каталог кредитных историй может быть предоставлена титульная часть кредитного отчета.
*Органы судебной власти могут запросить информацию из закрытой части истории для работы по делу, находящемуся в непосредственном рассмотрении (в производстве). При необходимости эти данные может также запросить и предварительное следствие.
А где получить кредитную историю?
Есть два способа это сделать:
*В интернет-банке
*В Бюро кредитных историй
Получить свою историю вы можете совершенно бесплатно. Но только два раза в год.
Такая влиятельная история
Основных пункта, «подверженных влиянию» кредитной истории, три:
*Новый кредит
Чем лучше ваша история, тем выше вероятность выдачи нового кредита.
*Поступление на работу
Если ваша зона охватывает, например, материальную ответственность, то хорошая кредитная история поможет получить вам выгодную должность.
*Оформление страховки
Часто лица с хорошей кредитной историей имеют пониженную страховую ставку.
Что делать, если в истории встретилась ошибка?
Ошибки могут быть разные: неверные паспортные данные или еще не закрытый последний платеж по кредиту. Чтобы исправить ошибки следует написать заявление в Бюро кредитных историй, приложить, при необходимости, квитанции обо всех оплатах, заявление на расторжение счета.
Плохая история может стать лучше?
Чтобы улучшить не совсем веселую кредитную историю, можно брать небольшие кредиты и аккуратно и вовремя их выплачивать.
Все истории обычно хранятся в Бюро кредитных историй в течение 7 лет после погашения кредитов и возврата займов. По прошествии этого времени там останутся только «положительные» данные о кредитах или «чистая» история», если за этот период вы не брали займов.
Хотите ли вы взять кредит, уже его выплачиваете, или когда-то брали, но сейчас не собираетесь оформлять новый – в любой случае знать свою кредитную историю полезно, чтобы избежать неприятных ситуаций на будущее.