Я уже немного подзабыл те чувства, которые были у меня в момент выхода "на пенсию". Позвал в гости супружескую пару, моих подписчиков. Ребята решились на прыжок веры относительно недавно.
Думаю, что их опыт будет многим полезен. Психологические аспекты, притирка друг к другу. Все это намного интереснее и сложнее самого процесса инвестирования.
Анонимность сохранил по просьбе авторов. Стиль, орфография и пунктуация сохранены.
Привет! Сколько сейчас лет вам и вашему мужу?
Привет, Бабайкин! Мне 37, мужу 44.
Как вы приняли решение о выходе "на пенсию"? Это был проект с конкретными суммами? Или это было спонтанное решение?
План побега из найма назревал давно.😊
В 2018 году в интернете прочитала про FIRE и пазл сложился, в каком направлении двигаться. С начала года я начала фиксировать все траты и вести семейный бюджет в простеньком бесплатном приложении на телефоне. Стало понятно до рубля, в какой месяц и сколько мы тратим и на что. Не абстрактно, а именно точная сумма, необходима в месяц для жизни.
Все же, решение было скорее спонтанное. Меня попросили с удаленки выйти работать в офис, а это минус 3 часа из жизни в день только на дорогу. И у мужа возникли разногласия с руководством. Скорее всего мы просто устали и от нас тоже «устали».
Как близкие отнеслись к вашей идее? Или вы им ничего не говорили?
Сказали только близким друзьям, что уволились, но не говорили, что не планируем больше возвращаться в найм.
За счет чего был накоплен капитал? Высокая зарплата, свой бизнес, наследство?
Так получилось, что мы в 2016-2017 году остались без родителей. В наследство нам достались две квартиры, плюс муж вышел на пенсию по выслуге лет и у него военная пенсия.
Началась пандемия, меня перевели на удаленку, мы поняли, что вторая машина нам не нужна, продали ее, закрыли ипотеку, начали наращивать «жирок». Выбрали дивидендную стратегию инвестирования, решили увеличивать именно пассивное поступление денег от активов. Сначала начали копить на депозите подушку безопасности, но поддались на новостной шум, когда евро начал расти и отовсюду говорили про рост его до 100 рублей, сглупили и купили его на высоком курсе.
Потом начали распродавать пассивы и параллельно инвестировать в дивидендные российские акции. Продали два дачных участка в ближайшем Подмосковье. Хвала высокому спросу на все, даже дачный «неликвид» рядом со свалкой купили у нас за рыночную цену. Также продали гараж, золотые монеты, разные вещи на авито и стали все аккумулировать на брокерском счете. В итоге насобирали сумму на третью квартиру в дивидендных акциях.
Какова была ваша норма сбережений все эти годы? Сколько удавалось откладывать?
Муж говорит, что я жмот😊 Для меня норма сбережений всегда была 65-70% от ежемесячного дохода. У меня главный принцип: «сначала заплати себе».
Есть ли у вас планы Б и В? На случай затяжных кризисов, отмены дивидендов и т.д.?
План Б: если отменят дивиденды, будем жить на подушку безопасности, при нашей норме расходов ее хватит на 2 года. Не залезая в брокерский счет и не распродавая активы. Если прям сильно-сильно подужаться, то подушки хватит на 2,5 года. За это время, я думаю, дивиденды начнут платить. Еще есть доходы с ренты и пенсия. Пока все на брокерский счет не отправили. Подушку держим на депозитах и в евро. Ждем коррекции рынка для пристройки, в первую очередь, евро и, возможно, продадим машину, если коррекция будет сильной.
План В: на крайний случай, начнем проедать активы, или пойдем работать. Профессионализм с заявлением об уходе же не оставляешь у работодателя.
Были ли у вас пассивы? Если да, то какие? И что с ними стало?
Писала выше, что распродали многое. Сейчас из пассивов автомобиль и квартира, в которой живем, все остальное работает на пассивный доход.
В личной переписке вы сказали, что у вас было аж три ипотеки? Зачем столько?
У нас метод пятнашек😊 Мы поэтапно переезжали в квартиру, в которой сейчас живем, т.к. не хотели брать большое тело кредита, чтобы была возможность быстрей расквитаться с ипотекой, и если бы что-то пошло не так, маленький платеж всегда проще найти, чем большой.
Первую ипотеку взяли на квартиру в подмосковном Железнодорожном, причем сами снимали квартиру и параллельно делали в купленной квартире ремонт, вот тут-то и научились экономить, чтобы каждый лишний рубль отправлять в досрочное погашение. Как мне полюбились ипотечные калькуляторы, играться с ними, смотреть, как от наших довнесений тает тело и сумма переплаты.
