Полис ОСАГО не всегда компенсирует ущерб здоровью потерпевшего — в частности, в такую ситуацию попала автовладелица из Псковской области. Хотя по закону данная выплата должна производиться.
Отметим, что максимально по ОСАГО можно получить компенсацию в размере 500 тыс. руб. В дальнейшем данную сумму намереваются поднять до 2 млн. руб. Суету в порядок возмещения внес Верховный суд, принявший в отношении собственницы авто весьма противоречивое решение. Рассмотрим, в каких случаях ОСАГО не используется для покрытия расходов на лечение и как от этого подстраховаться.
Что произошло?
Автовладелица из Псковской области стала виновницей ДТП, в котором серьезные травмы получила ее мать, сидевшая на месте пассажира. По закону причинение тяжкого вреда здоровью другого человека является основанием для возбуждения уголовного дела (часть 1, статья 264 УК России). После подготовки всех документов мать и дочь подписали мирное соглашение (оно было необходимо для закрытия уголовного дела), однако, по-видимому, на это было потрачено слишком много времени.
Пострадавшей оказали медицинскую помощь на бесплатной основе по полису ОМС без выплат по ОСАГО. Через некоторое время этим делом заинтересовалась прокуратура, которая, к изумлению автовладелицы, предписала ей компенсировать лечение потерпевшей по ее вине женщине. Стало известно, что услуги ГБУЗ «Себежская районная больница» и ГБУЗ «Псковская городская больница» составили 79 501,70 руб. Оплату произвела страховая медицинская компания. И прокуратура предъявила виновнице ДТП требование возместить эту сумму в пользу Территориального фонда ОМС Псковской области. Автовладелица посчитала, что расходы оплатит полис ОСАГО. Однако в итоге выяснилось, что ввиду позднего закрытия уголовного дела и лечения пострадавшей по ОМС, а не по ОСАГО, расплачиваться все-таки придется обвиняемой в аварии. Судебные разбирательства продолжались несколько лет. В конце концов, Верховный суд принял решение, что ОСАГО в данном случае воспользоваться нельзя. Принимая решение Верховный суд руководствовался статьей 31 Закона о медицинском страховании, согласно которой компенсация расходов фонду ОМС возлагается на виновника происшествия.
Что делать, чтобы компенсация лечения производилась по ОСАГО
Потерпевшего в аварии можно лечить по ОСАГО. Для этого необходимо установить диагноз, оценить затраты, а затем их оплатить. Справки по результату лечения получать не нужно. Для определения суммы компенсации страховая компания пользуется специальной таблицей, в которой все повреждения имеют денежную оценку. Стоимость ущерба рассчитывается в процентах от предельной суммы выплаты (500 тыс. руб.). Например, ожоги более 10% кожных покровов оценивается в 15%, перелом и вывих той и другой костей предплечья — 12%, кровопотеря более 1001 мл или 21% от объема — в 10% и т.п.
Если бы в рассматриваемом случае лечение производилось не по ОМС, а по полису ДМС или в коммерческом медицинской учреждении, то данные затраты компенсировала бы страховка ОСАГО. Как отметили представители страховой компании, в этом случае у страховщика был бы необходимый для оплаты документ — не символический счет от фонда ОМС, а установленный точный диагноз, составленный компетентным специалистом. В этой связи возможно было бы воспользоваться данными, представленными в таблице, оценить стоимость ущерба здоровью пострадавшего и произвести оплату.
Почему ОСАГО не использовали в рассматриваемом деле
Огромное значение в этом деле имело лечение по ОМС, производимое за государственный счет. Как отмечают эксперты, данное решение Верховного суда явилось своего рода способом наказания виновника аварии. Оплачивать последствия грубого нарушения ПДД виновного водителя государство не хочет. При этом страховые компании не имеют законных причин производить оплату по ОСАГО.
Подобные обстоятельства складываются в случае возникновения аварии не по случайности, а в результате халатного отношения участника дорожного движения. Имеется в виду преднамеренное нарушение ПДД, вождение в нетрезвом виде и тому подобное поведение, ставшее причиной привлечения к уголовной ответственности. Как раз в такую ситуацию и попала автовладелица из Псковской области.
Как действует ОСАГО, если уголовное дело не возбуждено
Если было доказано отсутствие в действиях виновника ДТП злого умысла, а также когда уголовное дело не было открыто, компенсация расходов на лечение будет произведена страховой компанией даже в случае наличия нескольких потерпевших. В отношении каждого пострадавшего определен лимит в 500 тыс. руб. Общий расход на лечение устанавливается на основании данных таблицы.
Иногда случается так, что выплаченных по страховке денег оказывается недостаточно для покрытия всех расходов на лечение. В таком случае, как советуют эксперты, пострадавшему следует предъявить документы, доказывающие наличие дополнительных затрат и утерянного заработка, и тогда можно получить от страховой компанию возмещение убытков в полном масштабе, но в рамках страховой суммы 500 тыс. руб. Если расходы потерпевшего превышают установленную сумму, то непокрытую часть расходов обязан компенсировать зачинщик аварии.