Пробуем во всём этом разобраться. Приступим.
Ключевая ставка ЦБ РФ – это главный инструмент, с помощью которого Центральный Банк может влиять на экономику страны.
Размер ключевой ставки – это минимальный процент, по которому ЦБ даёт кредиты коммерческим банкам, а также это максимальный процент, по которому ЦБ принимает от коммерческих банков деньги на хранение.
Т.е. ключевая ставка – это про финансовые взаимоотношения между ЦБ и коммерческими банками.
Но глобально изменение ключевой процентной ставки способно напрямую влиять на темпы экономического роста в стране.
Если ЦБ повышает ключевую ставку, то таким образом он замедляет экономический рост.
Если ЦБ понижает ключевую ставку, то таким образом он ускоряет экономический рост.
Пример. Когда ключевую ставку повышают (это то, что происходит сейчас)
Сейчас ставка = 8%, а всего полгода назад она была равна 6,5%.
🦾Какие процессы запускаются в результате повышения ставки?
Деньги становятся более дорогими.
Цель коммерческого банка – заработать прибыль, а она извлекается через кредитные отношения с компаниями и населением, т.е. чтобы не терять прибыль, коммерческие банки начинают повышать ставки по кредитам и для нас – клиентов банковской системы.
Раньше мы могли взять кредиты условно под 10%, а сейчас минимум под 11,5%. Доступность денег снижается, деньги становятся дорогими. Взять кредит под 10% годовых или под 11,5% то стоит уже несколько раз подумать, а выгодно ли это вам.
Тем самым, чем дороже становятся деньги, тем меньше людей возьмут кредиты, тем меньше денег они потратят (кредиты можно потратить на потребление, на бизнес, на создание новых ценностей), но с повышением ставки делать этого хочется всё меньше и таким образом, экономический рост медленно, но притормаживается.
Сейчас многие банки поднимают процентную ставку по ипотеке. Ипотечный бум пойдёт на спад.
В то же самое время, когда ключевая ставка растёт и кредиты становятся дороже, по депозитам тоже ставки повышаются, а значит, сберегать деньги становится выгодно! Если мне не хотелось запирать деньги на депозите условно под 7%, то под 10% я уже охотнее понесу деньги на хранение.
Таким образом, повышение ключевой ставки запускает механизм сбережения и снижения трат, потому что депозиты становятся выгоднее, а кредиты становятся дорогими и невыгодными. И в целом это способствует снижению экономического роста, т.к. население тратит меньше денег.
Когда же ключевую ставку снижают, то процесс происходит в обратном порядке, т.е. кредиты становятся выгоднее, а депозиты – нет, и это стимулирует людей тратить больше, вследствие чего экономический рост ускоряется.
Решение по ключевой процентной ставке принимаются 8 раз в год, график есть на сайте ЦБ РФ. И планируется в этом 2021г. ещё повысить ключевую ставку с целью снижения уровня инфляции, но, думается, эта мера малоэффективна по той причине, что инфляцию экспортирует США.