Расплатились с первой ипотекой за 2 года. Сразу взяли вторую ипотеку уже на квартиру в Москве, продали квартиру в Железнодорожном и закрыли вторую ипотеку. Потом выбрали третью квартиру, где мы сейчас живем, продали вторую, частично закрыли тело, а остаток досрочными погашениями добили. Но если бы мы сразу взяли ипотеку на квартиру, в которой сейчас живем, трудились бы, как рабы на галерах от заката до рассвета)
Но, мы тут недавно обсуждали с мужем, что не купив мы первую квартиру, а вложив эти деньги в дивидендные акции, с нашим упорством, это было бы лучшее решение. И на пенсию мы бы вышли намного раньше. Но до 2020 года я не очень верила в рынок, из-за печального опыта с народным IPO ВТБ в 2007 году. Мы тогда в него вложились. А потом у меня подруга начала инвестировать, я заинтересовалась, и начала изучать, благо, что на удаленке времени свободного было больше, чем в офисе.
На что вы будете жить ближайшие пару лет? Только на дивиденды?
Первое время придется и правда пожить на пассивный доход и на наработки мужа.
Будете ли вы реинвестировать? На сколько изменится сумма ежемесячных пополнений портфеля?
Решили дивиденды не выводить, а реинвестировать. Сумма пополнений брокерского счета в первое время уменьшится в 10 раз.
Какую стратегию вы сейчас используете? И планируете ли ее менять в будущем?
У нас доходная стратегия, т.к. присутствует недвижимость, в будущем планируем менять на дивидендную.
Вы вышли на пенсию в ноябре 2021 года. Дивидендный сезон начнется только в апреле-мае. Как будете вести себя в этот переходный период?
Доходы с квартир, с депозитов, наработки по сарафанке мужа, и его пенсия нас подстрахуют.
С какими психологическими проблемами вы сталкиваетесь прямо сейчас?
Очень трудно слезать с «зарплатной иглы», осознавать, что 1 и 15 числа больше работодатель не пришлет заветное смс. Причем не придут эти смс обоим сразу. Что больше не с чего инвестировать. Страшно сделать этот первый шаг, решиться, нам, конечно, помогли обстоятельства. Если б они не наступили, так и продолжили бы работать и наращивать брокерский счет. Иногда мне кажется, что приняли не верное решение, что может стоит отмотать назад и вернуть, как было, наступить на горло собственной песне.
Вы какое-то время не работали. Не было ли желания вновь податься в найм? Как удалось отказаться от этой идеи?
В данный момент я борюсь с этим желанием, муж, конечно, более категоричен.
А почему не рассматриваете промежуточный вариант? Сесть на удаленку. Трудиться на полставки или сдельно.
Не поверите, как раз мне муж про него и говорит, про фриланс и про полставки :-) Буду гуглить варианты, читать опыт людей, кто на этом зарабатывает. Искать путь.
Очень интересен ваш опыт совместного FIRE. У вас отдельные счета? Раздельный или общий бюджет?
Был неудачный опыт с раздельным бюджетом, в самом начале отношений. Из этого ничего хорошего не вышло. Сейчас у нас совместный бюджет. Все, что мое – его, а все, что его – мое! Все, что у нас есть, только благодаря нашим совместным усилиям и наследства от родителей. Раздельный бюджет – это не наша история.
Вы наверняка стали больше времени проводить вместе. Не участились ли конфликты? Как удается их сглаживать?
Иногда психую, мало времени прошло на адаптацию, но это пройдет😊 а времени мы проводим вместе почти столько же, тк последние 1,5 года я работала из дома.
Что вы можете ответить на стандартный упрек адептов движения FIRE… мол, в этом нет никакого смысла, сидеть и ничего не делать? Вот у вас появились лишние 8-10 часов в жизни. Чем вы их займете?
Иногда мне кажется, что у меня не хватает времени на изучение материала о интернет-маркетинге, сейчас в браузере на телефоне открыты 122 вкладки с полезными страницами про раскрутку в соцсетях. И еще сегодня приобрела книгу Митрошиной на эту тему. Мне еще изучать и изучать, а я уже рвусь в бой.😊 Работая в офисе, у меня бы не было шансов на прокачку себя, было бы некогда, надо работать.
Какие дальнейшие планы или большие проекты?
Я хочу освоить интернет-маркетинг и раскрутку в соцсетях, буду прокачивать в онлайне экспертность мужа. Сейчас он активно качает свою тему в офлайн, а я буду помогать ему развиваться в онлайн. На примете у меня еще парочка личных брендов на прокачку в соцсетях. А дальше буду продавать себя, как интернет-маркетолога, ну а может стану, наконец, мамой и забью на все эти планы и буду наслаждаться материнством и качать только ребенка.😊
Ставьте лайк, если интервью понравилось.
Есть что добавить? Напишите в комментариях. Буду признателен.
Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". А еще на YouTube и Инстаграм.