Настоящая статья не является рекламой продукта или услуг Банка России или иных лиц, а носит исключительно информационно-познавательный характер.
К моему удивлению оказалось, что достаточно много моих знакомых и родственников толком не осведомлены о возможностях системы быстрых платежей (СБП) – очень удобного сервиса для граждан. Учитывая быстрое развитие этого сервиса, давайте вместе разберёмся в его возможностях и применении.
Итак, СБП – сервис, с помощью которого можно круглосуточно совершать банковские переводы по номеру мобильного телефона на сумму менее 600 тысяч рублей. Оплата за такие переводы или полностью отсутствует или невысока.
Внимание! Сразу обращаю внимание на то, что произвести перевод по СБП возможно только тогда, когда и банк отправителя и банк получателя подключены к СБП!
В настоящее время к СБП подключено более двухсот банков, включая все крупнейшие банки России.
Как подключить СБП?
Внимание! В приложениях разных банков подключение СБП производится по разному. Более того даже в приложениях одного и того же банка могут быть различия, например, из-за разных версий приложения или вида применяемых на телефонах операционных систем (ОС).
Здесь для примера я привожу подключение СБП в мобильном приложении Сбербанк Онлайн (версия 12.9.0) на смартфоне под управлением ОС Андроид версия 9.
Алгоритм подключения СБП в моем случае такой:
1) Запускаю как обычно приложение Сбербанк Онлайн;
2) Захожу (т.е. кликаю на него) в раздел «Профиль» (он у меня находится в левом верхнем углу);
3) Захожу в раздел настройки (изображение шестеренки в правом верхнем углу);
4) опускаюсь вниз в меню до пункта «Система быстрых платежей. Подключение к системе»;
5) Подключаю своё согласие на обработку персональных данных, выбираю необходимые мне опции (входящие переводы, исходящие переводы, оплата по QR-коду) и кликаю (нажимаю) кнопку «Подключить».
Для того, чтобы сделать перевод по СБП необходимо:
1. Открыть приложение банка, с помощью которого вы будет делать перевод.
2. Найти значок СБП, а в случае его отсутствия подключить СБП у себя в приложении (см. выше).
3. Войти в раздел СБП (названия могут быть разные, обращайте внимание на значок СБП).
4. Указать номер мобильного телефона получателя или номер своего мобильного (если вы делаете перевод между своими счетами).
5. Выбрать банк, в который вы будете делать перевод и к счету которого «привязан» номер мобильного телефона получателя перевода.
6. Ввести сумму перевода (не более 600 000 руб.).
7. Проверить правильность внесенной информации, ознакомиться с информацией о комиссии банка, и подтвердить совершение перевода.
Очень немаловажен, конечно же, вопрос оплаты услуг банка (комиссии) за перевод, совершаемый в СБП. Мы должны знать две вещи: во-первых, банки сами определяют эти комиссии, а во-вторых, то что эта оплата регулируется Банком России.
30 сентября 2021 г. решением Совета Директоров Банка России с 1 ноября 2021 г. введены в действие максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными организациями (банками) со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), в размере:
0,00 рублей при переводе денежных средств на общую сумму до 100 000 рублей в месяц;
0,5% от суммы перевода денежных средств при переводе денежных средств на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц, но не более, чем 1 500 рублей за один перевод.
Кроме банковских переводов СБП позволяет также производить оплату покупок по QR-коду и получать выплаты от организаций.
Для оплаты покупок по QR-коду необходимо, чтобы продавец поддерживал такой способ оплаты покупок.
Оплата по QR-коду чрезвычайно проста:
1. Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП.
2. Наведите камеру телефона на QR-код.
3. Проверьте данные и сумму платежа, подтвердите платёж.
4. Деньги не позднее 15 секунд поступают на расчетный счет продавца, после чего вам распечатывают и предоставляют чек.
Как получить выплату по СБП от организации?
Гражданин может получать от организаций (юридических лиц) через СБП деньги по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к СБП.
СБП действительно интересна как гражданам, так и предпринимателям. Особенно с учетом того, что эта система активно продвигается Банком России при поддержке российского правительства. Поэтому изучать возможности СБП и применять их в своей жизни никому не будет лишним.
Читайте, подписывайтесь на канал «Красное Солнышко», не забывайте также ставить лайки и оставлять комментарии. Ваше мнение очень важно для дальнейшей работы канала!
