Сегодня существует множество способов инвестировать свои деньги. Фондовый рынок предлагает высокую доходность и стабильный заработок, но не лишен риска. Акции представляют собой долю собственности в капитале предприятия. Инвестор может владеть одной или множеством акций компании. Существует множество причин, по которым компания продает акции публике. Чтобы привлечь финансовый капитал, компания обычно должна взять на себя долговые обязательства через кредиты или путем продажи акций. В этой статье приведены основные шаги, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции.
Шаг 1. Анализ акций
Процентное соотношение заемных и собственных средств в структуре капитала компании может многое рассказать о том, как она работает. Высокая задолженность может затруднить передачу прибыли владельцам и акционерам. Важно отметить, что если компания терпит крах и закрывается, инвесторы могут получить деньги в последнюю очередь, если вообще получат. Это часть риска, присущего инвестированию. Цена акций также может непредсказуемо колебаться по разным причинам. Несмотря на риск, многие инвесторы могут успешно инвестировать и получать разумную прибыль от своих вложений.
Фондовый рынок состоит из множества бирж и рынков, которые выпускают, продают и покупают акции публично торгуемых компаний. Основными фондовыми биржами в США являются Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), NASDAQ и Американская фондовая биржа (AMEX). Биржи есть во многих странах, например, Лондонская фондовая биржа и Токийская фондовая биржа.
Когда компания продает право собственности в форме акций, акции могут быть проданы через процесс андеррайтинга крупным финансовым учреждениям в рамках первичного публичного размещения (IPO). Затем эти акции могут торговаться на вторичном рынке на таких биржах, как NYSE и NASDAQ, в которых могут участвовать индивидуальные инвесторы. Как индивидуальный инвестор, вы можете выбирать из множества вариантов инвестиций и инвестиционных инструментов. Вы можете инвестировать в отдельную компанию или в индекс всей отрасли.
Прежде чем инвестировать в компанию, проведите небольшое исследование. Благодаря таким сервисам, как Tradingview или Finviz это очень легко сделать. Например, если вас интересуют акции Tesla, вы можете изучить компанию, посетив страницу акций Tesla по адресу NASDAQ:TSLA. Интересуетесь криптовалютами? Обязательно изучите сначала криптовалютный скринер. При проведении исследований у вас может возникнуть проблема, связанная с тем, что информации слишком много. Имеется настолько много данных о компаниях, отдельных акциях, рынках, тенденциях и прогнозах, что бывает трудно все это проанализировать. Поиск надежного источника информации становится очень важным фактором для получения нужной информации в нужное время.
Шаг 2. Выбрать биржевого брокера
Когда вы будете готовы купить акции, настанет время найти биржевого брокера. Брокер — это компания, которая покупает и продает акции от имени клиента. Биржевой брокер будет покупать, продавать и торговать акциями через биржу от имени инвестора. Не забывайте, что есть способы инвестировать без биржевого брокера, например, через Robinhood — онлайн-платформу и приложение, использующее бизнес-модель без комиссионных. Кроме того, многие компании предлагают своим сотрудникам варианты инвестирования в акции, и в этом случае брокер не требуется.
Как правило, от фондовых брокеров требуется определенный уровень квалификации. Они должны успешно получить лицензии и зарегистрироваться в регулирующих органах. Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) контролирует выполнение требований. Фондовый брокер также должен зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).
Just2Trade действует в правовом поле Европейского управления по надзору за рынком ценных бумаг (ESMA) и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам Кипра (CySEC), лицензия № 281/15. Кроме того, Just2Trade является членом компенсационного фонда инвесторов.
При открытии брокерского счета от вас потребуется предоставить личную информацию, например, паспортные данные, физический адрес. Прежде чем предоставлять какую-либо информацию или деньги брокерской фирме, обязательно проверьте наличие лицензии.
