Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) включает в себя много нужных и полезных услуг. Они делают финансовые операции более удобными, а взаимодействие с клиентами и поставщиками — быстрым и простым.
Сегодня в портфеле каждого банка есть РКО, причем несколько тарифов. Поэтому в данной публикации я расскажу, в каком банке лучше открыть счет, на что обратить внимание при выборе тарифа. Также вы сможете посмотреть условия 3 надежных банков для РКО.
Что такое РКО
Это банковская услуга, в рамках которой юрлицу или индивидуальному предпринимателю (ИП) открывают расчетный счет и предоставляют другие сопутствующие услуги. Например, инкассацию, эквайринг и т. д.
Список услуг, которые включены в РКО, зависит от тарифа и определяется банками.
🔥 Полезно знать: довольно-таки часто клиенты, которые оплатили пакет РКО, могут пользоваться другими услугами банка на более выгодных условиях. Например, оформить кредит.
Из чего состоит РКО
Хочу отметить, что РКО может включать в себя лишь создание и обслуживание счета, а может — целый набор возможностей. Это зависит от тарифа, который выберет пользователь.
Для чего и кому нужно РКО
Согласно законодательным нормам, юрлица и ИП не обязаны использовать расчетно-кассовое обслуживание. Тем не менее они не могут в наличной форме принимать платеж, превышающий 100 тыс. руб.
💥 Важно: платежи сверх упомянутого лимита должны переводиться на расчетный счет. Это указание Центробанка РФ №5348-У от 09.12.2019.
Все же, не только закон подталкивает к РКО. Часто его подключат, чтобы:
❤ удобно переводить деньги контрагентам;
❤ уплачивать налоги;
❤ платить заработную плату сотрудникам и т. д.
Что включает в себя РКО
Как я уже говорила, расчетно-кассовое обслуживание подразумевает целый список функций и услуг. Не все они полезны, а потому обращайте внимание на то, что включено в пакет.
Безналичные операции
Среди их числа — такие:
💳 движение денег между своими счетами;
💳 платежи партнерам;
💳 получение оплаты от клиентов и контрагентов;
💳 выплата зарплаты сотрудникам на карты;
💳 уплата налогов;
💳 страховые и социальные взносы.
Валютные транзакции
Такая функция нужна ИП и юрлицам, которые переводят деньги и получают их в иностранной валюте. Чтобы выполнять перечисленные транзакции, следует пройти валютный контроль. Последний проводит банк.
🚀 Полезно знать: открытие счета в иностранной валюте, переводы, купля-продажа иностранной валюты — все это подразумевает услуга «Валютные транзакции».
Эквайринг и интернет-эквайринг
Эквайринг — банковская услуга, позволяющая принимать плату за товары и услуги в безналичной форме.
Для реализации потребуется:
🔷 оборудование (POS-терминал);
🔷 программное обеспечение;
🔷 подключение и обслуживание сетей для передачи данных.
Операции с наличными деньгами
Под этой услугой подразумевают пополнение или снятие наличных с расчетного счета. Такие операции можно выполнять через банкоматы, терминалы и кассы банков.
Инкассация
Услуга предназначена для сбора и перевозки наличных денег, а также их последующего зачисления на расчетный счет.
❗ Важно: для клиентов с небольшой выручкой банк предлагает самоинкассацию — самостоятельное пополнение расчетного счета через банкоматы или в специально оборудованных зонах.
Интернет-банкинг или мобильный банк для юридических лиц
Услуга доступна корпоративным клиентам. Может быть платной или бесплатной, что зависит от политики банка. С ее помощью будет удобно следующее:
💎 отслеживать, контролировать и управлять деньгами;
💎 создавать отчеты;
💎 настраивать автоматические платежи и т. д.
И, что крайне важно, использование интернет-банкинга и мобильного банка происходит в защищенном режиме.
3 банка с высоким уровнем надежности для РКО
Отмечу, что эта услуга есть в портфеле каждого финансового учреждения. Но сегодня я рассмотрю программы, отличительные признаки и выгоды трех самых надежных банков страны. А именно, Сбербанка, Тинькофф Банка и Альфа-Банка.
Сбербанк
РКО в Сбербанке — это комплекс услуг, связанных с ведением расчетного счета ИП и юрлиц. Всего представлено 4 тарифа.
Преимущества сотрудничества со Сбербанком:
🏆 бесплатное открытие счета;
🏆 возможность вызвать сотрудника банка, чтобы заключить договор;
🏆 длинный платежный день;
🏆 круглосуточная поддержка;
🏆 подключение к интернет-банкингу СберБизнес;
🏆 льготный курс обмена иностранной валюты (для пакета «ВЭД без границ»).
Кроме этого, возможно подключение бесплатных сервисов: бухгалтерия, электронный документооборот, юридическая консультация, Работа.ру.
📌 Важно: корпоративные клиенты могут открыть расчетный счет удаленно.
Другие преимущества РКО для корпоративных клиентов:
🍋 специальные условия по депозитам;
🍋 валютный контроль;
🍋 доступ к кредитным продуктам банка.
