Как всегда, ответ на этот вопрос зависит от обстоятельств. Чтобы оценить потенциальную возможность провести ремонт на кредитные средства, нужно учитывать, как минимум, несколько факторов:
- Потенциальный объем и сложность (читай – стоимость) ремонта;
- Уровень срочности ремонта (запланированный или экстренный);
- Уровень дохода владельцев квартиры.
Ключевой фактор при оценке ремонта – его уровень и объем. Одно дело «косметика», фактически техобслуживание квартиры, которое надо проводить каждые 5-6 лет. Новые обои, освежить потолки, возможно, поменять покрытие на полу. Другое дело – ограниченный, «целевой» ремонт, например замена радиаторов отопления или проводки в квартире. И совершенно третий вариант – серьезный ремонт с обновлением санузлов, заменой и выравниванием пола, выравниванием стен, заменой проводки, использованием дорогих дизайнерских материалов, отделкой балконов и лоджий и т.д. Это уже качественно иной уровень работ и класс затрат.
Поэтому решать вопрос о том, стоит или не стоит брать кредит на ремонт надо начинать с оценки расходов и составления примерного бюджета всего предприятия. Когда есть готовая цифра, к ней рекомендуется накинуть еще 10% - на возможные непредвиденные расходы, которые неизбежно вылезут в процессе работ.
Дальше можно плавно переходить ко второму фактору – уровню доходов владельцев квартиры. Как утверждают эксперты по личным финансам, максимальный уровень более-менее комфортных затрат на какой-то проект составляет 30% ежемесячного бюджета. Это может быть либо накопление, либо обслуживание кредитов. Оптимальным считается оставаться на уровне не выше 15-20% ежемесячного бюджета.
После этого можно принимать решение. Считается, что если на проект можно без перенапряжения накопить за год (т.е. он «стоит» не более 15-20% от годового бюджета домохозяйства), лучше и дешевле будет накопить, чем оформлять кредит и переплачивать за использование заемных денег. Если же проект не вписывается в эти рамки, можно рассматривать вариант использования кредита: пользоваться итогами ремонта можно будет уже сразу по его окончании, а оплату полученных преимуществ можно растянуть на несколько лет.
Наконец, временной фактор и уровень срочности. Одно дело, если обстоятельства позволяют планировать проведение ремонта и его финансовую сторону, а другое дело – когда ситуация требует решения «здесь и сейчас». Например, квартира оказалась повреждена в результате пожара или ее залили при гашении пожара у соседей, потребовался какой-то срочный ремонт инженерных систем – проводки или водопровода/канализации и т.п. В этом случае кредит на ремонт станет логичным выходом, переплата по нему будет «платой за срочность» и возможность восстановить нормальное использование жилья.
Так что главное, когда речь идет о кредите на ремонт – составление реалистичного бюджета и анализ всех финансовых факторов, влияющих на процесс. Иначе обновленная квартира вместо того, чтобы радовать владельцев новым качеством жизни, превратится в финансовую «черную дыру», куда несколько лет кряду будут уходить их деньги.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.