Следует иметь в виду, что брокеры зарабатывают комиссионные на сделках, комиссионных и на продаже продуктов. Как правило, в Интернете можно найти информацию о деятельности брокеров, включая рейтинги и обзоры. Выбор брокера может зависеть от ваших целей инвестирования и желаемого срока. Комиссионные и сборы уменьшают ваши доходы, но брокеры по продаже акций со скидкой могут быть сопряжены со скрытыми расходами и рисками. Тщательно изучите свои возможности, прежде чем выбрать брокера. В рамках своего блога мы включили рейтинги эффективности брокеров и другую полезную информацию.
Шаг 3. Выберите акции для покупки
Принятие решения о том, какие акции или ценные бумаги покупать — это процесс, который зависит от инвестора, брокера и трейдера. Важную роль в этом решении играют ваши инвестиционные цели. В зависимости от вашей ситуации, также может быть целесообразно рассмотреть ваш пенсионный план и то, как вы хотите распределить свое имущество при жизни.
Почему вы должны учитывать эти будущие события? Вы можете значительно уменьшить свое налоговое бремя, принимая инвестиционные решения, которые используют преимущества важных налоговых законов, например ИИС. Помните, что вы будете облагаться налогом на доход, полученный от акций. Важно понимать, что тип акций, которые вы покупаете, имеет налоговые последствия.
Существует множество классов ценных бумаг. Компания определяет свой план распределения акций и дивидендов в рамках общей цели. Некоторые компании стимулируют покупку своих акций, предоставляя периодические выплаты акционерам с процента от прибыли. Размер дивидендов на акцию устанавливается компанией и может также рассматриваться как показатель эффективности деятельности. Инвестор может выбрать множество акций с такой характеристикой, чтобы установить ежемесячный доход от дивидендов. Однако при получении дохода возникает налогообложение. Для сравнения дивидендной доходности и коэффициента выплат по акциям можно использовать скринер дивидендных акций Finviz.
В отличие от таких компаний, другие не выплачивают дивиденды, а реинвестируют всю прибыль обратно в компанию, чтобы она росла. Такие акции роста покупаются по низкой цене и продаются по высокой, чтобы получить прибыль. Поскольку эти акции можно держать в течение длительного периода времени до получения дохода, они часто облагаются по более низким налоговым ставкам.
Чтобы сделать ситуацию более сложной, вы также можете приобрести опционы на акции, которые представляют собой возможность купить определенное количество акций по определенной цене к определенному времени. Для получения опциона на покупку акций необходимо заплатить премию, которая не подлежит возврату, если вы решите не исполнять опцион в установленный срок. Внимательно следите за рейтингами фондовых аналитиков. Опцион на акции хорош, если цена на акции растет, потому что инвестор получает большую выгоду. Однако если цена упадет, инвестор потеряет только премию, уплаченную за сделку.
Шаг 4. Определитесь с количеством акций
После того как вы решили, какую акцию или акции купить, вам нужно решить, какое количество акций вы собираетесь приобрести. Важным понятием здесь является диверсификация. Хорошая мысль — распределить свои инвестиции, чтобы минимизировать последствия потерь. Вы можете сделать это, купив небольшое количество акций различных компаний из разных отраслей. Вы также можете рассмотреть свои инвестиционные цели и планы на будущее. Деньги, которые вы инвестируете, не всегда легко изъять в один момент. В зависимости от инвестиций, досрочное изъятие может повлечь за собой штрафные санкции и вызвать негативные налоговые последствия.
Хорошее эмпирическое правило — вкладывать только то, что вы можете позволить себе потерять. История научила нас тому, как быстро отличные инвестиции могут обернуться значительными потерями. Одна из распространенных стратегий — вкладывать дополнительные средства от промоакций или бонусов на инвестиционный счет. Возможно, вы сможете открыть накопительный пенсионный счет, инвестируя в фондовый рынок. Многие работодатели также предлагают программы покупки акций для сотрудников, которые позволяют легко начать инвестировать.
