Пишут, что среднегодовая доходность домохозяйств от инвестиций в фондовый рынок на протяжении последних пяти лет не превышает 5,4%, что немногим больше среднего уровня инфляции и меньше ставок по депозитам. Такие оценки приведены в материалах экспертов РАНХиГС.
Почему такая низкая? Причины статья не раскрывает, но, думаю, типичная ошибка – частые транзакции. Многие начинающие инвесторы очень нетерпеливы: купили акцию, она выросла на 2% - продали. Упала на 2% - купили снова. Забывают, что каждая сделка на бирже стоит денег. Комиссии съедают прибыль – факт. Гораздо разумнее выбрать то, во что вы верите. Купить и держать в портфеле. Докупать на просадках. Keep calm & carry on, как говорится.
Как управлять своими деньгами? Можно отдать в управление, а можно и самому. Мне, например, интересно самому вкладываться. Люблю читать экономические новости, следить за котировками. Но так как у меня есть основная работа и нет времени анализировать отдельные бумаги, я инвестирую в фонды акций – ПИФы и ETF. Фонды акций может и не растут быстро, зато и не падают так сильно, как отдельные компании. А так как, никто не знает будущего, и невозможно точно угадать точное время для выхода на рынок, идеальный момент, я докупаю свои фонды в портфеле регулярно, раз в месяц, как появляются свободные деньги.
Портфеля у меня два: один ИИС, куда я ежегодно перевожу до 400 тыс. руб., чтобы гарантированно получать налоговый возврат от государства в 52 тыс. рублей, или 13%. Во втором портфеле – остальные средства. В обоих портфелях ПИФы и ETF и небольшая часть российских компаний с высокими дивидендными выплатами. Почему не держу все на ИИС? Потому что с него нельзя вывести часть средства. Чтобы что-то снять с ИИС, надо весь счет закрывать.
Есть несколько простых правил, которые могут уберечь от ошибок на фондовом рынке:
- Инвестируем только свободные средства, не делаем это в кредит. Обязательно имей депозит. Часть от него можно начать инвестировать на фондовом рынке.
- Весь капитал на брокерском счете сразу не инвестируем. Пусть всегда до 10% от портфеля будет в виде кэша на счете. Вам могут потребоваться средства для докупки акций при просадке или новых идей.
- Доли бумаг в портфеле должны быть примерно равными.
- Используйте диверсификацию как по регионам мира, так и по секторам.
- Инвестируйте вдолгую. Хотя бы на один год. Не делайте частых операций – вашу прибыль съедают комиссии.
Какие ПИФы и ETF в моем портфеле?
1. Компании РФ: FXRL
2. Еврооблигации компаний РФ: EXRU
3. Дивидендные акции РФ: DIVD
4. Акции компаний S&P 500: FXUS
5. «Дивидендные аристократы»: FMUS
6. Акции tech США: TECH
7. «Всепогодный портфель»: OPNW
8. Акции всего мира: FXWO
9. Развивающиеся рынки: VTBE
10. Золото: VTBG
Все фонды на старте имеют равные доли в 10% от портфеля. Специально взял ETF от разных брокеров. Большой разницы между ними не вижу. Список на сайте Московской биржи: ETF — Московская Биржа. Инвестирую в рублях. Подумываю о том, чтобы завести на брокерский счет также доллары для покупки ETF.
Примерная доходность такого портфеля за один год составляет 15-20% в рублях. Может кто-то и раскритикует меня за такую структуру портфеля, подходы могут быть разными, но лично для меня он работает. Он мне понятен. Воспринимаю свой брокерский счет как личный банк, с которого можно в любой момент снять деньги.
Опять же, инвестиции в ПИФы и ETF, а не в акции, за которыми надо следить, высвобождают вам время для жизни. А в жизнь точно есть вещи поважнее, чем фондовые рынки.
По материалам СМИ, мнение редакции "РАЛЬФ". Вложения на фондовом рынке могут быть рискованными. Публикации не должны быть единственной основой для инвестиционного решения. Больше материалов в нашем телеграм-канале: https://t.me/RalfLive