Инструкция для уставших от пенсионной реформы.
… Окончание. Начало – здесь.
Часть 8. Инвестиции как образ жизни.
Ну что ж, если вам не удалось накопить на квартиру или на «депозит финансовой свободы» ( то есть – около 30 млн рублей в текущих ценах), это еще не приговор. И с меньшей суммой можно получить финансовую свободу на всю оставшуюся жизнь. Правда для этого всю или почти всю оставшуюся жизнь придется активно управлять своим пенсионным портфелем, добиваясь ежегодной необходимой доходности инвестиций. Какой она должна быть?
Для того чтобы всю оставшуюся жизнь получать 100 тысяч в месяц (в текущих ценах), стратегия следующая:
Отложили на расходы на год, остальное инвестировали, через год вывели часть прибыли на следующие годовые расходы (сумма уже будет больше с поправкой на инфляцию), остальное продолжаем инвестировать. Эта схема будет работать при условии, что каждый год вы будете умудряться зарабатывать от 19% (при накоплениях в 15 млн) до 82% (при накоплениях в 3 млн) на остаток по счету.
На первый взгляд может показаться, что получить 19% в год на американских акциях – не так уж и сложно. Некоторые из них, бывает, за день больше растут. Да что там – и 82% в год, глядя на ту же распиаренную Tesla – совсем не мифическая цифра! Отчасти – да. Apple же рос с 2001 по 2020-й среднем темпом 36,3% годовых.
Но в том то и дело, что узнать сегодня – кто в следующие 20 лет будет расти с такой скоростью, никому не дано. Кроме того, год на год не приходится – иногда случаются и глобальные кризисы, и просто временные снижения рынков, а иной раз – и банкротства отдельных компаний. И если вам в этом году повезло, и вы заработали на акциях несколько десятков процентов, то совсем не факт, что так будет и в следующем году.
Тем не менее, сегодня сложно себе представить более богатый идеями и более перспективный рынок, чем рынок акций иностранных компаний. Но инвестиции в них требуют соответствующих знаний и умений, постоянной работы над собственной стратегией и тактикой, регулярной переработки большого количества специфической информации. А это – труд и время.
Глобальные выводы и резюме
Все вышеприведенные цифры и расчеты – весьма условны. Однако их сопоставление дает возможность сделать следующие глобальные выводы:
1. Для обеспечения ленивой финансовой свободы на всю оставшуюся жизнь большинству из нас необходимо иметь накопления около 33 млн рублей (в текущих ценах). Этой суммы достаточно для покупки такой квартиры, сдача в аренду которой позволит неограниченное время получать ежемесячный доход, эквивалентный сегодняшним 100 тыс. рублей в месяц.
2. Ни один из способов сбережений, привычных для большинства россиян со средней зарплатой, не обеспечил за 20 лет финансовой свободы на всю оставшуюся жизнь – ни рубли, ни валюта, ни депозиты.
3. Даже регулярная покупка акций лучших российских компаний этого не смогла.
4. Вся надежда – на американские акции. Их гораздо больше, чем российских. Многие из них могут приносить гораздо больший доход, чем российские акции. Причем – в долларах.
5. Для того чтобы обеспечить себе финансовую свободу, надо быть готовым к осознанному рыночному риску. Ведь на акциях можно не только хорошо заработать, но и очень хорошо потерять.
6. Чтобы повысить вероятность успеха и снизить риск потерь, можно следовать следующему плану:
ПЛАН
1. Глобально рынки акций сегодня очень дороги – об этом говорят все аналитики. Инвесторы ожидают начала периода роста процентных ставок Федеральной резервной системы США уже в 2022 году. Как только он начнется, фондовые рынки по традиции должны пойти вниз. Поэтому пункт первый – никуда не торопимся и набираемся терпения.
2. С каждой зарплаты откладываем посильную сумму и сразу покупаем доллары. С одной стороны – защищаем накопления от валютных рисков, с другой – формируем долларовый капитал для будущих инвестиций в долларовые акции.
3. Одновременно начинаем изучать науку инвестирования. Для этого:
- открываем у любого брокера демо-счет и начинаем пробовать покупать/продавать американские акции на реальном рынке за виртуальные деньги – то есть, пока понарошку;
- изучаем основы фундаментального и технического анализа акций и компаний;
- в интернете смотрим образовательные видео для начинающих инвесторов;
- по возможности посещаем курсы для начинающих;
- настраиваем свои торговые системы, учимся следить за новостями компаний и их финансовыми отчетами и читать их, изучаем скринеры акций, слушаем аналитиков;
- формируем свою собственную инвестиционную стратегию;
- дожидаемся ближайшего обвала на фондовом рынке – проверяем работоспособность своей торговой стратегии, корректируем, перенастраиваем;
- дожидаемся, когда рынки отпадают и успокоятся, к этому моменту успеваем подобрать несколько (желательно, не меньше 20) акций, которые выглядят недооцененными и имеют веские причины для будущего среднесрочного или долгосрочного роста;
- покупаем;
- далее с каждой зарплаты откладываем деньги, покупаем доллары и докупаем подходящие акции.
4. Продолжаем постоянно повышать свою инвестиционную грамотность и совершенствовать торговую стратегию.
Так что финансовая независимость – это многолетний, зачастую – практически пожизненный тяжкий труд.
… Если, конечно, у вас нет 33 млн.