Важное замечание в отношении акций: Часто вы можете получить дополнительные привилегии в зависимости от уровня ваших инвестиций. Как правило, тот, кто владеет более 50% акций, имеет контрольный пакет в компании. Этот человек или группа людей может накладывать вето или отменять решения членов совета директоров компании, а также вносить другие изменения. В зависимости от того, какой процент обыкновенных акций принадлежит инвестору, компания может быть обязана получить разрешение или уведомить инвестора перед принятием важных решений. Некоторые акции, такие как привилегированные, не имеют права голоса, но они могут предусматривать льготный режим и дивиденды, которых нет у обыкновенных акций. Компании также могут отменять программы выкупа акций, если они считают, что их стоимость недооценена.
Шаг 5. Разместите ордер
Чтобы разместить ордер, вы должны сначала открыть брокерский счет у биржевого брокера или брокерской фирмы. Вы можете найти множество онлайновых брокеров по продаже акций, но всегда проверяйте их рейтинги и отзывы, а также наличие у них соответствующих лицензий и регистраций. И обязательно заранее узнайте, какие сборы и комиссии будут взиматься. Некоторые брокеры устанавливают минимальную сумму для инвестирования, которая может исчисляться тысячами долларов. Как правило, вы можете открыть у брокера наличный счет, при этом некоторые брокеры предлагают маржинальные счета. При маржинальном счете первоначальные деньги предоставляются взаймы для покупки акций, но это может быть связано с определенными проблемами. Например, брокер может потребовать уплаты процентов от любой суммы задолженности по своему усмотрению.
Инвестор также может размещать различные ордера, такие как рыночный ордер и лимитный ордер. Рыночный ордер — это ордер на продажу или покупку акции прямо сейчас. Это может быть не по текущей котировке, а по цене на момент обработки ордера (которая может быть иной).
В отличие от этого, лимитный ордер используется для покупки или продажи акций по определенной цене. Это позволяет инвестору устанавливать ордера, которые вступают в силу, когда цена акции достигает определенной отметки. При использовании счета наличными от вас потребуется наличие средств на тот момент. С другой стороны, маржинальный счет может позволить исполнить приказ, как только будут выполнены условия, независимо от того, сколько средств у вас есть в наличии в данный момент. Также есть другие типы ордеров, такие как стоп-ордера на продажу или стоп-ордера на покупку, которые обеспечивают больший контроль за порядком и сроками исполнения ордеров.
Шаг 6. Выберите период, когда лучше инвестировать в фондовый рынок
По общему правилу, всегда лучше инвестировать рано, чем поздно). Хотя вы, возможно, захотите рассмотреть текущие рыночные условия перед инвестированием, в целом фондовый рынок демонстрирует устойчивый рост с течением времени. При тщательном подходе к инвестированию и использовании профессиональной информации о рынке из надежного источника вы обязательно добьетесь успеха.
Вы можете наблюдать, как люди характеризуют фондовый рынок как «бычий» или «медвежий». Бычий рынок — это рынок, характеризующийся оптимизмом и ростом стоимости акций. В отличие от него, медвежий рынок характеризуется повсеместным падением стоимости акций. Общий принцип торговли акциями заключается в том, чтобы покупать по низким ценам и продавать по высоким, чтобы максимизировать прибыль. Однако разнообразие вариантов, доступных на фондовом рынке, позволяет делать деньги и на медвежьем рынке, правда, эти стратегии могут оказаться более сложными.
Еще один способ определить, когда инвестировать в фондовый рынок, — это знать о местных и глобальных факторах, которые будут влиять на цены акций. Например, рассмотрим обычный орех макадамия из Австралии, который также выращивается на Гавайях. Внезапное увеличение популяции насекомых может нанести ущерб поставкам орехов макадамия из Австралии, что резко увеличит спрос на орехи, выращенные на Гавайях. Такой повышенный спрос может привести к росту стоимости акций гавайских компаний. Внимательный инвестор может использовать эту информацию для инвестирования в соответствующие компании до повышения спроса и последующего роста стоимости.
