#финансы #инвестиции #smirnovamarket #деньги #финансоваяграмотность #акции #трейдинг
Думаю, только ленивый не в курсе обвала на мировых финансовых рынках: нефть падает, акции крупнейших компаний мира падают, рубль падает, в итоге реакции две: первая – как спасти накопления, вторая – если все так сильно падает, а кризисы рано или поздно заканчиваются, то почему бы не начать инвестировать прямо сейчас? И в первом, и во втором случае останавливает одно – недостаточные знания. Именно эту проблему мы сегодня и решим: поговорим про инвестиции для начинающих.
Фондовый рынок – это не так сложно, если знать, с чего начать. Предлагаю четкий алгоритм из 10 шагов к успешной стратегии, даже если это инвестиции с нуля.
Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы. Комфортно ли вам будет, если ваш портфель колеблется от +20% до -20% и ниже? Продадите ли вы все, если увидите какую-либо просадку? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы – 100% консерватор, то тогда инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться исключительно облигациями максимально надежных стран и компаний, причем достаточно коротких с точки зрения погашения. Если вы готовы к риску – вы можете добавить в свой портфель и облигации с погашением дольше, чем через 2-3 года, причем не только самых крупных компаний, а также добавить акции. Чем выше готовность к риску – тем большую долю вы можете разместить в акциях.
Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать и не изымать вложенные деньги. Если вы в принципе не уверены, что готовы не трогать вложенное даже год, то лучше большую часть (от 70%, лучше даже от 80%) разместить в максимально консервативных облигациях, так как при агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, так что вероятность убытков за такой короткий срок весьма высока. Конечно, если вы готовы к потерям, либо же, если вы готовы, при необходимости, увеличить срок инвестиций, то можно будет добавить в портфель акций. Если вы готовы инвестировать 3 года и более – если позволяет готовность к риску, можно уже добавлять рискованную часть портфеля в более значительном объеме, от 20%.
Шаг 3. Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации? Все просто: если вы не готовы сами отбирать ценные бумаги, то выбирайте инвестиции через инвестиционные фонды: https://www.moex.com/s190 Если вы консерватор - предпочтительнее фонды облигаций, если готовы на риск – можно добавить фонды акций. Лучше предпочитать фонды широкий стратегий, не отраслевые, чтобы минимизировать риски отдельного сектора экономики. Если хочется создать максимально широкий портфель – выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Если будут эти 3 фонда – портфель будет гораздо устойчивее, чем если сделать ставку, скажем, только на акции IT сферы.
Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций. Если вам в итоге нужен капитал в рублях, то можно иметь портфель только из рублевых инструментов. Если вы копите на валютную цель – тогда лучше отдать предпочтение инструментам в иностранной валюте, в долларах, т.к. именно в этой валюте инструментов больше всего, особенно на российском рынке, да и порог входа в них весьма демократичный. На российском рынке есть акции иностранных компаний – на питерской бирже, инвестиционные фонды в валюте и облигации в валюте – на московской бирже. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, то подойдет правило 50/50 рубль/доллар.
Шаг 5. Правильные инвестиции – это диверсифицированный портфель. В идеале нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% всего портфеля, в одну отрасль - более 15%. Если вы инвестируете через фонды, то данная диверсификация у вас уже будет соблюдаться, а если сами выбираете ценные бумаги – за этим придется следить самостоятельно.
Шаг 6. Инвестиции для новичков должны быть еще и оптимальными по налогам и отчетности. Если вы готовы инвестировать 3 года и более – выбирайте инвестиции через ИИС. Также ошибочно сразу начинать с брокерского счета за рубежом, т.к., во-первых, с 2020 года по всем зарубежным счетам требуется предоставлять уведомление и отчётность в налоговую, а, во-вторых, по ним придется самим составлять декларацию, считать и уплачивать налоги. И плюс – по ценным бумагам на зарубежных рынках не применяются инвестиционные вычеты при владении от 3 лет или инвестициях через ИИС. Так что начинать лучше с инструментов, доступных на российском рынке.
Шаг 7. Определитесь с суммой инвестиций. Мое глубокое убеждение, что для инвестиций менее 400-500 тыс. руб. новичку лучше предпочесть инвестиции через фонды, а не формирование портфеля из конкретных бумаг.
Шаг 8. Определите, вы будете инвестировать накопления разово, либо регулярно, скажем, раз в месяц? Если разово – нужно смотреть на ситуацию на рынках: если все крайне неспокойно, типа как в марте 2020, то тогда лучше подождать с рискованными инвестициями, даже если вы – агрессивный инвестор. Лучше временно разместить накопления либо на вклад с возможностью частичного снятия и льготного расторжения, либо в государственные облигации ОФЗ с погашением не позже, чем через год, чтобы переждать панику и войти в целевой портфель при более понятной ситуации. Если же вы планируете регулярные инвестиции, то агрессивные инвестиции можно не откладывать: даже если рынки будут падать еще ниже какое-то время, вы продолжите докупать, и в итоге войдете в агрессивные инструменты по средней цене.
Шаг 9. Инвестиции для новичков будут успешны, если портфель пересматривать не реже раза в год, а в периоды нестабильности – хотя бы раз в квартал. Контролируйте диверсификацию, соответствие фактической доходности и риска портфеля с теми, на которые вы рассчитывали. Если риск будет слишком высок для вас – добавьте облигаций. Если, наоборот, вы поймете, что готовы к большему риску ради потенциально больше доходности - тогда наращивайте агрессивную составляющую.
Шаг 10. Регулярно повышайте свой уровень финансовой грамотности, чтобы узнавать все про инвестиции с помощью сайтов (например, вашифинансы.рф или fincult.info), семинаров и вебинаров брокерских компаний, которые часто бесплатны.
Как начать инвестиции с нуля? Как видите, если следовать 10 шагам, то последовательно можно от весьма смутного понимания прийти к четкой структуре портфеля, причем с налоговой оптимизацией. Главное – начинать и обязательно следить за портфелем, а также постоянно повышать собственный уровень финансовой и инвестиционной грамотности.