Самая распространенная проблема, которая по статистике возникает у ипотечных заемщиков – просрочки из-за того, что заемщик не рассчитал свои финансовые возможности и способность жить в режиме экономии. Поэтому перед тем, как оформить ипотечный кредит, нужно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, на каких условиях его можно брать, чтобы не надрываться и не работать на одну только ипотеку.
Для этого есть уже хорошо проверенный алгоритм, который позволяет и проверить свою готовность, и подготовиться к обслуживанию ипотеки.
- Провести аудит всех своих доходов. Зарплата, регулярные подработки, процентные доходы со вкладов, доходы от сдачи недвижимости и т.п. Все вместе должно дать цифру ежемесячного дохода.
- Специалисты по личными финансам оценивают комфортный уровень затрат на оплату кредитов в 30% ежемесячного дохода. Считается, что столько можно без проблем и дискомфорта тратить на обслуживание ипотеки.
- Определить целевую сумму, на которую ориентируется ипотечный заемщик. Например, 5 млн рублей. Таким образом, первоначальный взнос будет составлять 20% - 1 млн рублей.
- Сравнить сумму первоначального взноса, ежемесячных доходов и определить, сколько займет накопление. Попробовать прожить 2-3 месяца в этом графике, откладывая деньги на первоначальный взнос. Не получится – переиграть условия. В любом случае, накопленные деньги пригодятся.
- Если получается комфортно, то это будет означать, что именно к такому размеру ежемесячного платежа надо будет приводить условия по ипотечному кредиту. Точнее, лучше подбирать условия чуть легче, примерно на 10% меньше максимального комфортного платежа. Так у заемщика будет определенный «люфт», который можно использовать либо для постепенного досрочного погашения кредита, либо, если возникнут какие-то проблемы, безболезненно сократить ежемесячный платеж.
- Обязательно оценить и проработать «план Б». Заемщик должен иметь хорошо проработанный план действий на тот случай, если придется поднять ежемесячные расходы или найти альтернативный источник дохода, если с основным возникнут сложности.
Предложенная методика позволяет получить достаточно полное представление о том, какую именно ипотеку может позволить себе заемщик. И, отталкиваясь от этой информации, если все перечисленные выше пункты проработаны и не вызывают у заемщика возражений и затруднений выбирать ипотечное предложение с конкретными параметрами. В первую очередь будут интересовать различные льготные программы, федеральные и региональные: для молодых семей, для многодетных, для отдельных профессий и т.д. Любой вариант, позволяющий сократить расходы на ипотеку, следует считать достойным внимания и применения.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.