Конец года или начало нового года также может быть хорошим временем для инвестирования, особенно если вы можете воспользоваться дополнительными налоговыми льготами, соблюдая ежегодные ограничения по взносам. Начинающему инвестору может быть трудно попасть на IPO, но можно получить эти акции, когда они начнут торговаться на вторичном рынке. Один из способов обойти это — получить акции от инсайдеров компании-эмитента. Инсайдерская торговля является незаконной, если инсайдер владеет информацией, которой не владеет широкая общественность, поскольку это может повлиять на цену акций. Однако существуют законные способы для корпоративного инсайдера — сотрудника, работника или менеджера — продать акции инвестору. Некоторые инвесторы также являются клиентами андеррайтеров и могут получить возможность купить акции в ходе IPO раньше других инвесторов. В связи с этим следует с осторожностью относиться к IPO, так как обычно нет данных об успешности компании, а стоимость акций может быть спекулятивной.
Шаг 7. Диверсификация и управление портфелем
Одна из основных стратегий минимизации потерь при осуществлении инвестиций на фондовом рынке заключается в том, чтобы инвестировать в меньшее количество акций различных компаний в различных отраслях. Это называется диверсификацией, а совокупность акций — портфелем инвестора. Цель состоит в том, чтобы распределить ваши инвестиции таким образом, чтобы неудачная компания не уничтожила все, чем вы владеете.
Следует выбирать компании из разных отраслей, чтобы негативное событие (например, погода) не свело на нет все ваши инвестиции. Для еще большей диверсификации вы также можете инвестировать на разных биржах или даже на фондовых рынках других стран — правда, в других странах могут быть свои правила и нормы, которые необходимо соблюдать. Вы также можете сосредоточиться на дивидендных инвестициях, чтобы получать прибыль на вложенные средства, а не ждать, пока стоимость акций вырастет.
Диверсификация снижает риск. Если вы не хотите заниматься изучением множества акций, вы можете обратиться к индексным или взаимным фондам, которые используют объединенные средства нескольких инвесторов для покупки портфеля акций. Это также может быть хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят начать с меньших инвестиций и изучить фондовый рынок. Управление портфелем — это управление рисками и знание того, когда покупать или продавать определенные ценные бумаги, чтобы максимизировать прибыль и ограничить налоги и сборы.
Шаг 8. Оптимизируйте налогообложение
Существует множество способов уплаты налогов при инвестировании. Вы обязаны отчитываться обо всех полученных доходах, включая прибыль от инвестиций, и налоги должны уплачиваться по мере их начисления. Как правило, большинство налогоплательщиков могут оплатить причитающиеся им налоги при ежегодной подаче декларации о доходах. Однако тем, кто получает доход свыше определенной суммы, может потребоваться периодическая ежеквартальная уплата налогов, иначе им грозят штрафы и пени от Налоговой службы. Те, у кого много инвестиций, приносящих доход в каждый конкретный год, могут также столкнуться с дополнительным налогом, называемым налогом на чистый инвестиционный доход.
Как правило, чем дольше хранятся инвестиции, тем выше налоговая ставка. Быстрые сделки не дают права на более низкие налоговые ставки, и доходы от такого прироста капитала будут облагаться налогом как обычный доход. Прирост капитала от активов, хранящихся более года, подпадает под долгосрочный налог на прирост капитала. При ставке 0%-20% это часто приводит к тому, что вы платите меньшие налоги, чем если бы доход облагался как обычный подоходный.
Если вы торгуете на зарубежном рынке из России, обратите внимание на возможное двойное налогообложение, которое существенно увеличивает налоговые выплаты. С целью оптимизации налогообложения существует специальная форма W8-Ben.