Тинькофф
Здесь расчетно-кассовое обслуживание предлагаю в 3 тарифах. Важно то, что для каждого тарифа есть пробный бесплатный период — 2 месяца. Он позволяет ознакомиться с пакетом услуг.
🚀 Полезно знать: кроме этого, в Тинькофф Банке есть премиальное обслуживание с большим набором услуг и доступными кредитами.
В рамках РКО оказываются бесплатные услуги: открытие счета, обслуживание, когда обороты отсутствуют, помощь личного менеджера.
Заявки от будущих клиентов принимаются только онлайн. После этого к клиенту приезжает сотрудник банка, чтобы заключить договор.
Преимущества сотрудничества с Тинькофф Банком:
⭐ возможность открыть расчетный счет всего за 1 день;
⭐ 3% годовых на остаток по счету;
⭐ доступен интернет-банкинг и мобильный банк;
⭐ инкассация и самоинкассация;
⭐ бесплатное обслуживание валютных счетов;
⭐ чуть больше 300 000 точек для пополнения расчетного счета.
Альфа-Банк
В портфеле Альфа-Банка расчетно-кассовое обслуживание для ИП и малого бизнеса содержит 15 тарифов: региональные (для Мск, СПб и т. д.), для молодого бизнеса, для таксистов и других категорий.
Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком:
🎯 дистанционное открытие расчетного счета;
🎯 бесплатное обслуживание, когда обороты отсутствуют;
🎯 круглосуточная поддержка личного менеджера;
🎯 кешбэк на расходы, покрывающие нужды бизнеса.
Кроме этого, доступны бонусы от партнеров. Например, скидка на конструктор документов, услугу настройки таргетированной рекламы и т. д.
Как подключить РКО
Сегодня многие финансовые учреждения предлагают подключить расчетно-кассовое обслуживание удаленно, подав онлайн-заявку и отправив комплект документов на e-mail. После этого будущему клиенту звонит сотрудник банка и договаривается о встрече для заключения договора.
⚡ Важно: кроме взаимодействия в онлайн-режиме, возможно подключение РКО в офисе банка.
Какие документы нужны для РКО
Набор зависит от того, кто подает заявку, — ИП или юридическое лицо. Я рассмотрю требования для обоих.
❗ Внимание: банк может расширить или сократить необходимый комплект документов. На такое решение влияет клиент.
На что обратить внимание при выборе РКО
Условия расчетно-кассового обслуживания разные и определяются политикой банка. Поэтому при выборе тарифа, да и финансового учреждения, обратите внимание на четыре параметра.
Комиссия за вывод денег
Вывести деньги со счета можно одним из двух способов:
🔹 через кассу в банке;
🔹 переводом на счет физического лица.
Как правило, последний способ более выгодный, благодаря низкой комиссии. Но есть пакеты, где за эту транзакцию комиссия вовсе не списывается.
Количество бесплатных платежей в течение месяца
Есть тарифы, в рамках которых определенное количество платежей можно выполнить бесплатно. Например, 3–5. Но иногда банки сразу взимают комиссию. Например, 100 рублей за 1 платеж.
Следовательно, примерно прикиньте, сколько будет платежей в месяц.
Эквайринг
Если вы планируете принимать безналичную оплату товаров и услуг, то без эквайринга не обойтись. В этом случае учитывайте комиссию. Последняя может быть фиксированной или зависеть от оборота: чем он выше, тем ниже комиссия.
Система быстрых платежей (СПБ)
Сервис понадобится, если вы планируете принимать оплату по QR-коду, не включая терминала. Сегодня комиссия за перевод не взимается. Но установлен лимит — 100 тыс. руб. в месяц.
Если вы хотите пользоваться сервисом, то убедитесь, что выбранный вами банк интегрирован с СБП.
Кроме этого, я советую обращать внимание и на другие критерии:
💡 надежность банка;
💡 удаленность отделений;
💡 доступность службы поддержки клиентов;
💡 возможность арендовать онлайн-кассу;
💡 длительность рабочего дня;
💡 наличие бонусов от партнеров.
👀 Совет: прежде чем сделать окончательный выбор тарифа, суммируйте месячную стоимость обслуживания и взимаемую комиссию за платежные операции.
Чем полезно РКО
На самом деле, расчетно-кассовое обслуживание дает пользователям много преимуществ. Основные из них:
💠 онлайн-платежи;
💠 упрощенное взаимодействие с партнерами, поставщиками и клиентами;
💠 онлайн-бухгалтерия, позволяющая удаленно формировать и сдавать отчеты;
💠 удобная оплата налогов и выплата зарплаты сотрудникам;
💠 дополнительные привилегии: юридическая консультация, личный менеджер и пр.
Выводы:
РКО — это банковская услуга, в рамках которой индивидуальному предпринимателю или юрлицу открывают счет и предоставляют дополнительные возможности.
Сегодня большой выбор банков для подключения РКО и еще больший выбор тарифов. Ведь каждое финансовое учреждение, как минимум, предлагает 3 программы.
Не спешите делать выбор! Подумайте, какие услуги в рамках РКО вам нужны, какими будут ваши расходы. Только после этого принимайте решение.
😇 Надеюсь, что я помогла вам разобраться в теме. Если это так, то оставьте свою реакцию в комментариях 💬