Этот документ позволяет снизить налог на дивиденды по акциям и купоны по облигациям компаний, зарегистрированных в США. Стандартная ставка налога составляет 30% — этот налог автоматически вычитается, а дивиденды и купоны зачисляются на ваш брокерский счет за вычетом указанного налога.
Подписывая форму W-8BEN, вы подтверждаете, что не являетесь налоговым резидентом США и поэтому можете платить налоги на дивиденды и купоны только по ставке 10%, а не по ставке 30%. Оставшиеся 3% должны быть уплачены самостоятельно в Российской Федерации.
Обратите внимание, что с 1 января 2021 года годовой доход, превышающий ₽ 5 млн, будет облагаться налогом по ставке 15%. Таким образом, если вы получили значительный доход в виде дивидендов, вам придется заплатить в РФ 5%.
Обычно брокеры, предоставляющие выход на зарубежные рынки, сами предлагают своим клиентам подписать форму W8-Ben. Например, Тинькофф Инвестиции, БКС Брокер, Альфа Директ, Just2Trade Online.
Советы:
Стоит ли начинающему трейдеру покупать акции?
Да, если вы заинтересованы в покупке акций, вы пришли по адресу. Торговать на множестве платформ очень просто, и новичок может быстро начать набирать опыт в качестве инвестора. Каждый успешный трейдер начинал как новичок и учился на практике. «Записки биржевого спекулянта» предоставляет информацию и ценные услуги, чтобы помочь в вашей торговле.
Существует несколько регулирующих органов и наблюдательных служб, которые занимаются защитой инвестиций от недобросовестных компаний. Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) предотвращает мошенничество, раскрывает незаконные схемы, расследует инсайдерскую торговлю и другие преступления. SEC также требует от компаний регистрировать ценные бумаги и предоставлять важную финансовую информацию, чтобы инвесторы могли принимать обоснованные решения. Кроме того, существует право на возмещение ущерба для инвесторов, которые потеряли свои деньги из-за неточного представления этой информации. Чтобы минимизировать риск, новичок может начать с биржевого фонда или индексного фонда, которым управляет опытный профессионал.
Как покупать акции
Покупка акций поначалу может показаться сложным процессом, но именно он может принести массу положительных эмоций. Существует множество способов инвестирования и торговли, а также множество различных акций, которые вы можете выбрать. Прежде чем покупать акции, начинающий трейдер, инвестор должен сначала изучить отдельные акции и смежные отрасли. Используйте онлайн-ресурс, например Finviz.com, чтобы получить доступ к различным инструментам и информации.
Затем необходимо выбрать фондового брокера, чтобы покупать и продавать акции на одной или нескольких фондовых биржах. После того, как вы определитесь с выбором акций и их количеством, разместите заказ у брокера через свой брокерский счет. От вас потребуется предоставить личную и финансовую информацию, поэтому убедитесь, что брокер имеет действующие и обновленные лицензии и регистрацию. Более подробную информацию о брокере или брокерской фирме вы можете получить в регулирующей организации.
Всегда есть возможность инвестировать в любое время на любом рынке. Как правило, фондовый рынок показывает лучшие результаты на бычьем рынке и худшие на медвежьем. Диверсифицируйте свой портфель, чтобы снизить риск потери всех инвестиций. Обязательно учитывайте свои личные финансовые цели, а также планы по выходу на пенсию, налогам и наследству, чтобы максимизировать эффективность своих инвестиций. Независимо от того, на каком этапе пути инвестирования вы находитесь, «Записки биржевого спекулянта» предлагает ресурсы, которые помогут вам добиться успеха.
Если статья была Вам интересна и Вы хотите знать больше, подписывайтесь на канал. Впереди ждут выхода новые публикации о финансовых рынках, и не только.
Больше о трейдинге и инвестициях читайте в блоге Записки Биржевого Спекулянта